Definitie van wettelijke rentevoet
Wat is de wettelijke rentevoet?
De wettelijke rente is het hoogste percentage van belang dat legaal kan worden opgeladen op elk type van de schuld, en waaraan een geldschieter moeten voldoen. De wettelijke rentevoet is van toepassing op alle soorten schulden, hoewel bepaalde soorten schulden een hogere wettelijke rente kunnen hebben dan andere – de wettelijke limiet voor een uitlener kan bijvoorbeeld hoger zijn dan de wettelijke limiet voor een studielening. De limiet is ingesteld om te voorkomen dat kredietverstrekkers te hoge rentetarieven aan kredietnemers in rekening brengen.
Belangrijkste leerpunten:
- De wettelijke rentevoet is de hoogste rentevoet die wettelijk in rekening kan worden gebracht op elk type schuld.
- Bepaalde soorten schulden hebben mogelijk een hoger wettelijk tarief dan andere.
- De limieten zijn bedoeld om te voorkomen dat kredietverstrekkers te hoge rentetarieven aan kredietnemers in rekening brengen.
- Een rentetarief dat hoger is dan het wettelijke rentetarief, wordt geclassificeerd als usuary, waarvoor in de meeste staten zware boetes gelden.
- Elke staat stelt een wettelijk rentetarief en woekerrentetarieven vast door middel van hun respectieve wetten.
Inzicht in de wettelijke rentevoet
Een rentetarief dat hoger is dan de wettelijke rentevoet, wordt geclassificeerd als woekerrente. In de meeste staten zijn er meestal zware straffen voor woeker, zoals boetes of zelfs verbeurdverklaring van hoofdsom en / of rente. De wettelijke rentevoet kan ook worden geclassificeerd als het hoogste tarief dat kredietverstrekkers kunnen aanrekenen voor een juridische claim die kan worden afgedwongen in een rechtbank.
In de Verenigde Staten zijn individuele staten verantwoordelijk voor het vaststellen van hun eigen rentewetten. Hoewel dit soort financiële activiteiten onder de handelsclausule van de Grondwet zou kunnen vallen, heeft het Congres zich traditioneel niet gericht op woeker. De regering beschouwt het innen van rentebetalingen met gewelddadige middelen als een federaal misdrijf.
Hoe de wettelijke rentevoet wordt toegepast in verschillende rechtsgebieden
Elke staat kan een wettelijk rentetarief vaststellen door middel van hun respectieve wetten. New York stelde bijvoorbeeld zijn rentetarieven per kwartaal vast. Het wettelijke rentetarief van Delaware is5% boven het tarief van de Federal Reserve, waardoor het onderhevig is aan schommelingen.
Naast deze limieten stelt elke staat doorgaans afzonderlijke algemene woekerlimieten in die hoger kunnen zijn. De limiet van New York is 16% voor civiele woeker en 25% voor criminele woeker. Banken en andere financiers die zaken doen in een staat, kunnen onderworpen zijn aan de wettelijke rente van dat rechtsgebied.
Er zijn bepaalde uitzonderingen en omstandigheden waardoor kredietverstrekkers tarieven kunnen aanrekenen die hoger zijn dan de wettelijke rentevoet van een rechtsgebied. Klanten kunnen ervoor kiezen om af te zien van deze bescherming bij het aanvragen van financiering. Veel geldschieters en financiers kunnen eisen dat een dergelijke overeenkomst door hun klanten wordt ondertekend om enige financiering te ontvangen.
De taal die het bedrijf het recht geeft om hogere rentetarieven in rekening te brengen, kan in de servicevoorwaarden zijn opgenomen. Als u akkoord gaat met het ontvangen van financiering tegen het door de kredietgever toegewezen rentetarief, kan dit de bescherming die een wettelijk rentetarief biedt, opheffen, ongeacht of de klant later al dan niet verklaart dat hij haar rechten volledig begrijpt.
Speciale overwegingen voor de wettelijke rentevoet
Kredietverstrekkers kunnen mogelijk een wettelijk rentetarief omzeilen via soortgelijke methoden die worden gebruikt om woekerwetten te omzeilen. Creditcardaanbieders mogen bijvoorbeeld rentetarieven in rekening brengen op basis van de staat waar het bedrijf is opgericht in plaats van de staten waar hun klanten wonen. De geldschieter kan ervoor kiezen om op te nemen in een staat als Delaware die meer ontspannen woekerwetten biedt dan andere staten.
Creditcardmaatschappijen hebben doorgaans de mogelijkheid om rentetarieven in rekening te brengen die zijn toegestaan door de staat waar het bedrijf is opgericht, in plaats van de woekerwetten te volgen die van toepassing zijn in de staten waar leners wonen. Nationaal gecharterde banken kunnen op dezelfde manier de hoogste interesse toepassen die is toegestaan door de staat waar de instelling is opgericht. Door op te nemen in staten zoals Delaware of South Dakota, hebben geldschieters historisch gezien geprofiteerd van een grotere speelruimte die is toegestaan in de versoepelde woekerwetten van die staten.