Geleasde bankgarantie
Wat is een geleasde bankgarantie?
Een geleasde bankgarantie is een bankgarantie die tegen een bepaalde vergoeding aan een derde wordt verhuurd. De kredietopenende bank zal due diligence uitvoeren op de kredietwaardigheid van de klant om de bankgarantie veilig te stellen. Hierna zal het een garantie aan die klant leasen voor een bepaald bedrag en gedurende een bepaalde periode (doorgaans minder dan twee jaar).
De uitgevende bank stuurt de garantie naar de hoofdbank van de lener, en de uitgevende bank wordt dan een financier van de schulden die de lener heeft opgelopen, tot aan het gegarandeerde bedrag.
Belangrijkste leerpunten
- Een geleasde bankgarantie (BG) is de door een derde partij gedekte bankgarantie tegen betaling.
- Een uitgevende bank zal een garantie verhuren aan een klant die zij kredietwaardig acht tegen een vaste vergoeding en gedurende een bepaalde periode.
- De uitgever stuurt de garantie naar de huisbank van de klant en neemt daarbij de rol van backer op zich voor eventuele schulden die de klant opbouwt, tot het bedrag dat is gegarandeerd.
- Vergoedingen, die doorgaans een initiële opstartvergoeding en een jaarlijkse vergoeding omvatten, zijn meestal duur in verhouding tot het garantiebedrag en in vergelijking met andere soorten financiering.
- Kleinere bedrijven maken vaak gebruik van geleasde bankgaranties, vooral als ze niet in staat zijn om een ander type financiering te krijgen.
Hoe een geleasde bankgarantie werkt
Geleasde bankgaranties zijn vaak erg duur; De vergoedingen kunnen elk jaar oplopen tot 15% van het garantiebedrag. De vergoeding bestaat meestal uit een initiële setup-vergoeding en een jaarlijkse vergoeding, die beide een percentage zijn van het dollarbedrag dat de uitgevende bank ‘garandeert’ (of dekt) in het geval dat het bedrijf zijn schulden niet onmiddellijk kan betalen..
Kleinere ondernemingen gebruiken deze optie doorgaans alleen voor financiële steun (met name degenen die wanhopig hun activiteiten willen uitbreiden en / of een specifiek project willen financieren). Deze ondernemingen zullen doorgaans gebruik hebben gemaakt van andere mogelijkheden om financiering aan te trekken of een kredietbrief van hun eigen bank te krijgen.
Geleasde bankgarantie en bepaling van kredietwaardigheid
Om te bepalen of een lener een geleasde bankgarantie waard is, zullen veel banken een kredietanalyse uitvoeren. Kredietanalyses zijn gericht op het vermogen van de organisatie om aan haar schuldverplichtingen te voldoen, waarbij de nadruk ligt op het risico van wanbetaling.
Kredietverstrekkers zullen over het algemeen de vijf C’s doorlopen om het kredietrisico te bepalen: de kredietgeschiedenis van de aanvrager, het terugbetalingsvermogen, het kapitaal, de voorwaarden van de lening en het bijbehorende onderpand. Deze vorm van due diligence kan draaien om liquiditeits- en solvabiliteitsratio’s. Liquiditeit meet het gemak waarmee een persoon of bedrijf aan zijn financiële verplichtingen kan voldoen met de vlottende activa waarover hij beschikt, terwijl de solvabiliteit zijn vermogen meet om langlopende schulden af te lossen. Specifieke liquiditeitsratio’s die een kredietanalist kan gebruiken om de vitaliteit op korte termijn te bepalen, zijn current ratio, quick ratio of acid test en cash ratio. Solvabiliteitsratio’s kunnen de rentedekkingsratio met zich meebrengen.
Wereldwijde markt voor geleasde bankgaranties
Veel vooraanstaande banken wereldwijd zullen bankgaranties leasen, meestal met een minimumbedrag van $ 5 miljoen tot $ 10 miljoen, tot $ 10 miljard en meer.