Persoonlijke wettelijke verzekering

Wat is een persoonlijke juridische verzekering?

Persoonlijke juridische verzekeringen, ook wel “collectieve juridische dienstenverzekering” of “prepaid juridische diensten” genoemd, zijn bedoeld om juridische diensten betaalbaarder te maken. Het is echter niet echt een verzekering; het is een kortingsplan.

Hoe een persoonlijke wettelijke verzekering dekt

Persoonlijke wettelijke verzekeringsmaatschappijen verschillen enigszins in de dekking die ze bieden. Als u bovendien uw persoonlijke wettelijke verzekering via uw werkgever afsluit (veel grote bedrijven bieden deze aan hun werknemers aan als een optioneel voordeel), houd er dan rekening mee dat uw werkgever de dekking die beschikbaar is voor zijn werknemers kan aanpassen. Om deze redenen zijn de details van het plan afhankelijk van wat de verzekeringsmaatschappij aanbiedt en wat uw werkgever beschikbaar stelt. U kunt ook zelf een individueel abonnement kopen.

Een persoonlijke wettelijke verzekering kan u recht geven op verlaagde vergoedingen voor diensten die het plan niet dekt wanneer u een in-netwerk advocaat gebruikt. U kunt bijvoorbeeld 25% of meer korting krijgen op niet-gedekte diensten. Sommige persoonlijke wettelijke verzekeringsplannen bieden toegang tot aanverwante diensten, zoals belastingadvies van belastingprofessionals. En sommige plannen hebben niet alleen betrekking op de werknemer, maar ook op zijn of haar echtgenoot en personen ten laste. 

Als u persoonlijk een advocaat moet raadplegen, betaalt de persoonlijke wettelijke verzekering de volledige kosten van het uurloon van de advocaat voor uw consult en bent u niets uit eigen zak verschuldigd. In tegenstelling tot de ziektekostenverzekering, zijn er geen co-betalingen of eigen risico. De verzekering dekt ook de kosten van advocatenhonoraria voor het voorbereiden of beoordelen van documenten, zoals voorafgaande gezondheidsrichtlijnen en volmachten voor gezondheidszorg. Het plan biedt mogelijk ook onbeperkte toegang tot advocaten via een gratis telefoonnummer dat u kunt bellen voor hulp bij een gedekte service. 

Als je werkgever een persoonlijke wettelijke verzekering aanbiedt, heb je de mogelijkheid om je aan te melden wanneer je wordt aangenomen, en vervolgens elk jaar tijdens open inschrijving. Nadat je je hebt aangemeld, kun je op elk moment annuleren, maar je kunt je dekking alleen wijzigen tijdens een open inschrijving. Je blijft automatisch elk jaar ingeschreven, tenzij je opzegt. Als uw werkgever geen persoonlijke wettelijke verzekering als uitkering aanbiedt, kunt u zelf een individuele polis afsluiten. De dekking van het plan is mogelijk niet zo uitgebreid als die wordt aangeboden via een werkgever.

De maandelijkse kosten van een persoonlijke wettelijke verzekering zullen uw budget nauwelijks aantasten. De staat Californië biedt bijvoorbeeld dekking voor ongeveer $ 10 per maand, terwijl LegalZoom plannen biedt voor vergelijkbare kosten als u een jaar vooruit betaalt, anders is het ongeveer $ 15 per maand.

Speciale overwegingen

Net als bij een ziektekostenverzekering, heeft u een beperkt aantal aanbieders om uit te kiezen onder een persoonlijk wettelijk verzekeringsplan. Mogelijk hebt u de mogelijkheid om een ​​advocaat buiten het netwerk te gebruiken, maar in plaats van dat u de advocaat rechtstreeks betaalt, moet u mogelijk vooraf betalen en vervolgens een claim indienen bij de verzekeringsmaatschappij om terugbetaling te krijgen.

Het plan kan uw advocaat buiten het netwerk het bedrag betalen dat het normaal gesproken aan een advocaat binnen het netwerk zou betalen, en u bent verantwoordelijk voor elk verschil. U moet ervoor zorgen dat u de limieten van het plan voor advocaatkosten buiten het netwerk begrijpt, zodat u geen rekeningen krijgt die u niet kunt betalen.

