Hoe inflatie uw pensioeninkomen wegvaagt
Inflatie is iets waar de meeste Amerikanen waarschijnlijk niet veel over nadenken, maar het heeft een aanzienlijke invloed op hun financiële leven. Inflatie heeft niet alleen invloed op de prijzen van consumptiegoederen, maar de federale overheid gebruikt het ook als maatstaf om te bepalen of de premielimieten voor gekwalificeerde pensioenregelingen moeten worden verhoogd of dat de maandelijkse socialezekerheidsuitkeringen moeten worden verhoogd.
Op individueel niveau beïnvloedt het inflatiecijfer hoeveel uw pensioendollars echt waard zullen zijn. Na verloop van tijd kan het een flinke hap uit je nestei halen. Begrijpen hoe inflatie uw pensioenstrategie kan schaden, is een must om ervoor te zorgen dat u over voldoende vermogen beschikt om uw latere jaren mee te gaan.
Belangrijkste leerpunten
- Inflatie heeft een enorme invloed op ons financiële leven.
- De federale overheid gebruikt inflatie ook als maatstaf bij het besluit om de premielimieten voor gekwalificeerde pensioenplannen te verhogen of de maandelijkse socialezekerheidsuitkeringen te verhogen.
- Inflatie heeft invloed op uw vermogen om tijdens uw pensioenjaren goed te leven.
- De belangrijkste zorg voor gepensioneerden is hoe inflatie van invloed is op hoe zij hun geld kunnen besteden aan belangrijke levensbehoeften zoals medische zorg en gezondheidszorg.
- Aandelen in de energiesector en REIT’s groeien vaak in waarde samen met de inflatie en zijn slimme keuzes voor beleggers.
Hoeveel geld kunnen gepensioneerden verliezen?
In termen van het werkelijke bedrag dat inflatie gepensioneerden kan kosten, zijn de cijfers verbazingwekkend. LIMRA Secure Retirement Institute heeft een model opgesteld dat het effect van inflatie aantoont op de gemiddelde socialezekerheidsuitkering over een periode van 20 jaar. Volgens zijn onderzoek zou een inflatiepercentage van 1% $ 34.406 aan pensioenuitkeringen kunnen opslokken. Als het inflatiecijfer zou stijgen tot 3%, zou het tekort in totaal meer dan $ 117.000 bedragen.
Inflatie vermindert de koopkracht van gepensioneerden
De belangrijkste zorg voor gepensioneerden is hoe inflatie hun koopkracht beïnvloedt. Dit geldt zelfs als de inflatie laag blijft, omdat senioren eerder dan jongere consumenten geld uitgeven aan dingen die de neiging hebben om in prijs te stijgen, zoals gezondheidszorg.
Volgens de Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) waren de gezondheidsuitgaven voor oudere Amerikanen per hoofd van de bevolking in 2014 drie keer zo hoog als die van een werkende volwassene en vijf keer die van kinderen, met een gemiddelde van $ 19.098 per jaar.
In 2018 (de meest recente gegevens per 1 december 2020) schatte het CMS dat de uitgaven voor gezondheidszorg in totaal met 4,6% zijn gestegen. Over dezelfde periode bedroeg de inflatie gemiddeld 2,4%. Dat betekent dat zelfs als de inflatie laag is, gepensioneerden harder zullen worden getroffen dan anderen, omdat de kosten die hen het meest treffen, blijven stijgen.
Door met pensioen te gaan naar een meer betaalbaar appartement of huis, kunnen senioren in de loop van de tijd geld besparen.
Lage inflatie wordt nog problematischer wanneer de socialezekerheidsadministratie (SSA) geen jaarlijkse verhoging van de kosten van levensonderhoud doorgeeft voor degenen die een uitkering ontvangen.
Gezondheidszorg is niet het enige item dat de uitgaven van gepensioneerden kan opdrijven. Huisvesting, reizen en het ondersteunen van volwassen kinderen zijn ook van invloed op hoeveel senioren uitgeven.
Uit een onderzoek van het Employee Benefits Research Institute bleek dat 45,9% van de gepensioneerden in de eerste twee jaar na hun pensionering meer heeft uitgegeven dan in de jaren daarvoor. Achtentwintig procent van de huishoudens gaf in diezelfde periode 120% van hun inkomen bij vervroegde uittreding uit, wat suggereert dat sommige senioren mogelijk last hebben van levensstijlinflatie.
Wat gepensioneerden kunnen doen om de bijwerkingen van de inflatie te beteugelen
Hoewel senioren het inflatiecijfer niet rechtstreeks kunnen beïnvloeden, zijn er manieren om de schaduw die het werpt over hun pensionering te minimaliseren.
Zo is het verlagen van de woonlasten een stap in de goede richting. Het verhandelen van een groter huis voor een kleiner huis, zelfs als de hypotheek is afbetaald, vermindert de maandelijkse uitstroom voor onroerendgoedbelasting, nutsvoorzieningen, verzekering van huiseigenaren en onderhoud.
Een andere slimme zet is het toevoegen van investeringen aan uw portefeuille die waarschijnlijk in waarde zullen stijgen naarmate de inflatie stijgt. Een vastgoedbeleggingsfonds (REIT) of aandelen in de energiesector zijn bijvoorbeeld beter gepositioneerd om hun waarde mee te zien groeien met de inflatie.
Vergeet niet om aandeleninvesteringen in evenwicht te brengen met meer conservatieve opties, zoals obligaties, die voorspelbaarder zijn en doorgaans stabiele rendementen bieden.
Waar het op neerkomt
Inflatie kan een pensioenmoordenaar zijn, maar het hoeft niet voor senioren te zijn die de tijd nemen om een plan te ontwikkelen om het te verslaan. Het verminderen van de uitgaven, het creëren van een realistisch pensioenbudget en het aantrekken van investeringen kunnen allemaal helpen om de klap te verzachten die inflatie kan geven aan langetermijnsparen.