Voorgekwalificeerd versus vooraf goedgekeurd: wat is het verschil?
Voorgekwalificeerd vs. vooraf goedgekeurd: een overzicht
De meeste kopers van onroerend goed hebben gehoord dat ze zich vooraf moeten kwalificeren of vooraf moeten worden goedgekeurd voor een hypotheek als ze op zoek zijn naar een woning. Dit zijn twee belangrijke stappen in het hypotheekaanvraagproces. Sommige mensen gebruiken de termen door elkaar, maar er zijn belangrijke verschillen die elke huizenkoper zou moeten begrijpen.
Pre-kwalificatie is slechts de eerste stap. Het geeft u een idee van hoe groot een lening is waarvoor u waarschijnlijk in aanmerking komt. Voorafgaande goedkeuring is de tweede stap, een voorwaardelijke toezegging om u de hypotheek daadwerkelijk te verlenen.
“Het pre-kwalificatieproces is gebaseerd op door de consument ingediende gegevens”, zegt Todd Kaderabek, een makelaarskantoor van Beverly-Hanks Realtors in het centrum van Asheville, NC. “Voorafgaande goedkeuring is geverifieerde consumentengegevens, bijvoorbeeld een kredietcontrole.”
Belangrijkste leerpunten
- Pre-kwalificatie is gebaseerd op gegevens die de lener indient bij een geldschieter, die een schatting geeft van hoeveel hij kan lenen.
- Het vooraf gekwalificeerde bedrag is niet zeker, omdat het alleen is gebaseerd op de verstrekte informatie.
- De geldschieter zal de financiële situatie en geschiedenis van een lener niet nader bekijken om te bepalen hoeveel hypotheek hij zich redelijkerwijs kan veroorloven totdat hij de fase van voorafgaande goedkeuring bereikt.
- De lener ontvangt een voorwaardelijke toezegging schriftelijk voor een exact geleend bedrag nadat ze vooraf zijn goedgekeurd.
Pre-gekwalificeerd
Om vooraf gekwalificeerd te worden, moet u een bank of geldschieter voorzien van hun algemene financiële beeld, inclusief schulden, inkomen en activa. De geldverstrekker beoordeelt alles en geeft een schatting van hoeveel de lener kan verwachten te ontvangen. Pre-kwalificatie kan telefonisch of online worden gedaan en er zijn meestal geen kosten aan verbonden.
Pre-kwalificatie is snel, meestal duurt het slechts één tot drie dagen om een pre-kwalificatiebrief te ontvangen. Houd er rekening mee dat de pre-kwalificatie van een lening geen analyse van kredietrapporten of een diepgaande blik op het vermogen van de lener om een huis te kopen omvat.
De eerste pre-kwalificatiestap maakt het mogelijk om eventuele doelen of behoeften met betrekking tot een hypotheek te bespreken. De geldverstrekker zal verschillende hypotheekopties toelichten en het type aanbevelen dat het meest geschikt is.
Discriminatie op het gebied van hypotheekleningen is illegaal. Consumer Financial Protection Bureau of bij hetAmerikaanse Department of Housing and Urban Development (HUD).
Nogmaals, het vooraf gekwalificeerde bedrag is niet zeker, omdat het alleen is gebaseerd op de verstrekte informatie. Het is gewoon het bedrag dat de lener zou verwachten te krijgen. Een vooraf gekwalificeerde koper draagt niet hetzelfde gewicht als een vooraf goedgekeurde koper, die grondiger is onderzocht.
Pre-kwalificatie kan niettemin nuttig zijn als het tijd is om een bod uit te brengen. “Een pre-kwalificatiebrief is allesbehalve vereist bij een aanbieding in onze markt”, zegt Kaderabek. “Verkopers zijn slim en willen geen contract aangaan met een koper die het contract niet kan nakomen. Het is een van de eerste vragen die we aan een potentiële koper stellen: heb je een kredietverstrekker ontmoet en je pre- kwalificatiestatus? Zo nee, dan adviseren we kredietverstrekkers. Als dat het geval is, vragen we een kopie van de prekwalificatiebrief en bewaren we deze in ons bestand. “
De pre-kwalificatie van een lening is uitsluitend gebaseerd op de informatie die aan de kredietverstrekker wordt overhandigd, dus het zegt niet veel als er geen nauwkeurige gegevens worden verstrekt.
