Verzekeringsobligatie
Wat is een verzekeringsobligatie?
Een verzekeringsobligatie, ook wel investeringsobligatie genoemd, is een verzekeringsgerelateerd investeringsvehikel dat voornamelijk wordt gebruikt in het Verenigd Koninkrijk en Australië. De verzekeringsobligatie is een beleggingsinstrument dat door levensverzekeringsmaatschappijen wordt aangeboden in de vorm van een levens- of overlijdensrisicoverzekering. Verzekeringsobligaties zijn het meest geschikt voor beleggers die ze gebruiken voor vermogensplanning of die geïnteresseerd zijn in langetermijninvesteringen. Verzekeringsobligaties hebben ook enkele belastingvoordelen.
Belangrijkste leerpunten
- Een verzekeringsobligatie wordt doorgaans aangeboden in het VK en Australië en is een volledige of overlijdensrisicoverzekering waarin overgemaakt geld wordt belegd in fondsen.
- Verzekeringsobligaties zijn vaak aantrekkelijk voor beleggers die vermogensplanning of langetermijninvesteringen als doel hebben.
- Polishouders ontvangen regelmatig dividenden of bonusbetalingen.
- Beleggers die geen opnames hebben gemaakt, kunnen hun inkomsten belastingvrij ontvangen als ze hun obligaties langer dan 10 jaar aanhouden.
Een verzekeringsobligatie begrijpen
Verzekeringsobligaties zijn eenvoudige beleggingen waarmee beleggers op lange termijn kunnen sparen. Een belegger kan kiezen uit fondsen, vergelijkbaar met onderlinge fondsen, die worden aangeboden door een levensverzekeringsmaatschappij. De investering kan plaatsvinden in de vorm van een vast bedrag of regelmatige terugbetalingen, zoals bij een standaard levensverzekeringspolis. De structuur van verzekeringsobligaties kan een hele levenspolis of een overlijdensrisicopolis zijn.
De creatie van een obligatie die aan een belegger wordt verkocht, is afkomstig van gepoolde premiefondsen. Het bedrijf zal het geld beleggen in aandelen en andere effecten om een hoog investeringsrendement (ROI) te creëren. Houders van de verzekeringsobligatie ontvangen regelmatig een dividend of bonusuitkering. Ook kunnen obligaties een deel van het fonds uitbetalen als ze vroegtijdig worden geïncasseerd. Als alternatief kunnen obligaties worden uitbetaald bij het overlijden van de verzekerde, die al dan niet de koper van de verzekeringsobligatie is.
Deze obligaties zijn ontstaan als een manier voor een bedrijf om overtollige middelen te verdelen. Tegenwoordig zijn ze een collectieve pool en een investeringsvehikel voor de lange termijn dat bedoeld is om financiële groei te bieden. Het creëren van obligaties kwam het meest voor bij broederlijke levensverzekeraars, die vergelijkbaar zijn met mutualiteiten of andere broederlijke organisaties. Met de introductie van unitized verzekeringsfondsen, een andere vorm van collectieve belegging, worden verzekeringsobligaties unit-linked obligaties of beleggingsobligaties genoemd.
Britse belastingvoordelen van verzekeringsobligaties
Verzekeringsobligaties zijn ideale beleggingen voor langetermijnbeleggers. De belastingen die op de verzekeringsobligaties worden betaald, nemen over het algemeen af bij langdurig bezit.
Beleggers die hun obligaties langer dan tien jaar aanhouden zonder geld op te nemen, kunnen hun inkomsten belastingvrij ontvangen, hoewel dit in verschillende landen door verschillende formules wordt bepaald. Dit vermogen om belastingen te verlagen door de verzekeringsobligaties langer dan tien jaar aan te houden, is het belangrijkste voordeel van dit specifieke investeringsvehikel.
Een ander voordeel van verzekeringsobligaties is dat ze kunnen worden gekocht om te zorgen voor groei op de lange termijn of om de polishouder een regelmatig inkomen te verschaffen. Dit inkomen kan variëren met de markt, of de verzekeringnemer kan een obligatie kopen die het inkomen gedurende de looptijd van de verzekeringsobligatie garandeert.