Multiline-verzekering

Wat is een multiline-verzekering?

Multiline-verzekeringen kunnen verwijzen naar complexe verzekeringsinstrumenten die een bedrijf kan gebruiken om de risicoposities van meerdere zakelijke verzekeringsverplichtingen te bundelen in één verzekeringscontract.

De term verwijst ook naar een verzekeringsmaatschappij die polissen schrijft voor verschillende verzekeringsproducten. Deze verschillende producten zullen dekking bieden voor verschillende risicocategorieën.

Inzicht in multiline-verzekeringen

Individuele klanten kunnen besluiten om hun dekking voor auto, scheepvaart- en huiseigenarenverzekeringen te bundelen in een meerlijnig contract. Commerciële klanten kunnen verschillende, maar even noodzakelijke, zakelijke beleidslijnen bundelen in één enkel multilijncontract. Bundeling zou de totale premie moeten verlagen en de boekhouding aan het einde van het jaar gemakkelijker moeten maken. Tegelijkertijd kunnen de aansprakelijkheidslimieten toenemen, net zoals bij een overkoepelend beleid. 

Hoewel elk specifiek risico nog steeds dekkingslimieten en eigen risico’s zou hebben, worden alle polissen samengevoegd tot één maandelijkse premiefactuur. Naast het gemak van one-stop-shopping, is de waarde voor de consument een mogelijke korting in ruil voor de gebundelde dekking.

Voor commerciële verzekeringen wordt het bedrijf geconfronteerd met een risicoportefeuille, waaronder verlies of diefstal van fysiek eigendom, diefstal van intellectueel eigendom, verlies van mensenlevens, misdrijven door officieren en vele anderen. In plaats van een portefeuille van zelfstandige verzekeringspolissen te creëren om al die risico’s te beheren, kan een bedrijf voor alle risico’s gebruikmaken van één multilijncontract. Eén verzekeringscontract is dan efficiënter en aanzienlijk goedkoper dan veel individuele contracten.

De gebundelde risicoposities hebben vaak een algemene relatie, zoals bedrijfseigendommen en ongevallenrisico ‘s. De eigen risico’s worden doorgaans samengevoegd tot één dollarbedrag per claim, ongeacht het type claim.

Als eigen risico bijvoorbeeld wordt gecombineerd tot een enkel hoog aantal, zal een bedrijf met slechts één claim waarschijnlijk meer eigen risico betalen dan met afzonderlijke polissen. Omgekeerd kunnen meerdere verliezen die voortvloeien uit hetzelfde gedekte gevaar betekenen dat een bedrijf bespaart op zijn totale aftrekbare kosten als gevolg van de aggregatie.

Multiline verzekeringsagentschappen

Een multiline-verzekeringsagentschap kan verzekeringen aanbieden aan zowel commerciële als individuele klanten. Individuele polissen kunnen huiseigenaren, auto, scheepvaart, huurders, levens, arbeidsongeschiktheids- en langdurige zorgverzekeringen omvatten. Commerciële verzekeringen kunnen bestaan ​​uit beroepsaansprakelijkheid, werknemersvergoeding, productaansprakelijkheid, bedrijfsonderbreking en andere soorten dekking.

Voordelen voor de multiline-verzekeraar zijn onder meer het opbouwen van een langdurige relatie met de klant, die dan waarschijnlijk niet zal winkelen voor concurrerende deals.

Multiline-verzekering en moreel gevaar

Een punt van zorg met betrekking tot bedrijfsbeleid met meerdere regels is moreel risico. Een bedrijf kan niet geneigd zijn om risicofactoren te bewaken en te verhelpen als het een te substantiële besparing realiseert door een alomvattend meerlijnig beleid.

En natuurlijk is regelrechte fraude ook een mogelijkheid, waarbij crimineel geneigd management wordt gestimuleerd om claims in te dienen. Multiline-verzekeringspolissen proberen deze mogelijkheden te beperken in contracttaal met gedetailleerde claimprocedures en aftrekbare regels.