Hoe betaal ik mijn creditcardschuld af met een hypotheekleningen?
Als u grote openstaande saldi op een of meer creditcards heeft, kan het zijn dat u moeite heeft om uw schuldniveau te verlagen. Als u alleen minimale maandelijkse betalingen kunt doen, kan het jaren, zo niet decennia duren voordat uw kaarten op nul staan. Een alternatief, als u uw huis bezit, is het afsluiten van een hypotheeklening en het geld gebruiken om uw kaartschuld af te betalen. Maar voordat u dit doet, wilt u ook de risico’s en enkele mogelijke alternatieven overwegen.
Belangrijkste leerpunten
- Een hypotheeklening is een manier om creditcardschuld af te betalen.
- Hypotheekleningen brengen over het algemeen veel lagere rentetarieven in rekening dan de meeste creditcards.
- Het gevaar van een hypotheeklening is dat u uw woning kunt verliezen als u deze niet kunt terugbetalen.
Wat is een hypotheekleningen?
Met een hypotheeklening kunt u lenen tegen het eigen vermogen dat in de loop der jaren in uw huis is opgebouwd. Als u bijvoorbeeld een huis bezit dat momenteel $ 300.000 waard is en u $ 200.000 aan uw hypotheek verschuldigd bent, heeft u $ 100.000 aan eigen vermogen.
Op basis daarvan kan een bank, kredietvereniging of andere geldschieter bereid zijn om een hypotheeklening uit te geven die gelijk is aan een bepaald percentage van uw eigen vermogen. Hoeveel u kunt lenen en of u überhaupt een lening kunt krijgen, wordt ook beïnvloed door andere factoren, zoals uw kredietwaardigheid.
Voordelen van het gebruik van een Home Equity-lening om schulden af te betalen
Het belangrijkste voordeel van het gebruik van een hypotheeklening om creditcardschulden af te betalen, is dat u over het algemeen een veel lagere rente krijgt dan u met uw creditcards betaalt. Op dit moment is de gemiddelde rente op een hypotheeklening bijvoorbeeld iets minder dan 6%, terwijl de gemiddelde creditcard in de database van Investopedia meer dan 19% in rekening brengt.
Als u een hypotheeklening gebruikt om meerdere creditcards af te betalen, zal dit ook uw leven vereenvoudigen, omdat u elke maand slechts één rekening hoeft af te handelen in plaats van meerdere.
Merk op dat een voormalig voordeel van hypotheekleningen is opgeschort, in ieder geval voor de komende jaren. Vroeger was de rente die u betaalde over een hypotheeklening fiscaal aftrekbaar, terwijl de creditcardrente dat niet was. Nu echter, als gevolg van de Tax Cuts and Jobs Act van 2017, is de rente op hypotheekleningen alleen aftrekbaar als u de lening gebruikt om de woning die de lening veiligstelt te ‘kopen, bouwen of aanzienlijk verbeteren’. Die bepaling blijft van kracht tot ten minste 2026.
Nadelen van het afbetalen van creditcardschulden met een hypotheeklening
Het grootste nadeel van het afsluiten van een hypotheeklening – om schulden af te betalen of voor enig ander doel – is dat u uw huis op het spel zet. Omdat uw woning, net als uw oorspronkelijke hypotheek, als onderpand dient voor de lening, kan de geldverstrekker deze in beslag nemen en verkopen als u uw lening niet kunt terugbetalen.
Als u creditcardschuld niet kunt terugbetalen, heeft u natuurlijk ook ernstige financiële gevolgen, vooral voor uw kredietwaardigheid. Maar omdat creditcardschuld niet door uw huis wordt gedekt, loopt u veel minder risico om deze te verliezen. Ook als u vanwege uw schulden failliet moet gaan, kunt u vaak uw hoofdverblijf behouden.
Andere manieren om schulden af te betalen
Een hypotheeklening is niet uw enige optie als het gaat om het afbetalen van creditcardschulden. Een paar andere die u zou kunnen overwegen:
Zet uw saldo over naar een creditcard met een lagere rente
Bij sommige creditcards kunt u uw saldo van andere kaarten overboeken. Dit kan logisch zijn als u een aanzienlijk lagere rente op de nieuwe kaart kunt krijgen. Veel creditcards voor saldooverdracht hebben ook een actieperiode, vaak zes tot 18 maanden, wanneer ze 0% rente over het overgedragen saldo in rekening brengen. Het verplaatsen van een saldo van de ene kaart naar de andere zal de schuld natuurlijk niet wegnemen, maar het kan u helpen om het sneller af te betalen.
Sluit een schuldconsolidatielening af
Een schuldconsolidatielening van een bank, kredietvereniging of andere gerenommeerde kredietverstrekker kan het geld opleveren dat u nodig hebt om uw creditcardtegoeden af te betalen. Schuldenconsolidatieleningen brengen doorgaans aanzienlijk lagere rentetarieven in rekening dan creditcards.
Leen van uw 401 (k) -plan
Bij veel 401 (k) -plannen kunt u lenen van het geld dat u op uw rekening hebt verzameld. Als uw plan een dergelijke leningvoorziening heeft, kunt u misschien wel $ 50.000 lenen. Bovendien gaat de rente die u over de lening betaalt, terug op uw rekening. Leningen van een 401 (k) hebben een paar kanttekeningen. Ten eerste moet de lening over het algemeen binnen vijf jaar worden terugbetaald, of eerder als u uw baan verlaat. Voor een ander: als u de lening niet kunt terugbetalen, wordt deze behandeld als een opname, waardoor u inkomstenbelasting moet betalen en mogelijk een boete van 10% over het onbetaalde saldo.
Waar het op neerkomt: is een hypotheeklening het antwoord om uit de schulden te komen?
Een hypotheeklening kan een goede manier zijn om hoogrentende creditcardschulden af te betalen – als alles volgens plan verloopt. In het ergste geval kan het u echter ook uw huis kosten.
Bedenk bij de beslissing of het een haalbare optie is, hoe sterk – of precair – uw financiële situatie momenteel is. Als je een vaste baan hebt (en / of een partner met een baan) en er zeker van bent dat je er geen moeite mee hebt om de betalingen bij te houden, kan dat logisch zijn. Als uw baan echter op een wankele grond ligt en u geen andere financiële middelen hebt om uit te putten als u deze verliest, kan een hypotheeklening een riskant voorstel zijn.