Hoe bepaal ik de nominale waarde van een levensverzekeringspolis?
Een levensverzekering heeft een nominale waarde en een contante waarde, en het zijn twee verschillende nummers.
- De nominale waarde is de uitkering bij overlijden. Dit is het bedrag in dollars dat de begunstigden van de polis eigenaar zullen ontvangen bij het overlijden van de verzekerde. Dit cijfer is opgenomen in het vergoedingenoverzicht van de polis.
- De contante waarde is het bedrag dat u zou ontvangen als u de polis vervroegd zou afkopen, waarbij u de uitkering bij overlijden verbeurd in ruil voor contant geld vooraf. Dit wordt vastgelegd op de maandelijkse overzichten die verzekeraars hun klanten sturen.
De contante waarde wordt ook wel de netto afkoopwaarde genoemd.
Over de nominale waarde van levensverzekeringen
Raadpleeg het overzicht van de uitkeringen in de polis om de volledige uitkering te berekenen die aan de begunstigden zal worden uitgekeerd in geval van overlijden van de verzekerde.
De meeste levensverzekeringsmaatschappijen bieden ook ruiters aan, wat extra voordelen zijn die in een plan kunnen worden opgenomen. Sommige renners bepalen bijvoorbeeld dat de nominale waarde verdubbelt als de verzekerde overlijdt door een bepaald type ongeval.
Al met al vormen de nominale waarde plus de waarde van eventuele aanvullende uitkeringen de totale uitkering bij overlijden van de polis.
In de meeste gevallen wordt de nominale waarde van een levensverzekering belastingvrij overgedragen aan de begunstigden.
Belangrijkste leerpunten
- De nominale waarde van een levensverzekering is de uitkering bij overlijden, terwijl de contante waarde het bedrag is dat zou worden betaald als de verzekeringnemer ervoor kiest om de polis vervroegd af te kopen.
- De nominale waarde is de belangrijkste factor bij het bepalen van de maandelijks verschuldigde premies.
- De nominale waarde is te vinden in het overzicht van de uitkeringen, terwijl de contante waarde staat op het maandelijkse overzicht dat polishouders ontvangen.
Hoe de nominale waarde de kosten beïnvloedt
De nominale waarde is een van de belangrijkste factoren die bijdragen aan de kosten van een levensverzekering.
Een persoon die bijvoorbeeld een overlijdensrisicoverzekering van bedrijf XYZ wil kopen, verwacht meer te betalen voor een nominale waarde van $ 500.000 dan voor een nominale waarde van $ 100.000.
Wat kan ervoor zorgen dat de nominale waarde verandert?
Er zijn veel gebeurtenissen die een verandering in de nominale waarde van een beleid kunnen veroorzaken.
Aan de positieve kant kan de contante waarde groot genoeg worden om daadwerkelijk een overeenkomstige stijging van de nominale waarde van het beleid te veroorzaken.
Aan de minzijde worden de onbetaalde leningen die door de verzekeringnemer van het polissaldo worden onttrokken, in mindering gebracht op de nominale waarde van de polis.
Elke mogelijke wijziging in de nominale waarde van de polis zal worden behandeld in de voorwaarden van de polis.
Inzicht adviseur
Steve Kobrin, LUTCF De firma Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Het belangrijkste is om te bepalen hoe groot een nominale waarde is om te kopen. Om het te berekenen, begint u met uzelf de volgende vragen te stellen:
- Hoeveel geld hebben mijn partner en kinderen nodig om hun huidige kwaliteit van leven te behouden?
- Hoeveel hebben ze nodig om mijn schulden, belastingen en andere aan nalatenschappen gerelateerde kosten te betalen?
- Hoeveel hebben mijn favoriete goede doelen nodig om mijn donaties te vervangen?
- Bereken vervolgens hoe lang de dekking maximaal nodig is. Als uw jongste kind nu bijvoorbeeld twee jaar oud is, wilt u er zeker van zijn dat hij of zij voldoende inkomen heeft via de universiteit. Dat is nog eens 20 jaar.
Het kan kosteneffectiever zijn om verschillende polissen met verschillende nominale bedragen en garantieperioden te gebruiken om aan deze verschillende behoeften te voldoen. Of het kan eenvoudiger zijn om één groot vetbeleid te hebben om alles te dekken.