Factuurfinanciering
Wat is factuurfinanciering?
Factuurfinanciering is een manier voor bedrijven om geld te lenen tegen de bedragen die van klanten verschuldigd zijn. Factuurfinanciering helpt bedrijven de cashflow te verbeteren, werknemers en leveranciers te betalen en eerder te herinvesteren in activiteiten en groei dan ze zouden kunnen als ze moesten wachten tot hun klanten hun saldo volledig hadden betaald. Bedrijven betalen een percentage van het factuurbedrag aan de geldverstrekker als vergoeding voor het lenen van het geld. Factuurfinanciering kan problemen oplossen die te maken hebben met het feit dat klanten veel tijd nodig hebben om te betalen, evenals problemen bij het verkrijgen van andere soorten zakelijk krediet.
Factuurfinanciering wordt ook wel ” debiteurenfinanciering ” of kortweg “debiteurenfinanciering” genoemd.
Inzicht in factuurfinanciering
Wanneer bedrijven goederen of diensten verkopen aan grote klanten, zoals groothandelaren of detailhandelaren, doen ze dat meestal op krediet. Dit betekent dat de klant niet direct hoeft te betalen voor de goederen die hij koopt. Het kopende bedrijf krijgt een factuur met het totale verschuldigde bedrag en de vervaldatum van de factuur. Door krediet aan klanten aan te bieden, worden echter fondsen gekoppeld die een bedrijf anders zou kunnen gebruiken om te investeren of zijn activiteiten te laten groeien. Om traag betalende vorderingen te financieren of om te voorzien in liquiditeit op korte termijn, kunnen bedrijven ervoor kiezen om hun facturen te financieren.
Factuurfinanciering is een vorm van leningen op korte termijn die door een kredietverstrekker aan zijn zakelijke klanten wordt verstrekt op basis van onbetaalde facturen. Door factoring van facturen verkoopt een bedrijf zijn debiteuren om zijn werkkapitaal te verbeteren, waardoor het bedrijf onmiddellijk geld krijgt dat kan worden gebruikt om de bedrijfskosten te betalen.
Belangrijkste leerpunten
- Met factuurfinanciering kan een bedrijf zijn onbetaalde facturen gebruiken als onderpand voor financiering.
- Een bedrijf kan factuurfinanciering gebruiken om de cashflow voor operationele behoeften te verbeteren of om uitbreidings- en investeringsplannen te versnellen.
- Factuurfinanciering kan zo worden gestructureerd dat de zakelijke klant niet weet dat zijn factuur is gefinancierd of dat deze expliciet kan worden beheerd door de kredietverstrekker.
Financiering factureren vanuit het perspectief van de geldschieter
Financiering van facturen komt ten goede aan kredietverstrekkers, omdat facturen, in tegenstelling tot het verlengen van een kredietlijn, die mogelijk ongedekt is en weinig verhaal oplevert als het bedrijf niet terugbetaalt wat het leent, als onderpand dienen voor factuurfinanciering. De kredietverstrekker beperkt ook zijn risico door niet 100% van het factuurbedrag voor te schieten aan de lenende onderneming. Factuurfinanciering sluit echter niet alle risico’s uit, aangezien de klant de factuur misschien nooit zal betalen. Dit zou resulteren in een moeilijk en duur incassotraject waarbij zowel de bank als het bedrijf de factuurfinanciering bij de bank zou moeten doen.
Hoe factuurfinanciering is gestructureerd
Factuurfinanciering kan op een aantal manieren worden gestructureerd, meestal via factoring of discontering. Met factuurfacturering verkoopt het bedrijf zijn openstaande facturen aan een geldschieter, die het bedrijf misschien 70% tot 85% vooruitbetaalt van wat de facturen uiteindelijk waard zijn. Ervan uitgaande dat de kredietverstrekker de volledige betaling van de facturen ontvangt, zal hij de resterende 15% tot 30% van de factuurbedragen aan het bedrijf overmaken en zal het bedrijf rente en / of vergoedingen betalen voor de dienst. Aangezien de geldschieter betalingen van de klanten int, zullen de klanten zich bewust zijn van deze regeling, die mogelijk een slechte weerslag heeft op het bedrijf.
Als alternatief zou een bedrijf factuurkorting kunnen gebruiken, wat vergelijkbaar is met factoring op factuur, behalve dat het bedrijf, en niet de kredietverstrekker, betalingen van klanten int, zodat klanten niet op de hoogte zijn van de regeling. Met factuurkorting zal de kredietverstrekker het bedrijf tot 95% van het factuurbedrag voorschieten. Wanneer klanten hun facturen betalen, betaalt het bedrijf de kredietverstrekker terug, minus een vergoeding of rente.