Hypotheek Fallout

Wat is hypotheekrente?

Uitval van hypotheken verwijst naar het percentage leningen in de pijplijn van een hypotheekverstrekker dat niet kan worden afgesloten. Een hypotheek is een lening die een financiële instelling aan een kredietnemer verstrekt om een ​​woning te kopen. Een hypotheekverstrekker helpt bij het vinden van potentiële hypotheeknemers voor kredietinstellingen.

Het uitvalcijfer van de hypotheek wordt beschouwd als een belangrijke indicator van het vermogen van de opdrachtgever om nieuwe potentiële leners te vinden die een huis willen kopen. Een hypotheekverstrekker moet de pijplijn van nieuwe hypotheken volgen en voorspellen. Het uitvalpercentage van de hypotheek is nuttig omdat het laat zien welk percentage van de pijplijn mogelijk niet sluit.

Mortgage Fallout begrijpen

Hypotheekverstrekkers kunnen individuele hypotheekmakelaars, hypotheekmaatschappijen of hypotheekbankiers zijn. Ze helpen de potentiële kredietnemer bij het vinden en verkrijgen van een hypotheek. Hypotheekverstrekkers zijn misschien geen kredietverstrekkers, maar een deel van hun rol is om de potentiële kredietnemer en de potentiële kredietverstrekker bij elkaar te brengen.

Sommige financiële instellingen hebben echter zowel hypotheekverstrekkers als kredietverstrekkers binnen afzonderlijke divisies of afdelingen. De initiatiefnemers kunnen nieuwe leningen zoeken, die vervolgens worden doorgegeven aan de kredietverstrekkers die de financiële details van de lening berekenen, de financiële informatie van de lener verzamelen en de lening met de klant afsluiten.

De hypotheekrente wordt berekend op basis van het aantal leningen waarvoor een kredietverstrekker een rentetarief voor de kredietnemer vastlegt. Eenmaal opgesloten, zit die lener in de pijplijn van de geldschieter.

De rentetarieven kunnen natuurlijk veranderen voordat de lening wordt afgesloten. Als gevolg hiervan zal de kredietgever zich indekken tegen een ongunstige rentebeweging door een compenserende transactie te boeken die de kredietgever ten goede komt als de rente stijgt voordat de lening wordt afgesloten. De afdekking blijft van kracht totdat de hypotheek sluit, wat 20 tot 45 dagen na de leningaanvraag kan zijn. Zodra de hypotheek is gesloten, kan de kredietverstrekker de lening in zijn boeken houden en de hoofdsom en rentebetalingen van de kredietnemer krijgen, of de kredietgever kan de lening verkopen aan een andere financiële instelling op de secundaire hypotheekmarkt.

Veel leningen die door leners zijn vergrendeld, worden echter niet afgesloten. Kredietverstrekkers kunnen historische gegevens over hypotheekrentetarieven binnen verschillende marktomstandigheden bestuderen om het potentiële hypotheekrendement nauwkeuriger te voorspellen. De weersvoorspellingen voor hypotheken kunnen veranderen naarmate de economische omstandigheden verbeteren of verslechteren.

Het uitvalpercentage van de hypotheek wordt ook beïnvloed door veranderingen in de rentetarieven, aangezien lagere rentetarieven de neiging hebben om het kopen van huizen aan te moedigen, en hogere tarieven leiden meestal tot een lagere vraag naar hypotheken. Door hun afdekkingsstrategie aan te passen rond het berekende fall-outrisico, kan het verliesrisico van de kredietverstrekker worden verkleind en de winst toenemen.

Waarom hypotheekuitval optreedt

Uitval van hypotheken kan om een ​​aantal redenen optreden. Een lener kan bijvoorbeeld een hypotheek aanvragen om een ​​flat te kopen, in de overtuiging dat hij binnenkort een huis zal verkopen dat hij al in bezit heeft. Door de verkoop van dat huis komen ze in aanmerking voor de lening. Als het huis echter niet binnen een bepaalde tijd wordt verkocht, kan het zijn dat ze de hypotheek niet kunnen krijgen omdat hun inkomen en vermogen niet voldoende zouden zijn om de maandelijkse betalingen te dekken. Dit scenario werd vrij gebruikelijk in de nasleep van de financiële crisis van 2008.

De voorwaarden van een lening kunnen ook specificeren dat zodra de geldschieter een rentetarief vaststelt, de lener nog steeds de mogelijkheid heeft om zich terug te trekken uit de lening. Dus als de rentetarieven dalen voordat de lening wordt afgesloten, kan de lener ervoor kiezen om de lening terug te betalen ten gunste van een lening met een lagere rente. Als de rentetarieven echter stijgen voordat de lening wordt afgesloten, zal de lener waarschijnlijk bij de geldschieter blijven, zolang deze is goedgekeurd.