Navigeren door huwelijksuitkeringen onder nieuwe socialezekerheidsregels
De Bipartisan Budget Act van 2015 veranderde de regels voor het aanvragen van uitkeringen voor echtgenoten onder de sociale zekerheid, en elimineerde enkele populaire claimstrategieën die koppels ooit in staat stelden hun uitkeringen te vergroten. De nieuwe wet schafte de partneruitkeringen echter niet helemaal af. Als u in aanmerking komt, is het nog steeds mogelijk om uitkeringen te claimen op basis van de verdiensten van uw echtgenoot, zelfs als u zelf nooit hebt bijgedragen aan de sociale zekerheid.
Belangrijkste leerpunten
- In 2015 veranderde de federale overheid de regels voor het aanvragen van uitkeringen voor echtgenoten van de sociale zekerheid.
- De nieuwe regels maakten een einde aan verschillende populaire strategieën die koppels ooit gebruikten om hun totale voordelen te vergroten, zoals “archiveren en opschorten”.
- Uitkeringen voor echtgenoten zijn nog steeds beschikbaar voor veel echtgenoten (en in sommige gevallen gescheiden echtgenoten), zelfs als ze nooit zelf aan het socialezekerheidsstelsel hebben betaald.
Een huwelijksuitkering claimen volgens de nieuwe regels
Mensen die zijn geboren vóór 2 januari 1954 en hunvolledige of “normale” pensioenleeftijd hebben bereikt, vallen nog steeds onder een van de vroegere regels. Dat betekent dat ze een “beperkte aanvraag” kunnen indienen om een echtelijke uitkering te ontvangen die gelijk is aan de helft van de uitkering van hun echtgenoot en later kunnen overschakelen naar een uitkering op basis van hun eigen arbeidsverleden. Door te wachten met het aanvragen van hun eigen uitkering (tot 70 jaar), zullen ze uitgestelde pensioenrechten verdienen, wat resulteert in een grotere maandelijkse uitkering wanneer ze er eindelijk een aanvraag voor indienen.
Voor iedereen die is geboren op 2 januari 1954 of later, is de mogelijkheid om een echtelijke uitkering te claimen met behulp van een beperkte aanvraag geëlimineerd. Echtgenoten kunnen nog steeds een partneruitkering aanvragen, maar als ze dat doen, worden ze geacht alle voordelen te hebben aangevraagd die voor hen beschikbaar zijn, inclusief hun eigen uitkering. Ze krijgen dan de hoogste uitkering, maar kunnen later niet meer overstappen van een echtelijke uitkering naar hun eigen uitkering.
Geschiktheid voor uitkeringen voor echtgenoten
U komt in aanmerking voor uitkeringen voor echtgeno (o) t (e) als uw echtgenoot een socialezekerheidsuitkering heeft aangevraagd en u ten minste 62 jaar oud bent of voor een kind zorgt dat recht heeft op uitkeringen volgens de gegevens van uw echtgenoot en dat jonger is dan 16 jaar of gehandicapt is.
Tenzij u recht heeft op uitkeringen op basis van een in aanmerking komend kind, worden uw uitkeringen verlaagd als u ze begint te innen voordat u uw volledige pensioenleeftijd bereikt. Voor mensen die in 1960 of later zijn geboren, is de volledige pensioenleeftijd bijvoorbeeld 67 jaar.
Als u op 62-jarige leeftijd begint met het innen van partneruitkeringen, ontvangt u een bedrag tussen 32,5% en 37% van de volledige uitkering van uw echtgenoot. Als u wacht tot uw volledige pensioenleeftijd is bereikt, ontvangt u een uitkering tot 50% van de volledige uitkering van uw echtgenoot. In tegenstelling tot reguliere pensioenuitkeringen, is er geen prikkel om de inning van echtelijke uitkeringen na de volledige pensioengerechtigde leeftijd uit te stellen.
Merk ook op dat als u partneruitkeringen begint te innen vóór uw volledige pensioengerechtigde leeftijd en werkt, u mogelijk wordt onderworpen aan de socialezekerheidstest, wat kan resulteren in een lagere uitkering, althans tijdelijk.
Uitkeringen voor echtgenoten voor gescheiden echtgenoten
In sommige gevallen kunnen ex-echtgenoten uitkeringen voor echtgenoten innen op basis van het inkomensverleden van hun voormalige echtgenoot.
Om in aanmerking te komen, moeten ze:
- 62 jaar of ouder zijn.
- Minstens 10 jaar met de echtgenoot getrouwd zijn.
- Momenteel ongehuwd zijn.