Hoeveel hypotheekverstrekkers u moet aanvragen
Als u zich aanmeldt bij meerdere hypotheekverstrekkers, kunt u tarieven en vergoedingen vergelijken om de beste deal te vinden. Het hebben van meerdere aanbiedingen biedt een hefboomwerking bij het onderhandelen met individuele kredietverstrekkers. Als u echter bij teveel kredietverstrekkers solliciteert, kan dit resulteren in scoreverlagende kredietvragen en kan het een stortvloed aan ongewenste telefoontjes en verzoeken teweegbrengen.
Er is geen magisch aantal aanvragen, sommige leners kiezen voor twee tot drie, terwijl anderen vijf of zes aanbiedingen gebruiken om een beslissing te nemen.
Redenen om een aanvraag in te dienen bij meerdere kredietverstrekkers
Het is moeilijk om te weten dat u de beste deal krijgt als u deze niet hebt vergeleken met andere aanbiedingen. Met wetten die de manier waarop hypotheekbedrijven worden gecompenseerd beperken, is er minder verschil in tarieven en vergoedingen van bedrijf tot bedrijf dan in het verleden – bijvoorbeeld in de jaren 2000. Er blijven echter subtiele verschillen bestaan, en wat nu lijkt op kleine besparingen op de rentetarieven, zou zich kunnen vertalen in een groot bedrag in dollars bij hypotheken met een looptijd van 15 of 30 jaar.
Bovendien structureren verschillende kredietverstrekkers leningen op verschillende manieren met betrekking tot tarieven en sluitingskosten, die een omgekeerde relatie hebben. Sommige kredietverstrekkers verhogen de afsluitingskosten om uw rentetarief te verlagen, terwijl anderen die lage of geen afsluitingskosten adverteren, in ruil daarvoor hogere rentetarieven bieden.
Belangrijkste leerpunten
- Door op meerdere geldschieters te solliciteren, kunnen leners de ene geldschieter tegen de andere inzetten om een beter tarief of een betere deal te krijgen.
- Als u zich aanmeldt bij meerdere kredietverstrekkers, kunt u tarieven en vergoedingen vergelijken, maar dit kan van invloed zijn op uw kredietrapport en score vanwege meerdere kredietvragen.
- Als u jarenlang een hypotheek gaat houden, kunt u het beste kiezen voor een lager tarief en hogere afsluitkosten. Als u van plan bent de lening na een paar jaar te herfinancieren of af te betalen, kunt u de afsluitingskosten het beste laag houden.
- Er is geen optimaal aantal applicaties, hoewel te weinig applicaties kunnen resulteren in het mislopen van de beste deal, terwijl te veel applicaties uw kredietscore kunnen verlagen en u kunnen belagen met ongewenste oproepen.
Door meerdere schattingen te goeder trouw (GFE’s) naast elkaar te bekijken, kunt u koers- en afsluitingskostenscenario’s vergelijken om de beste voor uw situatie te kiezen. Het is over het algemeen zinvol om hogere afsluitingskosten te betalen voor een lagere rente wanneer u van plan bent de hypotheek jarenlang aan te houden, aangezien uw rentebesparingen uiteindelijk de hogere afsluitingskosten overtreffen.
Als u van plan bent om na een paar jaar te verkopen of te herfinancieren, is het beter om de afsluitingskosten zo laag mogelijk te houden, aangezien u niet lang genoeg op de hypotheek betaalt om de rentebesparingen op te tellen.
U kunt zelfs de ene geldschieter tegen de andere spelen als u meerdere aanbiedingen heeft. Stel dat geldschieter A u een rentetarief van 4% biedt met $ 2.000 aan afsluitingskosten. Dan komt geldschieter B langs en biedt 3,875% met dezelfde sluitingskosten. U kunt het aanbod van geldschieter B aan geldverstrekker A voorleggen en proberen een betere deal te bedingen. Vervolgens kunt u het nieuwe aanbod van geldschieter A terugnemen naar geldschieter B en hetzelfde doen, enzovoort.
Nadelen van het aanvragen van meerdere geldverstrekkers
Om een kredietverstrekker uw hypotheekaanvraag goed te keuren en een bod uit te brengen, moet hij uw kredietrapport bekijken. Om dit te doen, doet het een kredietonderzoek bij de drie grote bureaus.
Kredietanalisten merken op dat te veel vragen uw numerieke FICO-score.
Een ander schandelijk geheim dat veel kredietnemers niet weten, is dat kredietbureaus extra inkomsten genereren door uw informatie te verkopen aan hypotheekverstrekkers waarop u geen aanvraag heeft ingediend. Dit staat in de industrie bekend als een trigger-lead. Het indienen van een hypotheekaanvraag leidt tot een kredietverlaging, en hypotheekbedrijven betalen de kredietbureaus voor lijsten van mensen wiens krediet onlangs is ingetrokken door hypotheekbedrijven.
Wetende dat deze mensen hypotheken zoeken, bellen de verkopers van de bedrijven de lijst op en pitchen hun diensten. Hoe meer kredietverstrekkers u aanmeldt, hoe waarschijnlijker het is dat uw informatie wordt verkocht als een trigger-lead, wat kan leiden tot een spervuur van verkoopoproepen.
Het Goudlokje-nummer
Te weinig applicaties kunnen ertoe leiden dat u de beste deal misloopt, terwijl te veel applicaties uw kredietscore kunnen verlagen en u kunnen belagen met ongewenste oproepen. Helaas is er geen Goudlokje-nummer dat het juiste aantal hypotheekverstrekkers vertegenwoordigt waarop u een aanvraag moet indienen. Sommige leners vragen slechts twee aan, omdat ze er zeker van zijn dat de een of de ander de ideale lening kan verstrekken, terwijl anderen graag van vijf of zes banken willen horen voordat ze een beslissing nemen.
Misschien is de beste manier om een hypotheek te krijgen, te beginnen met marktonderzoek om een idee te krijgen van wat in het huidige kredietklimaat van groot belang is. Neem vervolgens contact op met twee of drie geldschieters en daag ze uit om de voorwaarden die u hebt vastgesteld te evenaren of te verslaan. Als u hun aanbiedingen bekijkt en nog steeds van mening bent dat er een betere deal bestaat, wendt u zich dan indien nodig tot extra kredietverstrekkers, maar begrijp de vastgestelde nadelen ervan.