10 manieren om u voor te bereiden op een persoonlijke financiële crisis
De gedachte om getroffen te worden door een grote negatieve gebeurtenis die uw financiën kan beïnvloeden, zoals een baanverlies, een ziekte, een auto-ongeluk – of een pandemie – kan iedereen ’s nachts wakker houden. Het vooruitzicht dat er iets duurs gebeurt en waarover u geen controle heeft, wordt echter minder bedreigend als u goed voorbereid bent. Hier zijn 10 stappen om met een economische crisis om te gaan.
Belangrijkste leerpunten
- Het hebben van een maandelijks budget is essentieel om uw financiële gezondheid bij te houden.
- Bekijk uw rekeningen nauwkeurig om te zien waar u mogelijk geld uitgeeft dat u niet hoeft uit te geven en betaal ze op tijd.
- Maak er een prioriteit van om uw creditcardschuld af te betalen en zoek naar kaarten met lage rentetarieven.
- Voer het juiste onderhoud uit aan alles, van uw huis tot uw gezondheid, om dure problemen onderweg te voorkomen.
1. Maximaliseer uw vloeibare besparingen
Kasrekeningen, zoals betaalrekeningen, spaarrekeningen en geldmarktrekeningen, evenals depositocertificaten (cd’s) en kortetermijninvesteringen van de overheid, zullen u in een crisis het meest helpen. U zult zich eerst tot deze bronnen willen wenden, omdat hun waarde niet fluctueert met de marktomstandigheden, in tegenstelling tot aandelen, indexfondsen, exchange-traded funds (ETF’s) en andere financiële instrumenten waarin u mogelijk hebt geïnvesteerd.
Dit betekent dat u uw geld op elk moment kunt opnemen zonder financieel verlies te lijden. In tegenstelling tot pensioenrekeningen, zult u ook geen boetes voor vervroegde opname of belastingboetes krijgen wanneer u uw geld opneemt, behalve voor cd’s, waarvoor u meestal een deel van de rente die u hebt verdiend moet verbeuren als u ze vroegtijdig sluit.
Beleg niet in aandelen of andere beleggingen met een hoger risico totdat u meerdere maanden aan contanten op liquide rekeningen heeft staan. Hoeveel maanden aan contant geld heb je nodig? Het hangt af van uw financiële verplichtingen en risicotolerantie.
Als je een grote verplichting hebt, zoals een hypotheek of het doorlopende collegegeld van een kind, wil je misschien meer maanden aan onkosten sparen dan wanneer je alleenstaand bent en een appartement huurt. Een onkostenvergoeding van drie maanden wordt als een absoluut minimum beschouwd, maar sommige mensen houden ervan om zes maanden of zelfs maximaal twee jaar aan uitgaven in liquide besparingen te houden om te waken voor een lange periode van werkloosheid.
2. Maak een begroting
Als u niet precies weet hoeveel geld u elke maand binnenkomt en uitgaat, weet u niet hoeveel geld u nodig heeft voor uw noodfonds. En als u geen budget houdt, heeft u ook geen idee of u momenteel onder uw stand leeft of uzelf overbelast. Een budget is geen ouder – het kan en zal u niet dwingen uw gedrag te veranderen – maar het is een handig hulpmiddel dat u kan helpen beslissen of u tevreden bent met waar uw geld naartoe gaat en waar u financieel voor staat.
3. Bereid u voor om uw maandelijkse rekeningen te minimaliseren
U hoeft het nu misschien niet te doen, maar wees bereid om te beginnen met het verwijderen van alles wat niet noodzakelijk is. Als u uw terugkerende maandelijkse uitgaven zo laag mogelijk kunt krijgen, heeft u minder moeite om uw rekeningen te betalen als het geld krap is.
Begin met het bekijken van uw budget om te zien waar u momenteel mogelijk meer geld uitgeeft dan nodig is. Betaalt u bijvoorbeeld een maandelijks bedrag voor uw lopende rekening? Ontdek hoe u kunt overstappen naar een bank die gratis cheques aanbiedt. Betaalt u $ 40 per maand voor een vaste lijn die u zelden gebruikt? Lees hoe u het kunt annuleren of kunt overschakelen naar een lager tarief voor alleen noodgevallen. Misschien vindt u manieren waarop u nu kunt beginnen met het verlagen van uw kosten, alleen om geld te besparen.
Misschien heb je de gewoonte om de verwarming of airconditioner te laten werken als je niet thuis bent of om verlichting aan te laten in kamers die je niet gebruikt. Mogelijk kunt u uw energierekeningen inkorten. Dit is misschien ook een goed moment om op zoek te gaan naar lagere verzekeringstarieven en uit te zoeken of u in geval van nood bepaalde soorten verzekeringen, zoals een autoverzekering, kunt opzeggen. Sommige verzekeringsmaatschappijen geven u mogelijk een verlenging, dus zoek naar de betrokken stappen en wees voorbereid.
4. Beheer uw facturen nauwkeurig
Er is geen reden om geld te verspillen aan late vergoedingen of financieringslasten, maar gezinnen doen het de hele tijd. Tijdens een banenverliescrisis moet u op dit gebied extra leergierig zijn. Door simpelweg georganiseerd te zijn, kunt u veel geld besparen als het gaat om uw maandelijkse rekeningen. Een te late creditcardbetaling per maand kan u in de loop van een jaar $ 300 terugbrengen. Uw kaart kan zelfs worden geannuleerd op een moment dat u deze als laatste redmiddel nodig heeft.
