Het 1003 hypotheekaanvraagformulier
Wat is de 1003-hypotheekaanvraag?
Het 1003-hypotheekaanvraagformulier is het standaardformulier dat door bijna alle hypotheekverstrekkers in de Verenigde Staten wordt gebruikt. Dit basisformulier, of het equivalent daarvan, wordt ingevuld door een kredietnemer bij het aanvragen van een hypotheeklening. Hoewel sommige kredietverstrekkers alternatieve vormen kunnen gebruiken of eenvoudig basisinformatie van kredietnemers over hun identiteit, type onroerend goed en waarde accepteren, vertrouwt de overgrote meerderheid van de kredietverstrekkers op het 1003-formulier.
Over het algemeen wordt het 1003-formulier twee keer ingevuld tijdens een hypotheektransactie: een keer tijdens de eerste aanvraag en opnieuw bij het afsluiten om de voorwaarden van de lening te bevestigen. Sommige kredietverstrekkers staan leners toe het formulier thuis in te vullen, terwijl andere leners persoonlijk of telefonisch assisteren. In beide gevallen moet een potentiële lener het 1003-formaat en de vereiste informatie begrijpen voordat hij het formulier invult.
Belangrijkste leerpunten
- De 1003-leningaanvraag is een formulier van Fannie Mae of de Federal National Mortgage Association.
- Hoewel er verschillende versies van hypotheekaanvragen zijn die door kredietverstrekkers worden gebruikt, is een van de meest voorkomende het 1003-hypotheekaanvraagformulier, dat is gestandaardiseerd en wordt gebruikt door een meerderheid van de kredietverstrekkers in de VS.
- Formulier 1003, ook bekend als de uniforme aanvraag voor een woningkrediet, wordt doorgaans twee keer ingevuld tijdens het aanvraagproces: één keer tijdens de eerste aanvraag en opnieuw bij het afsluiten.
Het 1003-aanvraagformulier voor een lening
Het 1003-leningaanvraagformulier, ook wel de Uniform Residential Loan Application genoemd, is ontwikkeld door de Federal Home Loan Mortgage Corp., Of Freddie Mac, verstrekken kredietverstrekkers die door het Amerikaanse Congres zijn opgericht om de liquiditeit op de hypotheekmarkt te behouden.
Fannie Mae en Freddie Mac kopen hypotheken van individuele geldschieters en houden de leningen in hun eigen portefeuilles of verkopen de leningen aan andere entiteiten als onderdeel van een door hypotheek gedekte zekerheid (MBS). Door hypotheekschulden van consumenten te verkopen aan deze door de federale overheid gesteunde entiteiten, behouden kredietverstrekkers de liquiditeit die nodig is om nieuwe leningen te blijven aanbieden.
Hypotheken moeten worden gedocumenteerd op de manier die wordt voorgeschreven door Fannie Mae en Freddie Mac. Aangezien beide entiteiten het gebruik van formulier 1003 – of het Freddie Mac-equivalent daarvan, formulier 65 – vereisen voor elke hypotheek die zij overwegen te kopen, is het voor kredietverstrekkers eenvoudiger om van meet af aan het juiste formulier te gebruiken dan om te proberen informatie over te dragen van een vorm naar een 1003-formulier als het tijd is om de hypotheek te verkopen.
Inkomen, activa en passiva
Het 1003-formulier bevat alle informatie die een hypotheekverstrekker nodig heeft om te bepalen of een potentiële lener het risico van de lening waard is. Dit omvat informatie over de identiteit van de lener. Hoewel sommige kredietverstrekkers geen werkgelegenheidsinformatie nodig hebben om een nieuwe hypotheek te overwegen, vraagt het formulier 1003 om maximaal twee jaar arbeidsverleden voor elke kredietnemer in te voeren. Dit wordt gebruikt om de financiële zekerheid en betrouwbaarheid van de kredietnemer vast te stellen.
Het 1003-formulier vereist ook dat een lener het totale maandelijkse gezinsinkomen openbaar maakt, evenals de reguliere maandelijkse uitgaven. Bovendien vereist het formulier een gespecificeerde lijst van de activa en passiva van de lener om te bepalen of hij of zij maandelijkse hypotheekbetalingen kan betalen.
Leners moeten het 1003-formulier tweemaal invullen tijdens een hypotheektransactie – eenmaal tijdens de eerste aanvraag en opnieuw bij het afsluiten – om de voorwaarden van de lening te bevestigen.
Activa van leners omvatten alles dat zou kunnen worden gebruikt of geliquideerd om betalingen van leningen te dekken:
- Levensverzekeringen
- Controle en spaarrekeningen
- Aandelen, obligaties, onderlinge fondsen of andere beleggingen
- IRA, 401 (k) of vergelijkbare pensioenrekeningen
Bovendien moeten geldschieters op de hoogte zijn van alle schulden waarvoor de lener mogelijk aansprakelijk is (naast hypotheekbetalingen), zoals autoleningen, creditcardschulden, studieleningen of open incassorekeningen.
Als de lener een ander onroerend goed bezit, hetzij als investering of als een tweede huis, vereist het formulier 1003 de openbaarmaking van deze activa en eventuele hypotheken die eraan zijn gekoppeld.