Levensverzekeringsclausules bepalen uw dekking

De meeste levensverzekeringspolissen bestaan ​​uit meerdere pagina’s met moeilijk te lezen of moeilijk te begrijpen jargon en clausules. Nadat u het document heeft doorgenomen, vraagt ​​u zich misschien af ​​of u gedekt bent, en zo ja, in welke mate en onder welke omstandigheden. Misschien bent u de onbetwistbare clausule, verkwisteringsclausule of herstelclausule tegengekomen en wist u helemaal niet wat deze betekenen en of ze van toepassing zijn op uw dekking.

Levensverzekeringen zijn een instrument om welvaart te genereren. Het verlicht de financiële lasten van uw nabestaanden tijdens uw afwezigheid en kan ook een periodiek inkomen opleveren. Deze tijdelijke financieringsbron kan voorzien in tijdelijke behoeften zoals afbetalingen van hypotheken, medische noodgevallen en onderwijsbehoeften. Om er echter zeker van te zijn dat uw levensverzekeringspolis voor uw gezin kan zorgen als u dat niet kunt, moet u weten welk product u koopt.

Lees verder om een ​​beter begrip te krijgen van de clausules in de meeste levensverzekeringspolissen en om erachter te komen wat deze voor uw dekking betekenen.

Begunstigde clausule

Het belangrijkste doel van levensverzekeringen is om vermogen over te dragen aan uw erfgenamen ofom uw gezinvan liquiditeit tevoorzien. Om die reden moet u een begunstigde noemendie de opbrengst van de levensverzekering ontvangt na uw overlijden.  Deze begunstigde kan uw echtgenoot, kinderen of familieleden zijn. U kunt de ontvanger ook op elk moment tijdens de looptijd van de polis wijzigen.

Als u echter nog steeds geen begunstigde heeft voorgedragen, komt uw gezin in de problemen. Het verzekeringsgeld gaat naar uw nalatenschap en de erfrechtvergoedingen die nodig zijn om uw nalatenschap te regelen, kunnen een groot gat graven in de liquide middelen van uw nabestaanden.

Daarom is het altijd praktisch om een ​​primaire en een voorwaardelijke (secundaire) begunstigde in uw polis te hebben. U kunt bijvoorbeeld uw vrouw als primaire begunstigde kiezen en uw kinderen als tijdelijke begunstigden. Op die manier komen uw kinderen in aanmerking voor het verzekeringsgeld als ook uw echtgenoot overlijdt.

U doorloopt verschillende fasen in uw leven: huwelijk, scheiding, een nieuw bedrijf, de geboorte van uw kind en meer. Daarom moet u bij de veranderende tijden blijven door uw begunstigden bij te werken om zich aan die gebeurtenissen aan te passen.

Clausule van begunstigde van voorkeur

Als u in uw polis geen begunstigde hebt voorgedragen, keert uw verzekeringsmaatschappij het levensverzekeringsgeld uit aan de personen die op uw polis staan ​​vermeld. Stel dat de volgorde van prioriteit in uw polis is

1. Uw echtgenoot
2. Jouw kinderen
3. Je ouders.

Als de opbrengsten worden verdeeld, gaan ze naar de eerste levende persoon, die in de meeste gevallen uw echtgenoot is.

Overlevingsclausule

Volgens deze clausule gaat de opbrengst van de polis na uw overlijden naar de begunstigde – bijvoorbeeld uw vrouw – maar alleen als de begunstigde u een bepaald aantal dagen overleeft.

Afwijking van de leeftijdsclausule

Uw leeftijd speelt een belangrijke rol bij het bepalen van een adequate levensverzekering. Hoe ouder u bent, hoe hoger de premie die in rekening wordt gebracht. Als u daarom liegt over uw werkelijke leeftijd om uw premies te verlagen, betaalt u er misschien een enorme prijs voor. In deze situatie kan uw verzekeraar ervoor kiezen uw polis helemaal op te zeggen, uw premies te verhogen of uw polisbedrag aan te passen. 

Onbetwistbare clausule

Uw verzekeringsmaatschappij heeft het recht – gewoonlijk gedurende de eerste twee jaar van de polis – om de geldigheid van uw polis aan te vechten op basis van het feit dat u materiële informatie achterhield. Als u schuldig wordt bevonden aan verzwijging, zal uw verzekeraar de polis nietig verklaren en de premies terugbetalen.