Terwijl sommige plannen adverteren dat deelnemers een korting krijgen op niet-gedekte diensten, zullen sommige advocaten de “korting” die u zou krijgen goedmaken door in het begin een hoger uurtarief in rekening te brengen of door andere diensten waarvoor zij u factureren, op te waarderen. En zelfs voor gedekte diensten en in-netwerk advocaten, kunt u nog steeds uit eigen zak betalen voor bepaalde kosten die verband houden met de juridische diensten die u nodig hebt, waaronder de kosten voor het indienen van documenten, de kosten van rechtbankverslaggevers en de kosten van getuigen voor deskundigen.

Bepaalde services zijn volledig uitgesloten en u krijgt er helemaal geen dekking voor. Een plan dat via uw werkgever wordt aangeboden, zal u niet helpen uw werkgever aan te klagen of uzelf te verdedigen als uw werkgever u aanklaagt. Als u een probleem heeft met de compensatie van werknemers of werkloosheidsuitkeringen, kunt u voor hulp mogelijk geen beroep doen op de juridische diensten van het plan. Het zal u niet helpen om naar de rechtbank voor geringe vorderingen te gaan of een class action-rechtszaak aan te spannen. En als u merkt dat u betrokken bent bij een rechtszaak die wordt gedekt door een andere verzekeringspolis, zoals uw huiseigenaar of autoverzekering, is uw persoonlijke wettelijke verzekering niet van toepassing.

Persoonlijke wettelijke verzekeringen dekken ook geen advies over zakelijke aangelegenheden. Als u een advocaat nodig heeft om u te helpen een klein bedrijf van de grond te krijgen of om u te helpen omgaan met een moeilijke huurder van een huurwoning die u bezit, moet u er zelf een inhuren. U kunt ook geen persoonlijke wettelijke verzekering gebruiken om een ​​lichtzinnige rechtszaak aan te spannen. Het is niet verrassend dat u uw persoonlijke wettelijke verzekering niet kunt gebruiken nadat u met pensioen bent gegaan bij het bedrijf dat het plan aanbiedt of nadat u bent ontslagen. Als u echter via het plan met een advocaat bent gaan werken voordat u met pensioen ging of uw baan kwijtraakte, kan uw polis de rest van die zaak dekken. Andere uitsluitingen zijn onder meer zaken met betrekking tot buitenlands (niet-Amerikaans) recht en zaken waarbij andere leden van de plangroep betrokken zijn. Met andere woorden, u kunt het plan misschien niet gebruiken om uw collega aan te klagen.

Beperkingen van persoonlijke juridische verzekeringen

Verder verdelen persoonlijke wettelijke verzekeringsplannen verschillende soorten juridische diensten in verschillende categorieën, en er kunnen limieten zijn aan de hoeveelheid service die het plan in elke categorie zal dekken. Als u bijvoorbeeld gebruik wilt maken van ‘preventieve’ juridische diensten, zoals het laten beoordelen van uw testament door een advocaat, kan het plan betrekking hebben op één uur per kalenderkwartaal.

Bij sommige abonnementen kunt u elk type dekking slechts één keer per jaar per polis gebruiken. Dat betekent dat het plan de kosten kan dekken van het laten voorbereiden van uw testament door een advocaat, maar niet die van uw man. Of, als u in een jaar tijd werd beschuldigd van twee misdrijven, zou uw plan alleen de advocaatkosten voor uw eerste misdrijf dekken.

Sommige abonnementen hebben ook wachttijden, wat betekent dat u enkele maanden voor het abonnement moet zijn ingeschreven voordat u van bepaalde services gebruik kunt maken. Deze wachttijd is bedoeld om bescherming te bieden tegen moreel risico, waarbij mensen proberen een verzekering af te sluiten totdat ze er echt gebruik van moeten maken. Sommige polissen hebben echter geen wachttijd en staan ​​u zelfs toe om de polis te gebruiken voor een reeds bestaand juridisch probleem, zolang u niet al samenwerkt met een andere advocaat. Ander beleid zegt dat reeds bestaande omstandigheden al dan niet kunnen worden uitgesloten, afhankelijk van of het door u gekozen deelnemende advocatenkantoor uw zaak wil aannemen.

De volledigheid van een persoonlijk juridisch plan kan aanzienlijk verschillen van aanbieder tot aanbieder. Zorg ervoor dat u de kleine lettertjes leest en begrijpt wat er wordt gedekt, wat niet en waar u extra kosten kunt maken voordat u zich aanmeldt. Het plan kan bijvoorbeeld de kosten dekken van de uren die een advocaat aan een proces besteedt, maar niet de uren die zijn besteed aan de voorbereiding op uw proces. Die uren zouden een aanzienlijke uitgave vormen die u uit eigen zak zou moeten betalen.