Hypotheekmakelaar versus directe geldschieter: wat is het verschil?
Hypotheekmakelaar versus directe geldschieter: een overzicht
De hypotheeksector zit vol met particulieren en bedrijven die mensen helpen toegang te krijgen tot financiering voor een van de grootste investeringen in hun leven. Deze entiteiten omvatten geldschieters. Hoewel ze diensten kunnen verlenen aan mensen die op zoek zijn naar hypotheekleningen, zijn ze heel verschillend. Een hypotheekmakelaar fungeert als tussenpersoon door consumenten te helpen bij het identificeren van de beste kredietverstrekker voor hun situatie, terwijl een directe kredietverstrekker een bank of andere financiële instelling is die beslist of u in aanmerking komt voor de lening en, als u dat doet, de cheque overhandigt.
Belangrijkste leerpunten
- Een hypotheekmakelaar brengt leners en hypotheekverstrekkers bij elkaar door als tussenpersoon tussen de twee op te treden.
- Directe geldschieters zijn financiële instellingen die hypotheekleningen goedkeuren en financieren.
- Makelaars kunnen u helpen als u wilt winkelen zonder het gedoe om zelf contact op te nemen met meerdere geldschieters.
- Een goede plek om te beginnen is een bank, zeker als je een goede relatie hebt met je financiële instelling.
Hypotheek makelaar
Wanneer een toekomstige offertes van verschillende kredietverstrekkers tegelijk aanbieden.
Om dit te doen, gaat een hypotheekbemiddelaar met zijn klanten om tafel om hun behoeften en financiële situatie te beoordelen. Ze verzamelen belangrijke informatie en documenten die kredietverstrekkers van de lener verlangen, waaronder inkomen, loonstrookjes, belastingaangiften, details over activa en investeringen, evenals kredietrapporten. Dit helpt hen te beoordelen hoeveel een consument zich kan veroorloven om te lenen. Eenmaal verzameld, brengen ze deze informatie naar een bank of andere geldschieter voor goedkeuring van de lening. Makelaars zijn ook verantwoordelijk voor de communicatie tussen leners en geldschieters tijdens het aanvraag- en goedkeuringsproces.
Een goede hypotheek makelaar moet in staat zijn om waardevolle informatie aan de tafel te brengen, zoals welke geldschieters geld lenen in bepaalde gebieden, welke bieden een specifiek type van de hypotheek, en die verwelkomen of te vermijden toepassingen op leningen voor bepaalde typen woningen, zoals co -ops, appartementen of meergezinswoningen.
Hypotheekmakelaars bieden het gemak van een one-stop-shop. Dit elimineert de noodzaak om meerdere geldschieters te bezoeken om te proberen de beste rente en uiteindelijk goedkeuring voor een hypotheek te krijgen. En consumenten zullen niet meerdere keren naar hun kredietrapporten komen, omdat ze maar één persoon hoeven te bezoeken om de best mogelijke lening te krijgen.
Hypotheekmakelaars verstrekken geen leningen, maar bieden wel een one-stop-shop met toegang tot meerdere geldverstrekkers, terwijl een directe geldschieter een enkele entiteit is die de tussenpersoon uitsluit.
Directe geldschieter
Een directe geldschieter is een financiële instelling of particuliere entiteit die de lening voor een hypotheek daadwerkelijk verstrekt. Directe geldschieters kunnen banken en andere financiële instellingen zijn. Sommige directe geldschieters zijn particuliere bedrijven die zich specifiek bezighouden met de financiering van hypotheekleningen voor het grote publiek – waarvan er vele online opereren. Leners die geldverstrekkers zoals Qucken Loans en Loan Direct gebruiken, kunnen bijvoorbeeld online hun goedkeuring afronden en krijgen.
Veel leners kiezen ervoor om in zee te gaan met een geldverstrekker met wie ze al zaken hebben gedaan. Het hebben van een langdurige relatie kan helpen om een beter – of groter – geleend bedrag te krijgen, om nog maar te zwijgen van een betere rente. Het proces van het aanvragen van een hypotheek via een directe geldschieter is hetzelfde als bij een hypotheekmakelaar: documentatie verstrekken, de aanvraag invullen en wachten op goedkeuring.
