Hypotheekteruggave

Wat is een hypotheekteruggave?

Hypotheekverlaging is de gedwongen terugkoop van een hypotheek door een initiator van de entiteit die momenteel de hypotheekgarantie heeft. Een hypotheekvergoeding is meestal vereist als gevolg van bevindingen van frauduleuze of foutieve oorsprongsdocumenten waarin de kredietwaardigheid van de hypotheekgever of de geschatte waarde van het onroerend goed verkeerd wordt weergegeven.

Inzicht in hypotheekverval

Na de ineenstorting van de Amerikaanse vastgoedmarkt in 2008 en de daaropvolgende financiële crises die daarop volgden, bleek dat hypotheken en door hypotheken gedekte effecten wijdverspreid waren over het financiële systeem en dat de geldigheid van veel hypotheken en documenten twijfelachtig was met betrekking tot aan kredietverleningsnormen, inkomensverificatie en taxatiewaarden. Veel houders van hypotheekbewijzen eisten hypotheekverstrekkers die hun due diligence niet hadden voltooid of die in sommige gevallen de sector schaamteloos hadden bedrogen.

Oorzaken die leiden tot vorderingen op het terugvorderen van hypotheken

Hypotheekverstrekkers zouden hun belang in hypotheken aan investeerders kunnen verkopen om een ​​onmiddellijke uitbetaling te ontvangen, terwijl de investeerders betalingen van de leners zouden innen gedurende de looptijd van de hypotheken. Wat tijdens de hypotheekcrisis duidelijk werd, was dat reeds giftige hypotheken en hypotheken die dreigden te vervallen, werden gebundeld met andere hypotheken die werden doorverkocht aan beleggers.

Wanneer kredietnemers met dergelijke hypotheken betalingen misten of in gebreke gingen, zochten kopers en investeerders in die hypotheken informatie bij de kredietverstrekkers over de transacties. Zelfs als een hypotheekaanvraag wordt ingediend nadat er discrepanties of mogelijke fraude zijn ontdekt, heeft de opdrachtgever mogelijk niet de middelen om die investeerders terug te betalen. Hun activa waren mogelijk al opgebruikt toen de markt in een crisis belandde. Bovendien beweerden sommige initiators dat ze door de leners waren bedrogen. Als rechtbanken in het voordeel van een dergelijke verdediging beslissen, waarbij de opdrachtgever bewijst dat hij te goeder trouw heeft gehandeld en de kredietnemer zijn activa en het vermogen om de hypotheek terug te betalen heeft vervalst of onjuist heeft voorgesteld, kan de putback-claim worden afgewezen.

Naast de verstrekkers van de hypotheken, kan een investeerder restitutie vragen met een claim voor teruggave van de hypotheek die de sponsors van door hypotheek gedekte effecten aanspreekt voor hun verantwoordelijkheid bij het vertegenwoordigen van een dergelijk financieel voertuig.

Als giftige hypotheken worden gebundeld met hypotheken die actueel zijn en up-to-date zijn op het gebied van betalingen, kan een hypotheekverlaging eigenlijk ook niet-achterstallige hypotheken omvatten. Het kan zijn dat de investeerders zich volledig willen afscheiden van de verantwoordelijke partijen, of de structuur van de door hypotheek gedekte zekerheid kan het noodzakelijk maken om alle hypotheken in de bundel op te nemen wanneer een putback-claim wordt ingediend.