Pre-kwalificatiebrief
Hier is een voorbeeld van hoe een pre-kwalificatiebrief eruitziet:
Vooraf goedgekeurd
Vooraf goedgekeurd krijgen is de volgende stap, en het is veel meer betrokken. “Een pre-kwalificatie is een goede indicatie van kredietwaardigheid en de mogelijkheid om te lenen, maar een pre-goedkeuring is het definitieve woord”, zegt Kaderabek.
De lener moet een officiële hypotheekaanvraag invullen om vooraf goedgekeurd te worden, en de kredietgever alle benodigde documentatie verstrekken om een uitgebreide krediet- en financiële achtergrondcontrole uit te voeren. De geldverstrekker biedt dan een voorafgaande goedkeuring tot een bepaald bedrag.
Het doorlopen van het voorafgaande goedkeuringsproces biedt ook een beter idee van de in rekening te brengen rente. Sommige kredietverstrekkers staan leners toe om een rentetarief vast te leggen of een aanvraagkosten in rekening te brengen voor voorafgaande goedkeuring, die kan oplopen tot enkele honderden dollars.
Kredietverstrekkers zullen een voorwaardelijke toezegging schriftelijk doen voor een exact geleend bedrag, waardoor leners naar woningen op of onder dat prijsniveau kunnen zoeken. Dit geeft leners een voordeel bij het omgaan met een verkoper, omdat ze een stap dichter bij het krijgen van een daadwerkelijke hypotheek zijn.
Houd er rekening mee dat u niet aan de bovenkant van uw prijsklasse hoeft te winkelen. Afhankelijk van de markt kun je misschien in een huis komen dat je leuk vindt voor minder geld dan waarvoor je bent goedgekeurd, waardoor je elke maand extra geld overhoudt om opzij te zetten voor je pensioen, de universiteitsfondsen van kinderen of iets uit je emmer kunt controleren lijst.
Belangrijkste verschillen
Hieronder volgt een kort overzicht van de verschillen tussen pre-kwalificatie en pre-goedkeuring.
Speciale overwegingen
Het voordeel van het voltooien van beide stappen – pre-kwalificatie en pre-goedkeuring – voordat u op zoek gaat naar een woning, is dat het een idee geeft van hoeveel een lener te besteden heeft. Dit voorkomt tijdverspilling bij het zoeken naar te dure panden. Door vooraf een hypotheek goed te keuren, wordt ook het daadwerkelijke koopproces versneld, zodat de verkoper weet dat het bod serieus is in een concurrerende markt.
De lener geeft de geldschieter een kopie van de koopovereenkomst en alle andere documentatie die nodig is als onderdeel van het volledige acceptatieproces nadat een woning is gekozen en een bod is gedaan. De geldschieter huurt een externe gecertificeerde of erkende aannemer in om een woningtaxatie uit te voeren om de waarde van het huis te bepalen.
De laatste stap in het proces is een leningverplichting, die alleen door een bank wordt verstrekt wanneer deze de lener en de woning in kwestie heeft goedgekeurd – wat betekent dat het onroerend goed wordt getaxeerd op of boven de verkoopprijs. De bank heeft mogelijk ook meer informatie nodig als de taxateur iets ter sprake brengt dat moet worden onderzocht, zoals structurele problemen of een defect HVAC-systeem.
Uw inkomen en kredietprofiel worden nogmaals gecontroleerd om er zeker van te zijn dat er niets is veranderd sinds de eerste goedkeuring, dus dit is niet het moment om erop uit te gaan en een grote meubelaankoop te financieren.
Door vooraf gekwalificeerd en vooraf goedgekeurd te worden voor een hypotheek, krijgen potentiële huizenkopers een goed idee van hoeveel huis ze zich kunnen veroorloven. Maar de meeste verkopers zullen eerder bereid zijn om te onderhandelen met degenen die vooraf zijn goedgekeurd. Voorafgaande goedkeuring stelt leners ook in staat om sneller een huis te sluiten, wat een voorsprong biedt op een concurrerende markt.