Hoe inflatie uw kosten van levensonderhoud beïnvloedt
Over inflatie is de laatste tijd niet veel gesproken, en met goede reden. Eind 2019 bedroeg het totale inflatiecijfer op jaarbasis ongeveer 1,8%. Het Amerikaanse ministerie van Landbouw meldde dat de detailhandelsprijzen voor voedsel in februari 2020 1,8% hoger waren dan het jaar ervoor.
Houd er rekening mee dat deze cijfers historisch laag zijn, en 2020 wordt het vijfde opeenvolgende jaar met lager dan gemiddelde of zelfs deflatoire prijzen voor voedsel.
We hebben slechtere tijden meegemaakt. Toch wordt er altijd gesproken over inflatie en stijgingen van de kosten van levensonderhoud, maar wat betekenen deze termen eigenlijk? En het allerbelangrijkste: hoe beïnvloeden ze uw dagelijks leven?
Het verschil tussen inflatie en kosten van levensonderhoud
Mensen gebruiken de uitdrukkingen inflatie en kosten van levensonderhoud vaak alsof ze synoniem zijn. Ze zijn niet hetzelfde, hoewel ze nauw verwant zijn.
- Inflatie is het grote plaatje. Naarmate de kosten van goederen en diensten stijgen, daalt de koopkracht van de dollar. Het inflatiecijfer wordt vaak gemeten aan de hand van de verandering in de consumentenprijsindex (CPI), een maandelijkse meting door het Bureau of Labor Statistics die het gemiddelde maakt van de kosten van een mand met goederen en diensten uit gebieden in het hele land. Het rapporteert het resultaat als een procentuele stijging of daling van de CPI.
- De kosten van levensonderhoud hebben een andere focus. Dit getal vertegenwoordigt de gemiddelde kosten van een geaccepteerde levensstandaard, inclusief voedsel, huisvesting, vervoer, belastingen en gezondheidszorg. De kosten van levensonderhoud worden vaak gebruikt om de minimuminkomensbehoeften op verschillende locaties te vergelijken. Als het leven in New York City $ 100.000 per jaar kost, kost het leven in Chapel Hill, North Carolina $ 42.000, of 58% minder, volgens de rekenmachine van PayScale.
De kosten van levensonderhoud zijn veel moeilijker vast te stellen, en variëren sterk tussen verschillende demografische groepen en tussen verschillende regio’s. In 2020 verhoogde de socialezekerheidsadministratie de uitkeringen met 1,6% als aanpassing van de kosten van levensonderhoud. Of uw eigen kosten van levensonderhoud in 2020 zijn gestegen of gedaald, hangt af van hoe u leeft en waar u woont.
Als het duur wordt
De meeste mensen voelen de gevolgen van stijgende kosten van levensonderhoud in hun dagelijks leven. Maar stijgende prijzen raakten de middenklasse hard, en de lager betaalde harder.
1,8%
Het totale inflatiecijfer op jaarbasis in de VS vanaf november 2019.
Hogere kosten voor voedsel, benzine en nutsvoorzieningen betekenen minder geld voor besparingen of vrije bestedingen. Om dit te compenseren, kopen consumenten minder, stappen over op goedkopere vervangers of zoeken meer naar koopjes.
De salarisfactor
Het is vooral moeilijk om de stijgende kosten van levensonderhoud bij te houden als uw salaris niet in hetzelfde tempo groeit. En hier komt het goede nieuws om de hoek kijken.
Belangrijkste leerpunten
- Inflatie meet de stijging van de prijs van goederen en diensten. Ofwel de afname van de koopkracht van de dollar.
- De kosten van levensonderhoud meten de verandering, omhoog of omlaag, van de basisbehoeften van het leven, zoals voedsel, huisvesting en gezondheidszorg.
- Huizenprijzen worden door veel factoren beïnvloed, maar een van de grootste zijn de kosten van lenen.
Volgens het Bureau of Labor Statistics bedroeg het mediane wekelijkse inkomen voor fulltime loontrekkenden $ 936 in het vierde kwartaal van 2019. Dat is een winst van 4% ten opzichte van een jaar eerder.
Het compenseert ook ruimschoots dat totale inflatiepercentage van 1,8%.
Hoe inflatie de woningmarkt beïnvloedt
Je zou aannemen dat hogere inflatie hogere prijzen voor onroerend goed betekent, en dat is vaak het geval, in ieder geval aan het begin van een aanzienlijke inflatiepiek. Maar dan kunnen dingen ingewikkeld worden
Om de inflatie onder controle te houden, grijpt het Federal Open Market Committee (FOMC) vaak in en verhoogt het de federal funds rate, het rentetarief dat in rekening wordt gebracht aan andere financiële instellingen die gebruikmaken van de Federal Reserve Bank.
Naarmate de kosten van woningkredieten stijgen, worden veel consumenten uit de markt gedrukt, wat leidt tot een vertraging van de woningverkopen. Omdat huizen voor langere tijd op de markt zijn, hebben verkopers de neiging om hun vraagprijs te verlagen om kopers aan te trekken.
Lagere rentetarieven hielpen de Amerikaanse huizenmarkt te herstellen na de onderbuik van de financiële crisis van 2008-2009.