Consumenten schakelen de tussenpersoon uit door naar een directe geldverstrekker te gaan. Als u dit wel doet, kan het leenproces ook sneller verlopen. Omdat de geldschieter rechtstreeks met de consument te maken heeft, kunnen de twee effectief met elkaar communiceren in plaats van dat ze op iemand anders moeten vertrouwen om berichten heen en weer te sturen. Dus als een consument tijdens het aanvraag- en / of goedkeuringsproces vragen heeft, kunnen deze direct bij de geldverstrekker terecht.
Het doel is om de directe geldschieter met het beste tarief te vinden en een back-up te hebben als het niet lukt. Maar er zit een valkuil bij het kiezen van een directe geldverstrekker. Het overslaan van een hypotheekmakelaar kan betekenen dat u het aanvraagproces met meer dan één directe geldschieter moet doorlopen. Op deze manier rondkijken kan vervelend en tijdrovend zijn. Het kan ook betekenen dat u een hit op uw credit score krijgt als u binnen korte tijd bij meerdere geldschieters solliciteert.
Belangrijkste verschillen
Compensatie is een van de belangrijkste verschillen tussen hypotheekmakelaars en directe geldschieters. Hypotheekbemiddelaars worden betaald op basis van een vergoedingsschema. In de meeste gevallen wordt de door de bank in rekening gebrachte financieringsvergoeding aan de makelaar betaald. Dit cijfer is gebaseerd op het totale bedrag van de lening, wat het advies en onderzoek van een makelaar kan beïnvloeden. Net als sommige op commissie gebaseerde financiële planners, werken sommige makelaars voornamelijk samen met, of zijn zij voorstander van, bepaalde kredietverstrekkers, die de keuzes die zij u bieden, kunnen informeren.
Directe geldschieters worden daarentegen gecompenseerd door middel van een verscheidenheid aan vergoedingen en kosten. Als een consument bijvoorbeeld rechtstreeks naar een geldverstrekker gaat, int die entiteit de aanmaakkosten voor een lening. De geldschieter maakt ook geld uit de rente op de hoofdsom balans, verborgen kosten, en andere gerelateerde kosten die nodig zijn tijdens het sluiten. Consumenten kunnen een redelijk idee krijgen van hoeveel ze de geldschieter moeten betalen in de Good Faith Estimate (GFE) die alle geldschieters verstrekken.
Speciale overwegingen
Consumenten zijn op geen enkele manier verplicht om te kiezen tussen hypotheekmakelaars en directe geldschieters. In feite kunnen ze beide bellen om hun tarieven te vergelijken en te beoordelen welke route ze willen nemen.
Een bank kan een goede plek zijn om te beginnen, vooral voor degenen die een goede relatie hebben met hun eigen financiële instellingen. Voor mensen die niet het gedoe willen om contact op te nemen met verschillende banken, zijn hypotheekmakelaars een betere optie. Zoals hierboven vermeld, werken sommige kredietverstrekkers uitsluitend met hypotheekmakelaars en werken sommige makelaars uitsluitend met specifieke kredietverstrekkers. Dit kan leners toegang geven tot leningen die ze anders niet eens zouden horen. Maar het is altijd een goed idee om te vragen wat hun reden is om een specifieke geldschieter voor te stellen.
Hypotheekmakelaars hadden ooit een onbetrouwbare reputatie, dus het is geen verrassing dat veel mensen nog steeds aarzelen om ze te gebruiken. Ze waren losjes gereguleerd en hun vergoeding was gebaseerd op de aard en omvang van de lening. Sommigen haalden kredietnemers over om te kiezen voor hypotheken met een hoog risico of om meer te lenen dan ze echt nodig hadden. Maar door strengere regelgeving en consumentenbeschermingswetten zijn ze een goed alternatief voor consumenten die willen dat iemand anders boodschappen doet en voor hen praat.