Negatieve informatie

Wat is negatieve informatie?

Negatief zijn gegevens in credit verslag van een consument dat hun verlaagt credit score. Kredietrapporten bevatten ook positieve informatie, zoals tijdige betalingen en leningen die volledig zijn terugbetaald.

Negatieve informatie begrijpen

Negatieve informatie omvat items zoals te late betalingen op leningen en creditcards, achterstallige rekeningen, afboekingen, rekeningen die naar de incasso zijn gestuurd, faillissementen, short sales, akten in plaats van executieverkoop en executieverkopen.

Hoewel dit technisch niet als negatieve informatie wordt beschouwd, kunnen bepaalde soorten vragen uw credit score schaden. Er zijn twee soorten vragen: hard en zacht. Een moeilijke vraag is wanneer een geldschieter of een ander bedrijf uw kredietwaardigheid controleert als onderdeel van het proces om te bepalen of uw aanvraag voor een lening of krediet moet worden goedgekeurd. Zachte vragen doen zich voor wanneer iemand uw tegoed beoordeelt als onderdeel van een antecedentenonderzoek, of wanneer u uw eigen tegoed controleert. Zachte vragen hebben geen invloed op uw kredietscore.

Een enkele harde vraag kan uw credit score verlagen, meestal met een paar punten. Als u binnen een korte periode meerdere keren een krediet aanvraagt, kan dit er slecht uitzien voor potentiële kredietverstrekkers die vermoeden dat u zich overmatig uitbreidt.

De gevolgen van negatieve informatie

Negatieve informatie zal uw vermogen om de beste creditcards en de beste leenvoorwaarden te krijgen, schaden. Te veel negatieve items of zelfs één ernstig negatief item kan betekenen dat u helemaal niet in aanmerking komt voor een creditcard of lening. Negatieve informatie zal uiteindelijk uw kredietrapport verlaten, maar de hoeveelheid tijd die nodig is, is afhankelijk van het item. Foreclosures blijven zeven jaar op uw kredietrapport staan, terwijl voltooide hoofdstuk 7 en hoofdstuk 11 faillissementen tot tien jaar op uw kredietrapport blijven staan, en hoofdstuk 13 faillissementen tot zeven jaar.1  Als u echter andere accounts met een goede reputatie heeft, wordt de impact van negatieve items in de loop van de tijd verminderd, zelfs voordat ze uw kredietrapport afgeven.

Als uw kredietrapport negatieve informatie bevat die onjuist of onnauwkeurig is, dient u contact op te nemen met het kredietbureau en te proberen de negatieve informatie te verwijderen. U kunt zich in deze situatie bevinden als het kredietbureau een fout maakt, als een van uw geldschieters of schuldeisers een fout maakt, als uw identiteit wordt gestolen of als de rekening van iemand anders met de uwe wordt verwisseld. Als uw kredietrapport negatieve informatie bevat die het resultaat is van financiële fouten of moeilijke tijden, zal een combinatie van positieve items en het verstrijken van de tijd uw kredietscore verbeteren. U heeft ook de mogelijkheid om een ​​verklaring van uitleg aan uw kredietrapport toe te voegen die informatie geeft over de omstandigheden met betrekking tot dat item of incident.

Naast negatieve items kunnen bepaalde risicofactoren uw credit score naar beneden halen. Als u onlangs te veel nieuwe accounts heeft geopend, geen combinatie van verschillende soorten krediet heeft, een zeer korte kredietgeschiedenis heeft of een groot percentage van uw beschikbare krediet gebruikt, zal uw score lager zijn dan zou kunnen bijvoorbeeld als u een lange kredietgeschiedenis had, geen of weinig nieuwe accounts, verschillende soorten krediet en een lage kredietgebruiksratio.