Hoe hypotheekverstrekkers te vinden die VantageScore gebruiken
Het kopen van een huis kan een opwindend onderdeel zijn van iemands leven. Het vertegenwoordigt een gevoel van voldoening en ook een van de grootste investeringen die iemand in zijn leven kan doen. Maar het kan ook een heel eng proces zijn, omdat het voor jou vaak een langdurig proces kan zijn. Een deel van de schroom die mensen hebben, is of ze in aanmerking komen voor een hypotheek.
Een potentiële huiskoper met een beperkte VantageScore, om te concurreren met FICO. De volgende tips kunnen huizenkopers in staat stellen hypotheekverstrekkers te identificeren die VantageScore gebruiken.
Belangrijkste leerpunten
- Vantage is ontwikkeld door de drie verschillende kredietbeoordelaars als alternatief voor de FICO-score.
- Het model vereist minder kredietgeschiedenis om een score vast te stellen en is vergevingsgezinder met bepaalde soorten denigrerende informatie.
- Mensen die geïnteresseerd zijn in het gebruik van VantageScore om een hypotheek te krijgen, moeten geldverstrekkers vragen welk model ze gebruiken.
- Volgens VantageScore gebruiken meer dan 2.500 kredietverstrekkers het model om de kredietwaardigheid van consumenten te beoordelen.
- Makelaars kunnen ook helpen bij het sturen van hypotheekaanvragen naar kredietverstrekkers die uitsluitend VantageScore gebruiken.
Wat is een VantageScore?
VantageScore is een score voor consumentenkrediet die in 2006 is opgesteld als alternatief voor de FICO-score. Vantage is ontwikkeld door de drie verschillende kredietbeoordelaars : Equifax, Experian en TransUnion. Door een andere methode te gebruiken dan FICO, is er minder kredietgeschiedenis nodig om een score vast te stellen, en is het vergevingsgezinder met bepaalde soorten afwijkende informatie, zoals betaalde incasso’s en late creditcardbetalingen.
Dit is hoe het werkt. De VantageScore gebruikt door de drie agentschappen verstrekte informatie uit dossiers van consumentenkredieten. Het volgende is een lijst met gegevens die is samengesteld om de VantageScore van een consument te bepalen, gerangschikt van meest naar minst invloedrijk:
- Betaalgeschiedenis
- Soort krediet en leeftijd van de rekening (en)
- Kredietlimietgebruik per percentage
- Totale saldi en schulden
- Kredietvragen
- Beschikbaar krediet
De score varieerde oorspronkelijk van 501 tot 990, waarbij een lagere score als een hoger risico werd beschouwd. Omgekeerd wordt een hogere score als een lager risico beschouwd. De nieuwe VantageScore 3.0 varieert van 300 tot 850.
VantageScore versus FICO-score
FiCO-scores zijn de meest gebruikte scores die door kredietverstrekkers worden gebruikt om de kredietwaardigheid van consumenten te bepalen. Dit betekent dat meer instellingen FICO gebruiken in plaats van enig ander scoremodel om te beslissen of iemand een lening, hypotheek of een ander kredietproduct moet krijgen. De meeste kredietverstrekkers eisen dat consumenten aan de minimum FICO-scores voldoen voordat ze een krediet voorschrijven.
Net als de VantageScore gebruikt FICO een combinatie van factoren op basis van het kredietdossier van een consument om een score te bepalen. Deze omvatten – van meest invloedrijk tot minst:
- Betaalgeschiedenis
- Verschuldigde bedragen op elke rekening
- Lengte kredietgeschiedenis
- Nieuwe dossiers voor consumentenkrediet geopend
- Mengsel van krediet