Definitie van leningvergrendeling

Wat is een leningvergrendeling?

Een leningvergrendeling verwijst naar de belofte van een geldschieter om een ​​kredietnemer een bepaald rentetarief op een hypotheek aan te bieden en dat tarief gedurende een afgesproken periode vast te houden.

Hoe een leningvergrendeling werkt

Een leningvergrendeling garandeert een lener dat een hypotheekverstrekker bij het afsluiten een lening verstrekt met een bepaalde rentevoet. Doorgaans bieden kredietverstrekkers offertes aan aan potentiële leners die de geldende rentetarieven weerspiegelen op het moment van het aanbod, in plaats van op het moment van afwikkeling. Het vermelde tarief is inclusief de marge van een geldverstrekker. Rentetarieven kunnen stijgen of dalen voordat ze worden afgesloten, dus een leningvergrendeling biedt de lener bescherming tegen een stijging van de rentetarieven tijdens de vergrendelingsperiode. Een geldverstrekker biedt soms een leningvergrendeling aan als een bepaald tarief plus een aantal punten. Punten vertegenwoordigen een vergoeding die wordt betaald bij het aangaan van een lening om gedurende de looptijd van de lening een lagere rente te ontvangen.

Als de tarieven dalen, heeft de lener mogelijk de mogelijkheid om zich uit de overeenkomst terug te trekken. De kans op een dergelijke terugtrekking staat bekend als een fall-outrisico voor de kredietverstrekker. De lener moet er echter goed op letten dat de lock-overeenkomst intrekking mogelijk maakt.

In sommige gevallen waarin de heersende tarieven dalen tijdens de blokkeringsperiode, kan de lener de mogelijkheid hebben om gebruik te maken van een float-down voorziening om een ​​nieuw, lager tarief vast te leggen. Zoals bij elk kenmerk dat het renterisico voor de kredietgever verhoogt, zal een voorziening voor afbouw alleen beschikbaar zijn tegen extra kosten voor de kredietnemer.

Leningvergrendelingen duren over het algemeen 30 of 60 dagen. Ze dienen minimaal de periode te dekken die de kredietgever nodig heeft om de kredietaanvraag van de kredietnemer te verwerken. Een voorbeeld van een korte blokkeringsperiode is een periode die afloopt kort na voltooiing van het goedkeuringsproces voor leningen. In sommige gevallen kan deze vergrendelingsperiode slechts enkele dagen duren. Een lener kan onderhandelen over de voorwaarden van een leenvergrendeling en vaak de looptijd van het slot verlengen tegen een vergoeding of een iets hoger tarief.