Stel twee keer per maand een datum in om al uw accounts te bekijken, zodat u geen vervaldatums mist. Plan elektronische betalingen of postcheques, zodat uw betaling enkele dagen voordat deze verschuldigd is aankomt. Op deze manier komt uw betaling waarschijnlijk alsnog op tijd aan als er vertraging optreedt. Als je problemen hebt om al je accounts bij te houden, begin dan met het samenstellen van een lijst. Wanneer uw lijst compleet is, kunt u deze gebruiken om ervoor te zorgen dat u bovenaan al uw rekeningen staat en om te zien of er een zijn die u kunt combineren of sluiten.
Verwaarloos uw niet-contante activa, zoals frequent flyer-mijlen, punten voor creditcardbeloningen en cadeaubonnen niet.
5. Maak een inventarisatie van uw niet-contante activa en maximaliseer hun waarde
Voorbereid zijn kan het identificeren van al uw opties inhouden. Heeft u frequent flyer miles die u kunt gebruiken als u moet reizen? Heeft u extra voedsel in uw huis waar u maaltijden kunt plannen om uw boodschappenrekeningen te verlagen? Heb je cadeaubonnen die je kunt gebruiken voor entertainment of die je voor contant geld kunt verkopen? Heeft u beloningen van een creditcard die u kunt omzetten in cadeaubonnen? Al deze activa kunnen u helpen uw maandelijkse uitgaven te verlagen, maar alleen als u weet wat u heeft en het verstandig gebruikt. Weten wat je hebt, kan je ook beletten dingen te kopen die je niet nodig hebt.
6. Betaal uw creditcardschuld af
Als u een creditcardschuld heeft, nemen de rentekosten die u elke maand betaalt waarschijnlijk een aanzienlijk deel van uw maandbudget in beslag. Als u er een punt van maakt om uw creditcardschuld af te betalen, verlaagt u uw maandelijkse financiële verplichtingen en stelt u zichzelf in staat om een beter nestei te bouwen. Door af te zien van rentebetalingen, kunt u uw geld besteden aan belangrijkere dingen.
7. Krijg een betere creditcard-deal
Als u momenteel een saldo bij zich heeft, kan het u echt helpen om dat saldo over te boeken jaarlijks percentage (APR), probeer dan uw saldo tijdens de inleidende periode af te betalen, voordat uw tarief stijgt.
Het is ook de moeite waard om te vragen of uw huidige creditcardmaatschappij uw maandelijkse rente zal verlagen. Soms doen bedrijven dit om u als klant te behouden; het is voor hen goedkoper om een bestaande klant te behouden dan om een nieuwe te werven.
Er zijn altijd manieren om extra geld te verdienen, of het nu gaat om het verkopen van onnodige bezittingen, freelancen tijdens uw vrije uren of zelfs om een tweede baan te krijgen.
8. Zoek naar manieren om extra geld te verdienen
Iedereen heeft iets dat ze kunnen doen om extra geld te verdienen, of het nu gaat om het verkopen van bezittingen die je niet meer gebruikt (online of in een garage sale), babysitten, bonussen voor het openen van creditcards en bankrekeningen najagen, freelancen of een tweede baan krijgen. Het geld dat u met deze activiteiten verdient, lijkt misschien onbeduidend in vergelijking met wat u verdient met uw primaire baan, maar zelfs kleine bedragen kunnen na verloop van tijd iets zinvols opleveren. Bovendien hebben veel van deze activiteiten nevenvoordelen: je zou kunnen eindigen met een minder rommelig huis of ontdekken dat je genoeg plezier hebt van je bijbaan om er je carrière van te maken.
9. Controleer uw verzekeringsdekking
In stap drie hebben we aanbevolen om rond te shoppen voor lagere verzekeringstarieven. Als u te veel verzekerd bent – of als u dezelfde dekking van een andere aanbieder krijgt voor een betere prijs – zijn dit voor de hand liggende wijzigingen die u kunt aanbrengen om uw maandelijkse rekeningen te verlagen.
Dat gezegd hebbende, kan het hebben van een uitstekende verzekeringsdekking voorkomen dat de ene crisis zich op de andere opstapelt. Het is ook de moeite waard ervoor te zorgen dat u de dekking heeft die u echt nodig heeft en niet alleen een absoluut minimum. Dit is van toepassing op polissen die u al heeft, evenals op polissen die u mogelijk moet aanschaffen. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan onmisbaar zijn als u een ernstige ziekte of letsel oploopt waardoor u niet kunt werken, en een overkoepelende polis kan dekking bieden waar uw andere polissen tekortschieten.
10. Blijf op de hoogte van routineonderhoud
Als u de onderdelen van uw auto, huis en fysieke gezondheid in topconditie houdt, kunt u problemen oplopen terwijl ze klein zijn en later dure reparaties en medische rekeningen vermijden. Het is goedkoper om een holte te laten vullen dan om een wortelkanaalbehandeling te krijgen, het is gemakkelijker om een paar stukken hout te vervangen dan om een tent te plaatsen in je huis voor termieten, en het is beter om gezond te eten en te bewegen dan dat je dure behandelingen nodig hebt voor diabetes of hartaandoeningen.. Je zou kunnen denken dat je niet de tijd of het geld hebt om met deze dingen regelmatig om te gaan, maar ze kunnen veel grotere verstoringen van je tijd en financiën veroorzaken als je ze negeert.
Het komt neer op
Het leven is onvoorspelbaar, maar als je iets kunt doen om een ramp te voorkomen, moet je voorbereid en voorzichtig zijn. Met de juiste voorbereiding kunt u een mogelijke financiële tragedie in een louter tijdelijke tegenslag veranderen.