24 juni 2021 19:59

Hypotheek Accelerator

Wat is een hypotheekversneller?

Een hypotheekversneller is een soort hypotheekleningsprogramma dat lijkt op de combinatie van een hypotheeklening en een lopende rekening. De loonstrookjes van leners worden rechtstreeks op de hypotheekrekening gestort, en dat bedrag verlaagt het hypotheeksaldo. Als er in de loop van de maand cheques op de rekening worden geschreven, stijgt het hypotheeksaldo. Elk bedrag dat op de rekening wordt gestort en niet wordt opgenomen via het proces voor het schrijven van een cheque, wordt aan het einde van de maand op het hypotheeksaldo toegepast als terugbetaling van de hoofdsom van de lening.

Hypotheekversnellende leningen werden halverwege de jaren 2000 voor het eerst op de markt gebracht in de Verenigde Staten. Hoewel hun populariteit in de VS toeneemt, worden ze op grotere schaal gebruikt in Australië en het Verenigd Koninkrijk en Canada.

Belangrijkste leerpunten

  • Een hypotheekversnellingskrediet is een hypotheekprogramma dat beweert de huiseigenaar te helpen hun hypotheek sneller af te lossen dan een meer traditionele lening.
  • De aantrekkingskracht van dit soort leningen is dat snellere aflossing betekent dat er geld wordt bespaard in de vorm van minder verschuldigde rente over de looptijd van de lening.
  • Aan de andere kant hebben dergelijke leningen vaak hogere rentetarieven en jaarlijkse vergoedingen en kunnen ze problematisch zijn voor leners met een lager inkomen.
  • Met één programma wordt een hypotheek gefinancierd met een home equity-kredietlijn (HELOC); loonstrookjes worden gestort op de HELOC-account; maandelijkse uitgaven worden getrokken tegen de HELOC, en wat er aan het einde van de maand overblijft, gaat naar de hypotheek.

Hoe een hypotheekversneller werkt

Een hypotheekversnellingskrediet is heel anders dan een traditionele 30-jarige hypotheek met vaste rente. In een hypotheekversnellingsprogramma ontvangen huizenkopers een kredietlijn met variabele rente  (HELOC) in plaats van een lening met een vaste rente voor hun eerste hypotheek. Veel geldverstrekkers bieden de accelerator zowel voor de aankoop van een nieuwe woning als voor de herfinanciering van een bestaande hypotheek.



Een houder van een traditionele hypotheek kan dezelfde vervroegde pensionering van de hoofdsom bereiken als bij een hypotheekversnellerprogramma, en daardoor de levensduur van de hypotheek verkorten en rentebesparingen realiseren door ongeplande aflossingen te doen op de traditionele aflossingshypotheek.

Programma’s voor hypotheekversnellers hebben een aantal potentiële voordelen. Een van hun meest aantrekkelijke kenmerken is wanneer het salaris van een lener op de hypotheekrekening wordt gestort. Omdat het vermindert de gemiddelde maandelijkse uitstaande hoofdsom saldo van de hypotheek op waarover rente wordt berekend. Dit geldt zelfs als het saldo van de hoofdsom aan het einde van de maand gelijk is aan het saldo aan het begin van de maand.

Een ander pluspunt is dat er dagelijks rente wordt opgebouwd onder het plan. Bovendien kan het bedrag van het salaris dat aan het einde van de maand op de rekening blijft staan, groter zijn dan wat zou worden betaald in de richting van het hoofdsaldo van de hypotheek onder een traditionele aflossende hypotheek. Wanneer dit het geval is, gaat de hoofdsom vervroegd met pensioen, waardoor de gehele looptijd van de hypotheek wordt verkort en rentebesparingen ontstaan.

Beperkingen van Hypotheek Accelerator Leningen

Hypotheekversnellersleningen zijn over het algemeen het meest geschikt voor leners die consequent meer geld binnenkomen dan uitgaan. Leners met een negatieve kasstroom zouden continu hun hypotheekschuld verhogen.

Een mogelijk nadeel van het hypotheekversnellingsprogramma is dat het een hogere rente kan hebben dan een traditionele hypotheek. Dit geldt vooral in een omgeving met stijgende rentetarieven, omdat dit type lening een variabele rentevoet heeft.

Adblock
detector