Investeer $ 100 per maand in aandelen gedurende 20 jaar

Met een investeringsperspectief van 20 jaar wordt u beschouwd als een langetermijninvesteerder. Zet uw geld op de aandelenmarkt, rechtstreeks of via beleggingsfondsen die aandelen bevatten; de waarde van uw belegging kan fluctueren, maar over een langere periode is uw gemiddelde rendement hoger dan wat veiligere opties kunnen bieden.

Uw aandelen- of investeringsfonds kan het ene jaar 11% stijgen, het volgende jaar 6%, en vervolgens 9% stijgen, enzovoort, dus het is zeker een hobbeliger rit dan veilige en voorspelbare opties, zoals een spaarrekening of een depositocertificaat (CD). Wanneer de 20 jaar zijn verstreken, bent u vrijwel gegarandeerd dat u vooruit komt in termen van werkelijke dollars op uw rekening.

Veiligheid heeft een prijs, terwijl u voor risico een premie krijgt. Omdat u in een bepaald jaar niet wakker hoeft te liggen van een beurscrash, kunt u de premie oogsten terwijl de lange tijdspanne het grootste deel van het risico teniet doet.

Gemiddelde kosten per dollar

Bij middeling van de dollarkosten reserveert een belegger met regelmatige tussenpozen een vast bedrag, ongeacht andere omstandigheden. Een klassiek voorbeeld hiervan is een 401 (k). Het gemiddelde van de dollarkosten is een techniek die vaak wordt gebruikt door langetermijnbeleggers.

Als u elke maand een bepaald bedrag investeert, koopt u zowel in goede als in slechte tijden aandelen. In goede tijden neemt de waarde van uw aandelen toe. Stel dat u begint met het kopen van aandelen in een aandelenfonds dat $ 20 per aandeel kost. U besluit dat u elke maand $ 100 investeert. Dat betekent dus dat u vijf aandelen krijgt voor uw $ 100. Een jaar later heeft het fonds het goed gedaan en is de aandelenkoers gestegen tot $ 25. Nu krijg je maar vier aandelen voor je $ 100, maar je bent hoe dan ook gelukkig; de vijf aandelen van die eerste maand een jaar geleden zijn in waarde gestegen, 5 x $ 25 = $ 125, wat neerkomt op een winst van $ 25. De tweede maand waren de aandelen $ 21, dus die maand kreeg je 4,77 aandelen, wat je een winst van $ 19 opleverde, enzovoort. In goede tijden krijg je minder aandelen, wat het toekomstige potentiële opwaarts potentieel verkleint, maar het betekent ook dat je een mooie totale winst op je investering hebt.

Stel dat de aandelenkoers in dat eerste jaar was gedaald van $ 20 naar $ 15. U zou een verlies hebben gemaakt van 5 x $ 5 = $ 25 op de investering van uw eerste maand. De tweede maand kocht u aandelen voor $ 19 per stuk, wat betekent dat u 5,26 aandelen kreeg. Het verlies van de tweede maand wordt dan 5,26 x € 4 = € 21, enzovoort.

Hoewel dat verlies zeker prikt, krijgt u aandelen met een korting op de oorspronkelijke aankoopprijs, waardoor u uiteindelijk meer aandelen krijgt voor uw maandelijkse investering van $ 100. Aangezien de aandelenkoers slechts $ 15 is, kunt u 6,67 aandelen per maand kopen zolang de inzinking duurt. Als de zaken zes maanden later opfleuren, heb je 6 x 6,67 = 40 aandelen gekocht tegen wat misschien de bodem was. Dan, zelfs met een bescheiden rebound naar $ 18 per aandeel, heb je nu alleen al een winst van 40 x $ 3 = $ 120 uit die koopjesaandelen behaald. Ondertussen is het verlies van de eerste maand gekrompen tot $ 10, de tweede maand tot iets meer dan $ 5, enzovoort, wat betekent dat je al terug in het zwart staat met wraak. Wanneer de aandelenkoers terugkeert naar de oorspronkelijke $ 20, wordt het aanvankelijke verlies volledig weggevaagd, terwijl de winst van de koopjesaandelen van zes maanden groeit tot 6 x $ 5 = $ 200.

Als je kalm blijft en je aan het plan houdt, zelfs als de markt daalt, krijg je meer aandelen voor je geld. Deze extra aandelen verhogen het beleggingsrendement wanneer de markt herstelt. Dit is een groot deel van de reden waarom reguliere aandelenbeleggers een hoger langetermijnrendement behalen in vergelijking met veiligere beleggingen, ondanks de tijdelijke ups en downs in de markt.

Dividenden

Veel aandelen en fondsen geven ook dividenden aan beleggers. De dividenden zijn in wezen winsten die aan de eigenaars (aandeelhouders) worden gegeven en die een paar procent extra rendement opleveren bovenop de reguliere koersstijgingen. De meeste onderlinge fondsen en aandelen bieden de mogelijkheid om de dividenden automatisch te herbeleggen. Dit wordt zowel in goede als in slechte tijden gedaan, wat betekent dat u een gemiddelde van de dollarkosten krijgt op wat in wezen een onzichtbare boost is voor uw normale investeringsschema.