Hoop nu Alliance
Wat is Hope Now Alliance?
De term Hope Now Alliance verwijst naar een publiek-privaat initiatief dat zich inzet voor het bestrijden van woningbeslissingen die voortkwamen uit de instorting van de subprime-hypotheekmarkt. Het initiatief werd gelanceerd in 2007 en bestond uit leden van de Amerikaanse overheid, de secundaire hypotheekmarkt, kredietverstrekkers, door hypotheek gedekte effecten (MBS) investeerders en adviesorganisaties voor eigenwoningbezit. De groep richtte zijn inspanningen op het omkeren van de marktafschermingstrend, gericht op het contacteren van huiseigenaren voor het aanpassen van de lening en trainingen. De organisatie heeft haar activiteiten in 2020 opgeschort vanwege de wereldwijde COVID-19-pandemie.
Belangrijkste leerpunten
- Hope Now Alliance werd in 2007 opgericht om huiseigenaren te helpen afscherming te voorkomen.
- De alliantie bestond uit middelen voor huiseigenaren die zich bezighouden met hypotheekadvies, werkloosheid en geldbeheer.
- Het pleitte ook voor hogere kredietnormen en meer ethisch gedrag in de hypotheeksector.
- Hope Now Alliance was verdwenen uit de Housing Policy Council, een handelsorganisatie die bestond uit geldschieters, diensten, verzekeraars en andere marktdeelnemers.
- De organisatie sloot in 2020 vanwege de wereldwijde COVID-19-pandemie.
Hope Now Alliance begrijpen
De oprichting van Hope Now Alliance was het directe resultaat van aanmoediging van het ministerie van Financiën en het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD). Hope Now Alliance, opgericht in 2007, was het hoofddoel van het creëren van een verenigd, gecoördineerd plan om huiseigenaren, gemeenschappen en overheidspartners te helpen bij het herstellen van de hypotheekmarkt na de subprime-hypotheekcrisis die leidde tot de Grote Recessie.1
Het deed dit door de golf van verhinderingen in het hele land te bestrijden. De inspanningen van de alliantie waren gericht op het verlenen van hulp aan huiseigenaren die het risico liepen hun huis te verliezen door vergeving van leningen, aangepaste leningen, financiële begeleiding en trainingen. Trainingen zijn overeenkomsten die kunnen resulteren in een aangepast aflossingsplan of een leningwijziging.
Hope Now Alliance pleitte ook voor hogere leennormen en meer ethisch gedrag in de hypotheeksector nadat de afscherminggolf was afgenomen en de economie begon te verbeteren. Het begon zich te concentreren op het stabiliseren van de huizenmarkt door het hypotheekproces eenvoudiger en minder risicovol te maken voor zowel kredietverstrekkers als kredietnemers.
De tools omvatten onder meer een nationaal gepromote website met informatie over het voorkomen van marktafscherming, een 24-uurs gratis telefoonnummer en gratis telefonische counseling via de Homeownership Preservation Foundation, naast andere inspanningen.
Speciale overwegingen
Hoewel Hope Now Alliance werd gevormd als een afzonderlijke entiteit, werden de activiteiten vanaf 2008 rechtstreeks vanuit de Housing Policy Council geleid, aldusThe New York Times. De gemeente is in 2003 opgericht om te ijveren voor een veilig en gezond systeem. Het pleit voor meer verantwoording en transparantie om een gelijk speelveld te creëren voor iedereen in de markt.
Hope Now Alliance kondigde de sluiting aan in juli 2020 vanwege problemen als gevolg van de wereldwijde COVID-19-pandemie. De alliantie zei dat het niet langer de grote openbare bijeenkomsten kon houden die het ooit deed om leners en geldschieters bij elkaar te brengen vanwege richtlijnen voor sociale distantie. Het verklaarde ook dat de toegenomen automatisering in de industrie de organisatie overbodig maakte.
De Hope Now Alliance kondigde de sluiting aan in juli 2020, mede als gevolg van de coronaviruspandemie.
Kritiek op Hope Now Alliance
Hope Now Alliance werd gevormd toen de huizenmarkt in een vrije val verkeerde vanwege de crisis op het gebied van subprime-hypotheekleningen. De organisatie beweerde dat het vanaf het derde kwartaal van 2009 meer dan 1,7 miljoen noodlijdende leners hielp, en meldde dat het in 2014 meer dan twee miljoen gevallen had opgelost.
Maar het werkelijke aantal leners, gedefinieerd als degenen die langdurige hulp hebben ontvangen en permanent geen risico liepen opuitsluiting als gevolg van hun leningstraining of -wijziging, hebben hun huis niet verloren door afscherming en zijn in staat om een andere hypotheek te krijgen, is onduidelijk.
Critici beweerden dat de alliantie niet genoeg deed om noodlijdende lenerste helpenen dat de uitrol van de hulp van de groep ongecoördineerd was, waardoor huiseigenaren in de war raakten en nog steeds het risico liepen op uitsluiting. Ze beweerden ook dat de lidfirma’s van de alliantie traag in beweging waren, deels omdat ze als kredietverstrekkers en investeerders geld zouden verliezen op hun investering als leners leningwijzigingen ontvingen die het bedrag aan geld dat op hun lening verschuldigd was, zouden verlagen.
De kern van de kritiek was dat Hope Now Alliance zichzelf zwaar op de markt bracht bij huiseigenaren als een bron van hulp, maar in feite poortwachter was die hulp ontving om de minst risicovolle leners te helpen ten behoeve van geldschieters.