Hoe te diversifiëren met indexfondsen
Indexfondsen zijn om verschillende redenen aantrekkelijk, waaronder diversificatie en lage kostenratio’s. Met betrekking tot het eerste: wanneer u aandelen van een indexfonds koopt, wordt u blootgesteld aan alle aandelen in een index. Het idee is dat aandelen die in waarde stijgen, aandelen die in waarde dalen, zullen goedmaken.
Waarom kiezen voor een fonds in plaats van individuele aandelen
Een index kan bestaan uit honderden tot duizenden aandelen. De gemiddelde belegger kon het zich niet veroorloven om al die aandelen te kopen. Exchange-traded funds (ETF’s) en onderlinge fondsen die een index volgen, kunnen al die aandelen kopen omdat ze grotere geldpools hebben die bestaan uit de dollars van duizenden beleggers. Als u zelfs maar één aandeel van een indexfonds koopt, bezit u elk aandeel in de index.
Bovendien “ wegen ” fondsen hun aankopen. Dit betekent dat ze van sommige aandelen meer kopen dan van andere. Dit komt doordat de index van mening is dat sommige aandelen de index waarschijnlijker zullen beïnvloeden dan andere. Een goed indexfonds zal zijn aankopen in dezelfde mate wegen als de index.
Het is veel waarschijnlijker dat een index zich herstelt van een neergang dan een individueel aandeel. Een indexfonds dat de S&P 500 in 2008 volgde, zou bijvoorbeeld ongeveer 38% hebben verloren. Diezelfde index is begin 2018 echter met 325% gestegen.
Betekent dit dat iemand kan garanderen dat de aandelenmarkt altijd zal herstellen? Niemand beweert ooit dat. Hier is wat we kunnen zeggen: het is altijd hersteld. Dat betekent niet dat het altijd zo zal zijn, maar de wetenschap dat het altijd zo is, biedt enige geruststelling. Iemand met een korte tijdshorizon van bijvoorbeeld vijf jaar of minder kan in die tijd echter geld verliezen als de index daalt. Dit komt omdat die persoon het zich niet kan veroorloven om nog een aantal jaren te wachten voordat hij hersteld is. Dit is de reden waarom indexfondsen het beste zijn voor langetermijnbeleggers, degenen die van plan zijn 6-10 jaar of langer in het fonds te blijven.
Indexen voor sectoren
Indexen zoals de Dow Jones Industrial Average en de S&P 500 zijn ontworpen om de aandelenmarkt in het algemeen te volgen. Maar u kunt ook investeren in fondsen die een sector volgen, zoals olie, technologie, financiën, consumptiegoederen, enzovoort. Welke sector u ook kunt bedenken, iemand heeft er een index voor gemaakt en iemand anders heeft een fonds gecreëerd dat die index volgt. Een belegger die denkt dat een bepaalde sector waarschijnlijk beter zal presteren dan de algemene markt, kan een fonds kopen dat die sector volgt en toch gediversifieerd is binnen de sector.
Dit leidt tot een andere manier om te diversifiëren met indexfondsen. Als u in verschillende sectorfondsen belegt, kunt u ook gediversifieerd zijn. Met andere woorden, als uw oliefonds het niet goed doet, is de kans groot dat een ander indexfonds dat wel zal doen. Je bent dus niet alleen gediversifieerd binnen elke sector, maar je bent ook gediversifieerd doordat je geld hebt in verschillende sectoren.
Zorg ervoor dat u weet waar elk fonds in belegt, zodat u geen dubbele posities krijgt. Investeren in een oliefonds zou bijvoorbeeld ongetwijfeld een aantal aandelen in een energiefonds dupliceren.
Het komt neer op
Professionele geldmanagers die beleggingsfondsen runnen, bestuderen de markten dagelijks en passen geavanceerde vaardigheden en kennis toe op hun transacties. Maar zelfs met al dat werk doet 80% het niet zo goed als de markt. Als zoveel professionals het bij het verkeerde eind hebben, zal een investeerder met minder kennis en tijd de markt waarschijnlijk ook niet verslaan. Met een indexfonds kunt u het marktrendement evenaren zonder constant te handelen en te studeren. Dit is de kracht van gediversifieerd beleggen via indexfondsen.