Waarom vragen makelaars beleggers om persoonlijke informatie?
Wanneer beleggers contact opnemen met makelaars, zijn ze vaak verrast door het aantal verzoeken om persoonlijke informatie. De makelaar houdt zich gewoon aan de wet. Bepaalde vereiste informatie moet worden verkregen voordat een makelaar namens een klant transacties kan uitvoeren.
BELANGRIJKSTE LEERPUNTEN
- Makelaars hebben persoonlijke informatie nodig om te voldoen aan belastingwetten, antiwitwasvoorschriften, antiterrorismefinancieringsvereisten, procedures voor het bijhouden van gegevens en het bepalen van geschikte investeringen.
- Broker-dealers in de VS hebben een Tax Identification Number (TIN) nodig van hun klanten, meestal een Social Security Number (SSN).
- Niet-Amerikaanse staatsburgers kunnen meestal een geldig paspoortnummer, een vreemdelingenregistratiekaartnummer of andere door de overheid uitgegeven ID-nummers gebruiken in plaats van een SSN.
- Andere veelgevraagde informatie omvat naam, adres en geboortedatum.
SSN-vereisten voor het verhandelen van aandelen
Broker-dealers in de VS zijn verplicht om een fiscaal identificatienummer ( TIN ) op te nemen voor hun klanten, en dit nummer is meestal een sofinummer ( SSN ). Er zijn echter verschillende andere manieren waarop niet-Amerikaanse staatsburgers een TIN kunnen verstrekken. In veel gevallen kunnen een geldig paspoortnummer, een vreemdelingenregistratiekaartnummer en andere door de overheid uitgegeven identiteitsnummers (zoals een rijbewijsnummer) worden gebruikt.
Persoonlijke informatie
Makelaars vragen investeerders niet om hun persoonlijke gegevens om een gesprek te voeren. Er zit een heel goede reden achter: ze moeten het vragen.
Belastingnaleving is een reden waarom makelaars persoonlijke informatie nodig hebben. Beleggers moeten meerwaarden, verliezen en dividenden rapporteren aan de IRS. Hieruit volgt dat makelaars over deze gegevens moeten beschikken om de vereiste formulieren elk jaar te kunnen verzenden.
Volgens de Securities and Exchange Commission ( SEC ) zijn er drie andere redenen waarom makelaars om persoonlijke informatie moeten vragen. Het zijn geschiktheid, vereisten voor het bijhouden van gegevens en antiterroristische / anti-witwaswetten ( AML ).
Geschiktheid
Geschiktheid verwijst naar hoe de financiële situatie van een belegger overeenkomt met het advies en de aanbevelingen die door een makelaar worden gegeven. Een makelaar moet proberen de omstandigheden en voorkeuren van een belegger te begrijpen. De makelaar dient vervolgens aanbevelingen te doen die geschikt zijn voor die persoon en zijn beleggingsdoelstellingen. Een makelaar die dat niet doet, overtreedt de regels die zijn opgesteld door de National Association of Securities Dealers.
Relevante informatie omvat de risicotolerantie van een persoon, financiële doelen, het bedrag aan schulden dat een belegger verschuldigd is, het aantal jaren tot pensionering en het nettovermogen. Een goede makelaar stemt advies af op bepaalde situaties. Als een makelaar u adviseert om actie te ondernemen die direct in strijd is met uw financiële doelen en omstandigheden, kunt u zelfs redenen hebben voor juridische stappen.
Record houden
Regels uiteengezet door de SEC vereisen dat makelaars een actueel register van persoonlijke informatie bijhouden. De essentiële informatie die de makelaar moet zoeken, omvat de naam van de klant, het belastingidentificatienummer (TIN), het nettovermogen en de beleggingsdoelstellingen van het account. Als de klant weigert deze gegevens te verstrekken, is de makelaar vrijgesteld van het volgen van de regel. De makelaar moet echter kunnen aantonen dat er moeite is gedaan om de informatie te verkrijgen en te documenteren.
Houd er rekening mee dat sommige van deze informatie kan veranderen. Het is de verantwoordelijkheid van de investeerder om vrijwillig informatie te verstrekken om het dossier bij te werken. Toch kan een makelaar jaarlijks om updates vragen. Adreswijzigingen kunnen van bijzonder belang zijn omdat de beleggervoor elke beleggingeen prospectus en andere informatiezal ontvangen.
Terrorisme en witwassen van geld
Ten slotte moet de makelaar klantinformatie verstrekken om te voldoen aan de vereisten voor de bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering. De minimumvereisten voor deze sectie zijn onder meer:
- Naam
- Adres (thuis- of zakelijk adres, geen postbus)
- Belastingidentificatienummer (TIN), zoals een burgerservicenummer (SSN)
- Geboortedatum (voor een persoon)
Met deze informatie kan de makelaar de identiteit van de klant verifiëren. De persoonsgegevens van de cliënt worden vergeleken met lijsten van bekende of vermoedelijke terroristen.
Deze vereisten kunnen problemen veroorzaken voor ten onrechte geïdentificeerde personen en slachtoffers van identiteitsdiefstal. Een identiteitscontrole in een dergelijk geval kan uitwijzen dat een identiteit is gestolen en wordt misbruikt voor witwasdoeleinden. Voordat u een makelaar bezoekt, is het een goed idee om kredietrapporten te controleren op tekenen van ongebruikelijke activiteit. Een van de beste kredietbewakingsdiensten zou hierbij waarschijnlijk van pas komen. Er zijn ook diensten die burgerservicenummers controleren om mogelijke diefstal op te sporen.
Extra informatie
De Financial Industry Regulatory Authority ( FINRA ) heeft een lijst met andere persoonlijke informatie die een makelaar kan vragen bij het openen van een rekening. Hoewel dit niet verplicht is, suggereert het dat beleggers deze details doorgeven, zodat het bedrijf beter kan voorzien in hun handels- en investeringsbehoeften:
- Contactpersoon: ze kunnen de naam, het adres en het telefoonnummer van een vertrouwde contactpersoon vragen. FINRA stelt dat dit geen vereiste is. Deze informatie is alleen nodig als de makelaar bevoegd is om informatie vrij te geven in geval van financiële uitbuiting.
- Type rekening: De makelaar kan beleggers vragen of ze geldrekeningen of marginrekeningen willen openen. Op een geldrekening moeten beleggers hun transacties betalen met stortingen in contanten. Margin accounts zijn nodig voor het gebruik van de meeste soorten van leverage en de handel in derivaten.
- Niet-geïnvesteerde contanten: Beleggers kunnen ook worden gevraagd hoe zij van plan zijn om te gaan met contanten op hun rekeningen. Dat omvat al het geld dat ze met regelmatige tussenpozen storten, dividenden of rente op investeringen. Automatische herinvesteringsplannen verhogen meestal het rendement op de lange termijn.