Als u bijvoorbeeld het belangrijke feit verzwijgt dat u een zware drinker bent om een ​​lagere premie te krijgen, en uw verzekeraar komt op de hoogte van dit bedrog, dan betaalt hij de claim niet uit bij uw overlijden als het zich voordoet tijdens de eerste twee jaar van de polis.

Na de periode van twee jaar kan uw verzekeraar de polis echter niet meer herroepen en moet hij het verzekeringsgeld zonder tegenstand aan uw gezin betalen.

Ondanks deze clausule zijn er uitzonderingen waarbij de verzekeringsmaatschappij de claim niet hoeft te betalen. Dergelijke gevallen zijn onder meer die van opzettelijke fraude, waarbij uw verzekeraar ervoor kan kiezen om uw polis zelfs na de periode van twee jaar te betwisten.

De onweerlegbare clausule is een van de belangrijkste clausules van uw levensverzekering.

Bestedingsclausule

Als u uw gokzoon als begunstigde heeft genoemd, bestaat de kans dat bij uw overlijden de schuldeiser van uw zoon zich op de opbrengst van uw levensverzekering stort. De verkwisteringsclausule geeft de verzekeraar het recht om de opbrengst in te houden en de gelden te beschermen tegen schuldeisers.  In dat geval kan het zijn dat uw verzekeraar het verzekeringsgeld liever in termijnen aan uw zoon betaalt dan in één keer.

Zelfmoordclausule

In de zelfmoordclausule in uw polis staat dat de verzekeringsmaatschappij de uitkering niet uitkeert als de verzekerde probeert of pleegt zelfmoord binnen een bepaalde periode vanaf het begin van de dekking. Als het overlijden van de verzekerde het gevolg is van zelfmoord, zal een verzekeraar alleen eerder betaalde premies aan het gezin terugbetalen.

Oorlogsclausule

Normaal gesproken vergoeden verzekeringsmaatschappijen geen overlijden als gevolg van oorlog of oorlogsgerelateerde ontwikkelingen. Volgens deze clausule keert uw verzekeraar de uitkeringen niet aan u uit als u het slachtoffer bent van oorlog.  In plaats daarvan vergoedt uw verzekeraar de eerder betaalde premies aan uw gezin.

Luchtvaartclausule

Volgens deze clausule betaalt uw verzekeraar geen vergoeding aan uw nabestaanden als gevolg van overlijden als gevolg van vliegreizen of terwijl u zich in een vliegtuig bevindt. Als u echter een werknemer van een luchtvaartmaatschappij bent, kunt u een luchtvaartverzekering afsluiten door hogere premies te betalen.

Gratis examenperiode

Bent u niet tevreden met de voorwaarden van de polis, dan kunt u de polis binnen een bepaalde termijn na ontvangst retourneren en krijgt u uw premie volledig teruggestort. Hier zal het tijdsbestek variëren, afhankelijk van uw verzekeraar.

Clausule voor respijtperiode

Er zijn momenten dat u de premies niet kunt betalen als gevolg van financiële problemen. In deze omstandigheden werkt de bepaling van de “uitstelperiode” in uw voordeel. Uw verzekeringsmaatschappij zorgt voor een uitstelperiode waarbinnen u de nodige financiële regelingen kunt treffen en uw premies kunt betalen. Gedurende deze tijd blijft u gedekt door uw verzekering. Als u uw premie nog steeds niet betaalt, kan uw polis worden opgezegd.

Als u binnen de uitstelperiode overlijdt, keert uw verzekeraar het verzekeringsgeld uit na aftrek van de onbetaalde premie van dat geld.

Herstelclausule

Als uw polis is verlopen omdat u geen premie heeft betaald, kunt u deze nieuw leven inblazen door alle in het verleden uitstaande premies met rente te betalen. Om voor deze voorziening in aanmerking te komen, moet u wel aan uw verzekeraar aantonen dat u gezond blijft.

Conclusie

Als u nog niet de tijd heeft genomen om uw verzekeringspolis te begrijpen, moet u dit zo snel mogelijk doen. Levensverzekeringen zijn een pluspunt als u weet hoe u er het beste van kunt maken, maar velen kiezen ervoor om zich niet bezig te houden met verzekeringsjargon en in plaats daarvan blindelings hun verzekeringsadviseurs te volgen en deze keuze kan ernstige gevolgen hebben voor u en uw gezin. Uw kennis van de hierboven beschreven verzekeringsclausules kan u de overhand geven bij het kopen van een levensverzekering en kan u helpen ervoor te zorgen dat uw verzekeringsdekking in het beste belang van uw gezin werkt.