Hoe een Robo-Advisor te evalueren

Evalueren van een Robo-adviseur

De komst van robo-adviseurs, geautomatiseerde online beleggingsadviseurs die de afgelopen jaren aan populariteit hebben gewonnen, heeft de wereld van financiële planning en vermogensbeheer op zijn kop gezet. Als u vertrouwd bent met raad die voornamelijk digitaal wordt verstrekt, dan is deze cursus wellicht een goede keuze voor uw behoeften.

Maar hoe evalueer je en bepaal je welke robo-adviseur je gaat gebruiken? Hier zijn enkele handleidingen voor hoe we robo-adviseurs evalueren. Bekijk ook onze Robo-Advisor Award-winnaars en diepgaande recensies.

Identificatie van Robo-Advisor-services

De eerste stap is om te bepalen welke soort (en) financieel advies en diensten u nodig heeft. De meeste robo-adviseurs beheren uw geld in een of andere vorm. Er zijn ook bedrijven zoals LearnVest, die zich richten op budgettering en financiële planning, en toegang bieden tot live hulp via de telefoon. Hoewel Learnvest beleggingsaanbevelingen kan doen, belegt het bedrijf uw geld niet echt.

Voor het grootste deel zijn portefeuillebeheer en activaspreiding echter de belangrijkste diensten die robo-adviseurs bieden. Ze doen dit via het gebruik van een algoritme dat is gebaseerd op de moderne portefeuilletheorie, meestal met behulp van exchange-traded funds (ETF’s). Sommige bedrijven, zoals Folio Investing en M1 Finance, bieden vooraf ingestelde aandelenportefeuilles of ETF’s die klanten met een klik kunnen kopen. Anderen leiden klanten door een proces om doelen te stellen en bevelen een portfolio aan die past bij hun tijdlijn en risicovoorkeuren.

Boven dit basisniveau bieden verschillende robo-adviseurs diensten voor het oogsten van belastingverliezen aan voor portefeuilles die op de een of andere manier niet fiscaal voordelig zijn, zoals een IRA. Velen bieden nu standaard strategieën voor belastingoptimalisatie, maar houd er rekening mee dat het oogsten van belastingverlies niet altijd gunstig is – het hangt allemaal af van uw belastingsituatie. Sommige van de robo-adviseurs die het oogsten van belastingverliezen aanbieden, doen dit alleen als u zich aanmeldt, dus lees de specificaties zorgvuldig.

Sommige robo-adviseurs zijn verder gespecialiseerd: Rebalance IRA richt zich bijvoorbeeld op pensioenrekeningen en Blooom optimaliseert 401 (k) -investeringen. Personal Capital, dat de mogelijkheid biedt om al uw rekeningen op geconsolideerde basis te beheren, is gericht op een iets meer luxe markt;Om deel te nemen aan zijn managementdiensten, hebben beleggers minimaal $ 100.000 nodig.

Hoeveel kost het?

Net zoals er variaties zijn in de aangeboden diensten, zijn er variaties in de aangerekende tarieven. Ze variëren doorgaans van 0,15% tot 0,50% van het beheerd vermogen. Sommige adviseurs rekenen ook een eenmalige opstartvergoeding.

Devergoedingen vanLearnVestvariëren van $ 89 tot $ 399 voor hun eerste beoordeling en daarna $ 19 per maand. Devergoedingen vanPersonal Capitalvariëren van 0,49% tot 0,89% van het geïnvesteerde bedrag.  Acorns brengt elke maand $ 1 in rekening,  terwijl Betterment en Wealthfront, samen met verschillende andere, een eenvoudige jaarlijkse vergoeding van 0,25% in rekening brengen op basis van het beheerd vermogen.3

Onthoud dat de kostenratio’s van de onderliggende ETF’s of onderlinge fondsen waarin de robo-adviseurs investeren ook van toepassing zijn. Er kunnen ook transactiekosten zijn voor het verhandelen van verschillende beleggingen. Bovendien genereren robo-adviseurs inkomsten uit de niet-geïnvesteerde contanten op uw rekening, terwijl ze u weinig rente betalen.

Kan ik met een persoon praten?

Robo-adviseurs begonnen met het idee dat minimale menselijke betrokkenheid de kosten kon verlagen en dat mensen het gewoon konden instellen en vergeten, waarbij de algoritmen de show konden laten draaien. Sommige investeerders vinden het echter nog steeds leuk om af en toe met een professional te praten. Betterment was de eerste robo-adviseur die echte financiële adviseurs inschakelde om vragen te beantwoorden en investeerders gemoedsrust te geven. Nu hebben verschillende andere robo-adviseurs dit voorbeeld gevolgd en velen zullen gebruikers zelfs een gepersonaliseerde adviseur toewijzen. Houd er rekening mee dat die professionals moeten worden betaald, en dus kunnen de robo-adviseurs met financiële adviseurs hogere vergoedingen voor beleggingsbeheer in rekening brengen, of een eenmalige vergoeding voor een consult.

Er moet ook worden opgemerkt dat de financiële adviseurs op veel van deze platforms niet de mogelijkheid hebben om directe investeringswijzigingen of aanbevelingen te doen. In plaats daarvan zijn ze er om vragen te beantwoorden, algemeen financieel advies te geven en de emoties van gebruikers onder controle te houden.

Robo-adviseurs versus traditionele financiële dienstverleners

De populariteit van robo-adviseurs is niet verloren gegaan bij grote spelers in de financiële dienstverlening. Gevestigde spelers in de zelfgestuurde handelssector hebben hun eigen robo-adviezen gelanceerd om klanten aan te spreken die een deel van hun activa opzij willen zetten voor passief beheer. Deze robo-adviseurs maken deel uit van een groter aanbod dat bankdiensten en zelfgestuurde makelaarsdiensten omvat:

• Door Ally beheerde portfolio’s:  recensie lezen
• Charles Schwab Intelligent Portfolios:  Review lezen 
• E * TRADE Core Portfolios:  Lees recensie
• Fidelity GO:  Lees recensie
• Interactieve adviseurs:  lees recensie
• Begeleid beleggen door Merrill:  recensie lezen 
• TD Ameritrade Essential Portfolios:  Lees recensie
• Vanguard Digital Advisor:  lees recensie 
• Wells Fargo Intuitive Investor:  lees recensie