Prime

Wat betekent Prime?

Prime is een classificatie van leners, tarieven of deelnemingen in de kredietmarkt die als van hoge kwaliteit worden beschouwd. Deze classificatie verwijst vaak naar leningen aan eersteklas kredietnemers van hoge kwaliteit die eersteklas of relatief lage rentetarieven worden aangeboden .

Prime begrijpen

Binnen de kredietmarkt verwijst prime over het algemeen naar aspecten van kredietverlening van hoge kwaliteit. Primeleningen worden beschouwd als een van de leninggroepen met het laagste risico die een kredietverstrekker op zijn balans heeft. Prime-leningen zijn doorgaans ook het gemakkelijkst te verkopen op de secundaire markt.

Prime-kredietnemers hebben hoge kredietscores en lage relatieve wanbetalingsrisico ’s die prime-rentes verdienen van kredietverstrekkers. Gesecuritiseerde kredietproducten die voor een groot deel uit eersteklas leningen bestaan, kunnen ook verschillende voordelen opleveren.

Eerste leners

Een belangrijke variabele bij het bepalen van de belangrijkste leners is hun kredietscore. Kredietverstrekkers verkrijgen gewoonlijk kredietscoregegevens op basis van  FICO-scoremethodologieën  . FICO-scores kunnen variëren van 300 tot 850, waarbij leners boven de 620 algemeen worden beschouwd als prime-leners, die in aanmerking komen voor prime-leningen. Leners met een bijna perfecte score van 750 tot 850 kunnen ook worden getagd als superprime-leners.

Bij het overwegen van een potentiële lening beschikken kredietverstrekkers over geavanceerde systemen voor kredietaanvragen en kredietacceptatie. De kredietscore van een lener bepaalt meestal de voorwaarden waarvoor hij in aanmerking komt. Andere gedetailleerde variabelen kunnen ook in aanmerking worden genomen in het acceptatieproces, waaronder het schulden / inkomen van de lener en het totale kredietprofiel. Leners met een kredietprofiel van hoge kwaliteit kunnen  in sommige gevallen zelfs met een gemiddelde kredietscore prime-rate leningen krijgen . Over het algemeen zullen de toegewezen voorwaarden van een lening per kredietverstrekker verschillen.

Prime-leners kunnen selectiever zijn in de soorten kredieten die zij aangaan, aangezien zij klanten zijn die zeer gewild zijn bij kredietverstrekkers. Prime-leners kunnen verwachten de laagste rente van een geldschieter te ontvangen. Ze zullen ook vaak worden goedgekeurd voor grotere financieringsbedragen vanwege hun hoge kredietkwaliteit.

Als alternatief zijn subprime-leners doorgaans degenen met een kredietscore onder de 620. Deze leners zullen hogere rentetarieven moeten betalen. Mogelijk moeten ze ook hun toevlucht nemen tot kredietaanbiedingen van veel lagere kwaliteit, zoals die met hoge vergoedingen, hoge tarieven en lage saldi.

Prime Leningen

Kredietverstrekkers categoriseren leningen die zijn uitgegeven in verschillende categorieën voor risicobeheerdoeleinden. Prime-leningen bieden het laagste risico voor kredietverstrekkers en worden doorgaans uitgegeven door traditionele financiële instellingen die een verscheidenheid aan kredietproducten op hun balans beheren.

Als gevolg van de financiële crisis en de daaropvolgende  Dodd Frank Act zijn kredietverstrekkers in de financiële sector verplicht om de kwaliteit te verhogen van de leningen die zij goedkeuren. Dodd Frank heeft een aantal bepalingen geïmplementeerd met betrekking tot de kredietacceptatiestandaarden die specifiek voor banken gelden. De wet introduceerde ook gekwalificeerde hypotheken, dit zijn hypotheken die voldoen aan bepaalde vereisten die aanvaardbaar zijn voor speciale bescherming. Als gevolg van de verbeterde kredietnormen is het percentage hoogwaardige hypotheken gestegen, wat ook heeft bijgedragen aan een groter vertrouwen in de economische stabiliteit van de economie.

Vanwege een actieve secundaire kredietmarkt in de kredietsector hebben kredietverstrekkers ook de mogelijkheid om leningen op de open markt te verkopen of te verkopen voor securitisatie. Prime-leningen zijn vaak enkele van de meest winstgevende leningen die te koop zijn. Op de  hypotheekmarkt  is classificatie van prime-leningen ook vaak een belangrijk kenmerk van gestructureerde portefeuilles op de secundaire markt die worden verkocht aan door de overheid gesteunde instanties, waaronder Ginnie Mae, Freddie Mac en Fannie Mae.

Prime Rate

De prime rate is een ander onderdeel van kredietverlening van topkwaliteit. Hoewel lage rentetarieven over het algemeen prime-rente worden genoemd, wordt er ook een prime-rente genoteerd voor verschillende benchmarkreferentiedoeleinden.

Binnen de kredietmarkt volgen de tarieven een trapsgewijs schema, waarbij de Federal Funds-rente de laagste is, gevolgd door de disconteringsvoet en vervolgens een prime rate. Het Federal Funds-tarief wordt bepaald door het Federal Reserve Open Market Committee, dat veel publiciteit krijgt. De Federal Funds-rente is een zeer korte rente die wordt gebruikt voor kredietverlening tussen de banken van de Federal Reserve. De disconteringsvoet is iets hoger dan de federale fondsenrente. Het wordt ook vastgesteld door de Federal Reserve. De disconteringsvoet wordt gebruikt voor leningen van de Federal Reserve aan commerciële banken. De prime rate is iets hoger dan de discontovoet. De prime rate is een tarief dat door banken wordt aangeboden voor hun kredietnemers van de hoogste kwaliteit, meestal in de categorie superprime.

Het primaire tarief kan moeilijker te bepalen zijn dan de federale fondsenrente en disconteringsvoet. Een van de beste proxy’s voor de prime-rate is de prime-rate quote van Wall Street Journal. Deze quote is een gemiddelde van de prime-tarieven bij de 10 grootste banken in de Verenigde Staten. Aangezien de rentetarieven over het algemeen een trapsgewijs schema volgen op basis van de soorten risico’s die ermee gemoeid zijn, zal een wijziging in de Federal Funds-rente gewoonlijk een marginaal effect hebben op alle rentetarieven in het algemeen, waarbij de disconteringsvoet en prime rate het meest direct worden beïnvloed.