Wat is een geïndexeerde universele levensverzekering?
Geïndexeerde universele levensverzekeringen lijken veel op universele levensverzekeringen, maar het heeft een aantal rimpels die niet voorkomen in traditionele universele verzekeringspolissen. Universele levensverzekeringen zijn er in veel verschillende vormen, van uw basispolis met vaste rente tot variabele modellen waarmee de polishouder verschillende aandelenrekeningen kan selecteren waarin hij kan beleggen. Een geïndexeerde universele levensverzekering geeft de polishouder de mogelijkheid om contante waardebedragen toe te wijzen aan een vaste rekening of een aandelenindexrekening. Geïndexeerde polissen bieden een verscheidenheid aan populaire indexen om uit te kiezen, zoals de S&P 500 en de Nasdaq 100.
Met geïndexeerde polissen kunnen polishouders beslissen welk percentage van hun fondsen ze willen toewijzen aan vaste en geïndexeerde delen. Ook garanderen dit soort universele verzekeringspolissen doorgaans de hoofdsom in het geïndexeerde deel, maar beperken ze het maximale rendement dat een polishouder op die rekening kan ontvangen. Aangezien deze polissen worden gezien als een “hybride” universele levensverzekering, zijn ze doorgaans niet erg duur (door gebrek aan beheer) en zijn ze veiliger dan een gemiddelde variabele universele levensverzekering. Het opwaartse potentieel is echter ook beperkt in vergelijking met variabele polissen.
Zoals het geval is met elk permanent beleid, is het van cruciaal belang om alle bedrijven die worden overwogen zorgvuldig te onderzoeken om de best mogelijke universele levensverzekeringspolis te verkrijgen.
Inzicht adviseur
Joe Allaria, CFP® CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, Ill.
De complexiteit van geïndexeerde universele levensverzekeringen begint wanneer u begint te bestuderen hoe de rente- of cashgroei wordt berekend. Om dit echt te begrijpen, moet u ofwel ruimschoots tijd besteden aan het bestuderen van het beleid of een enorm vertrouwen hebben in de persoon die het aanbeveelt.
Zorg ervoor dat de illustraties die u worden getoond een realistisch rendement weerspiegelen. Als ze uitgaan van een jaarlijks rendement van 7%, moet u de verzekeraar vragen om iets conservatiever te doen. Is het mogelijk om over een lange periode gemiddeld 7% te krijgen? Ja. Maar voor de zekerheid stel ik voor om een conservatiever rendement te projecteren, zoals 4%.
U kunt ook alternatieven verkennen. Gegarandeerde universele levenspolissen zijn bijvoorbeeld eenvoudig en worden gedekt door een garantie van de verzekeringsmaatschappij.