Heeft aanpak nodig
Wat is de behoeftenbenadering?
De behoeftenbenadering is een manier om het juiste bedrag aan levensverzekeringsdekking te bepalen dat een persoon zou moeten aanschaffen. Deze benadering is gebaseerd op het creëren van een budget van uitgaven die zullen worden gemaakt, inclusief begrafeniskosten, erfafwikkelingskosten en vervanging van een deel van het toekomstige inkomen om de echtgenoot of personen ten laste te onderhouden.
Belangrijkste leerpunten
- De behoeftenbenadering van levensverzekeringsplanning wordt gebruikt om de hoeveelheid verzekeringsdekking te schatten die een individu nodig heeft.
- De behoeftenbenadering houdt rekening met de hoeveelheid geld die nodig is om begrafeniskosten te dekken, evenals schulden en verplichtingen zoals hypotheken of studiekosten.
- Deze benadering staat in contrast met de benadering van het menselijk leven, die uitgebreider is bij het bepalen van de waarde van het werkgelegenheidspotentieel van een individu.
Inzicht in de behoeftenbenadering
De behoeftenbenadering is een functie van twee variabelen:
- Het bedrag dat bij overlijden nodig is om aan onmiddellijke verplichtingen te voldoen.
- Het toekomstige inkomen dat nodig zal zijn om het huishouden te onderhouden.
Bij het berekenen van uw uitgaven kunt u uw behoeften het beste een beetje overschatten. De behoeftenbenadering houdt bijvoorbeeld rekening met alle uitstaande schulden en verplichtingen die moeten worden gedekt, zoals een hypotheek of autobetalingen. De behoeftenbenadering erkent ook dat de behoefte aan inkomensvervanging geleidelijk kan afnemen als thuiswonende kinderen verhuizen of als een echtgenoot hertrouwt.
De behoeftenbenadering staat in contrast met de benadering van het menselijk leven. De human-life-benadering berekent het bedrag aan levensverzekeringen dat een gezin nodig heeft, op basis van het financiële verlies dat het gezin zou lijden als de verzekerde vandaag zou overlijden.
De benadering van het menselijk leven houdt gewoonlijk rekening met factoren zoals de leeftijd, het geslacht, de geplande pensioenleeftijd, het beroep, het jaarloon en de arbeidsvoorwaarden van de verzekerde, evenals de persoonlijke en financiële informatie van de echtgenoot en eventuele kinderen ten laste.
Soorten levensverzekeringen
Een levensverzekering biedt financiële bescherming aan nabestaanden in geval van overlijden van een verzekerde. Net als bij andere verzekeringen, is een levensverzekering een contract tussen een verzekeraar en een verzekeringnemer. Bij levensverzekeringen garandeert de verzekeraar de betaling van een uitkering bij overlijden aan de genoemde begunstigden.
Er bestaan verschillende soorten levensverzekeringsbenaderingen, waaronder de behoeftenbenadering en de benadering van het menselijk leven. Het hele leven, het termijnleven, het universele leven en het variabele universeel leven (VUL) zijn verschillende soorten plannen die beschikbaar zijn voor individuen en hun gezinnen. Het hele leven (ook wel traditioneel of permanent leven genoemd) omvat de duur van het leven van de verzekerde.
Naast het verstrekken van een uitkering bij overlijden, bevat het hele leven ook een spaarcomponent waarin contante waarde kan worden opgebouwd. Term leven staat garant voor de betaling van een uitkering bij overlijden gedurende een bepaalde termijn. In tegenstelling tot het hele leven, kan de verzekeringnemer na het verstrijken van de looptijd met een andere termijn verlengen, omzetten in permanente (levenslange) dekking of de polis laten beëindigen.
Universeel leven is vergelijkbaar met levensverzekeringen, maar het biedt een extra element voor het sparen van investeringen en lage premies zoals een overlijdensrisicoverzekering. De meeste universele levensverzekeringen bevatten een flexibele premie-optie, hoewel sommige een eenmalige premie (eenmalige premie) of vaste premies (geplande vaste premies) vereisen.
Ten slotte is de variabele universele levensduur of VUL een permanente levensverzekering met een ingebouwde spaarcomponent, waardoor de contante waarde kan worden geïnvesteerd. Net als het standaard universele leven is de VUL-premie flexibel.