Verzekering voor langdurige zorg
Wat is een verzekering voor langdurige zorg?
Verzekering voor langdurige zorg (LTC) is een dekking die verpleeghuiszorg, thuiszorg en persoonlijke of volwassen dagopvang biedt voor personen van 65 jaar of ouder of met een chronische of invaliderende aandoening die constant toezicht vereist. LTC-verzekeringen bieden meer flexibiliteit en opties dan veel openbare hulpprogramma’s, zoals Medicaid.
Belangrijkste leerpunten
- Een verzekering voor langdurige zorg dekt gewoonlijk alle of een deel van de voorzieningen voor begeleid wonen en thuiszorg voor mensen van 65 jaar of ouder of met een chronische aandoening die constante zorg nodig heeft.
- Het is een particuliere verzekering die beschikbaar is voor iedereen die het zich kan veroorloven om ervoor te betalen.
- Een verzekering voor langdurige zorg biedt meer flexibiliteit en mogelijkheden dan Medicaid.
Inzicht in langdurige zorgverzekering (LTC)
Veel mensen kunnen voor hun levensonderhoud niet op kinderen of familieleden rekenen en een verzekering voor langdurige zorg kopen om de onkosten te dekken. Anders zouden de uitgaven voor langdurige zorg de besparingen van een persoon en / of zijn gezin snel uitputten.
Hoewel de kosten van langdurige zorg per regio verschillen, is deze meestal erg duur. In 2019 bedroegen de gemiddelde kosten van een privékamer in een bekwame verpleeginrichting of verpleeghuis bijvoorbeeld $ 102.200 per jaar, volgens een rapport over langdurige zorg door Genworth. Een huisarts kost gemiddeld $ 52.624 per jaar.
In de Verenigde Staten zorgt Medicaid voor mensen met een laag inkomen of voor degenen die vanwege zorg sparen en investeren en hun vermogen uitputten. Elke staat heeft zijn eigen richtlijnen en deelnamevereisten. In de meeste staten kunt u maximaal $ 2.000 als individu en $ 3.000 voor een getrouwd stel houden buiten uw aftelbare activa, waaronder saldi op uw rekeningen en spaarrekeningen, cd’s, aandelen en obligaties. Uw huis, auto, persoonlijke bezittingen of besparingen voor begrafeniskosten tellen niet mee als bezittingen.
2:03
Een verzekering voor langdurige zorg dekt gewoonlijk alle of een deel van de voorzieningen voor begeleid wonen en thuiszorg. Medicaid doet dat zelden. Volledige dekking van de thuiszorg is een optie bij een langdurige zorgverzekering. Het dekt de kosten voor een bezoekende of inwonende verzorger, metgezel, huishoudster, therapeut of verpleegkundige in privé-dienst tot zeven dagen per week, 24 uur per dag, tot aan de maximale polisuitkering.
De meeste polissen voor langdurige zorg dekken slechts een bepaald bedrag in dollars voor elke dag die u in een verpleeginrichting doorbrengt of voor elk bezoek aan de thuiszorg. Lees dus bij het overwegen van een polis de kleine lettertjes zorgvuldig door en vergelijk de voordelen om te bepalen welke polis het beste aansluit bij uw eigen behoeften.
Speciale overwegingen
Veel deskundigen stellen voor om tussen de 45 en 55 jaar op zoek te gaan naar een langdurige zorgverzekering, als onderdeel van een algemeen pensioenplan om de activa te beschermen tegen de hoge kosten en lasten van uitgebreide gezondheidszorg. Een langdurige zorgverzekering is ook goedkoper als u deze jonger koopt. In 2020 bedraagt de gemiddelde jaarlijkse premie voor een stel, beiden 55 jaar oud, $ 3.050, volgens de American Association for Long-Term Care Insurance.
Premies voor langdurige zorgverzekeringen kunnen onder meer fiscaal aftrekbaar zijn als de polis fiscaal gekwalificeerd is en de verzekeringnemer debelastingaftrek specificeert. Bedrijven die premies voor langdurige zorg voor een werknemer betalen, kunnen deze meestal als bedrijfskosten aftrekken.
Hoewel premies minder kunnen kosten als u op jongere leeftijd een polis koopt, betaalt u voor dekking vele jaren voordat u deze waarschijnlijk nodig zult hebben. Weeg uw opties dus zorgvuldig af.
Vanwege de hoge kosten van dit product zijn er in latere jaren een aantal alternatieve manieren op de markt gekomen om voor gezondheidsbehoeften te betalen. Ze omvatten verzekeringen voor kritieke ziekten en lijfrenteverzekeringen bij langdurige zorgverleners. Bedenk wat voor u en uw gezin het meest zinvol zou zijn, vooral als u een stel bent met een aanzienlijk leeftijds- of gezondheidsverschil dat uw toekomstige leven zou kunnen beïnvloeden.
Als u geen financieel adviseur heeft, kan dit een reden zijn om iemand in te huren die gespecialiseerd is in ouderenzorgkwesties om deze problemen met u op te lossen. Als je ze onder ogen kunt zien, is het logisch om je best te doen om je eigen toekomst vorm te geven, in plaats van die aan familieleden over te laten in de vlaag van een gezondheidsgeval.