Geen uitbetaling van herfinanciering
Wat is een herfinanciering zonder uitbetaling?
Een herfinanciering zonder uitbetaling verwijst naar de herfinanciering van een bestaande hypotheek voor een bedrag dat gelijk is aan of lager is dan het bestaande uitstaande saldo van de lening (plus eventuele extra kosten voor afwikkeling van de lening). Het wordt voornamelijk gedaan om de rentekosten op de lening te verlagen en / of om enkele voorwaarden van de hypotheek te wijzigen.
Een herfinanciering zonder uitbetaling is een soort herfinanciering van rente en termijn, en kan worden vergeleken met een herfinanciering met uitbetaling.
Belangrijkste leerpunten
- Een herfinanciering zonder uitbetaling vervangt een bestaande lening met dezelfde hoofdsom, of mogelijk minder, maar wijst geen geld toe om geld uit te geven aan de lener.
- Een herfinanciering zonder uitbetaling is een herfinanciering op basis van rente en termijn omdat het zich primair richt op het aanpassen van de rente en voorwaarden van een lener zonder nieuw geld voor te schieten.
- Een herfinanciering zonder uitbetaling is het tegenovergestelde van een herfinanciering met uitbetaling, waarbij wel nieuw geld aan de lener wordt voorgeschoten.
Inzicht in een herfinanciering zonder uitbetaling
Herfinanciering van een lening is een optie voor leners die gunstige aanpassingen willen aanbrengen in de voorwaarden van een lening. Herfinancieringen kunnen gebruikelijk zijn voor hypotheekleningen vanwege de verscheidenheid aan leningen en de voordelen die in veel verschillende situaties te vinden zijn.
Doorgaans kunnen herfinancieringen van leningen worden gegroepeerd in twee categorieën: uitbetaling en geen uitbetaling. Bij een cash-out herfinanciering voegt de lener zijn hoofdsaldo toe. Bij een herfinanciering zonder uitbetaling herfinanciert de lener alleen het saldo van de hoofdsom of mogelijk minder.
Een herfinancierde lening zonder uitbetaling is een veelvoorkomend type lening dat wordt gebruikt bij standaard herfinancieringsovereenkomsten voor hypotheken. Het richt zich op het verbeteren van de rente die de lener over de lening in rekening wordt gebracht om kostenbesparingen mogelijk te maken. Het kan ook de looptijd van de lening verkorten of verlengen om de lener beter van dienst te zijn.
Zowel uitbetalingen als geen uitbetalingen zijn afhankelijk van het onderliggende onroerend goed als onderpand. Belangrijkste onderscheidende factoren voor het overwegen van uitbetaling versus geen uitbetaling kunnen het betaalde aanbetalingssaldo zijn, samen met het opgebouwde eigen vermogen en de huidige lening-tot-waarde. Een kredietnemer die een aanzienlijk deel van zijn hypotheek heeft afbetaald, kan uitkijken naar een herfinanciering van een lening omdat hij over eigen vermogen beschikt. Geen uitbetalingsherfinancieringen verhogen de hoofdsom niet en leveren geen extra middelen op.
Speciale overwegingen
Rentetariefomgeving
Herfinanciering kan plaatsvinden in alle soorten marktomgevingen. Ze zijn echter vooral populair bij dalende rentetarieven. Een omgeving met dalende rentetarieven biedt de mogelijkheid om te profiteren van de lagere rentetarieven die door kredietverstrekkers worden geboden. Als de rente daalt, kunnen kredietnemers ervoor kiezen om hun leningen tegen een lager tarief te herfinancieren.
De hypotheekmarkt biedt mogelijk ook andere mogelijkheden voor herfinanciering dan alleen de dalende tarieven vanwege de vele soorten hypotheekleningen die beschikbaar zijn. Leners hebben de mogelijkheid om te kiezen uit een groot aantal variaties op hypotheekleningen, waaronder:
- Hypotheken met een vaste rente
- Hypotheken met variabele rente
- Hypotheken met een instelbare rente
- Jumbo hypotheken
- Door de overheid verzekerde hypotheken
- Aflossingsvrije hypotheken
Herfinanciering van een vaste rente naar een lagere vaste rente is vaak een drijfveer. Wanneer de rente echter stijgt, kunnen leners met leningen met variabele of met variabele rente ook willen herfinancieren om te voorkomen dat hun rentekosten hoger worden. Leners moeten voorzichtig zijn en grondig onderzoek doen bij het herfinancieren van een hypotheeklening. Er zijn verschillende mogelijkheden voor herfinanciering. Bovendien zullen de nieuwe leenvoorwaarden van een lener doorgaans duren gedurende de resterende looptijd van de lening, dus het is belangrijk dat de lener onderhandelt over de best mogelijke voorwaarden.
Leners die kiezen voor een langere looptijd in een lening zonder contant geld, realiseren zich misschien niet dat ze, zelfs met herfinanciering tegen een lager tarief, in de loop van de tijd meer rente zullen betalen . Veel leners die geen uitbetalingsleningen willen, kunnen ook de mogelijkheid over het hoofd zien om extra middelen te verkrijgen uit het eigen vermogen dat in hun huis beschikbaar is tegen een leenrente die lager kan zijn dan bij traditionele leningen voor overwaarde of kredietlijnen.
Vergoedingen zullen ook een factor zijn bij elk type herfinanciering van hypotheekleningen. De meeste herfinancieringstransacties brengen extra directe kosten met zich mee, die de meeste leners in het saldo van de nieuwe hypotheek doorrekenen.