Voorschrift BB
Wat is verordening BB?
Regelgeving BB is een Federal Reserve-verordening die de Community Reinvestment Act van 1977 implementeert. Het stelt normen om bankleningen aan kredietnemers in gemeenschappen met lage en gematigde inkomens aan te moedigen en vereist dat banken bepaalde informatie aan het publiek verstrekken. Regelgeving BB schrijft voor dat banken aan het publiek moeten bekendmaken welke gemeenschappen ze zullen bedienen en het soort krediet dat ze daar willen verstrekken. Het vereist ook dat ze hun opmerkingen over hun Community Reinvestment Act (CRA) -verklaring openbaar maken.
Belangrijkste leerpunten
- Verordening BB beschrijft de implementatie door de Federal Reserve van de Community Reinvestment Act (CRA).
- De CRA is een federale wet die regelgevers de opdracht geeft om kredietverstrekkers aan te moedigen krediet- en bankdiensten te leveren aan alle segmenten van de gemeenschappen die zij bedienen, inclusief gebieden met lage en gematigde inkomens.
- Verordening BB legt de prestatienormen, consequenties voor slechte evaluaties, en het verzamelen van informatie en toelichtingen die kredietverstrekkers worden aangehouden om
Inzicht in regelgeving BB
Regelgeving BB maakt deel uit van de implementatie van de CRA. Deze wet moedigt banken en kredietinstellingen aan om krediet te verlenen aan alle segmenten van de samenleving, ook aan de minder kredietwaardige. Voorschrift BB vereist daarom dat deze entiteiten openbare verklaringen afleggen over hun beleid op dit gebied. Verordening BB machtigt regelgevende autoriteiten verder om te beoordelen hoe effectief financiële instellingen hebben voldaan aan de kredietbehoeften van alle segmenten van de gemeenschappen die zij bedienen, inclusief buurten met een laag en gemiddeld inkomen. Van financiële instellingen wordt verwacht dat zij voldoen aan de behoeften van alle segmenten van hun gemeenschap op een manier die in overeenstemming is met deugdelijke operationele beslissingen.
De CRA werd in 1977 aangenomen om discriminerende kredietverleningspraktijken aan te pakken die ten koste gingen van buurten met lagere en gematigde inkomens. Deze discriminerende praktijk stond bekend als redlining en betrof het weigeren van kredietdiensten aan inwoners van specifieke buurten, welke gebieden op de bewakingskaarten van Home Owners ‘Loan Corporation met de kleur rood werden aangeduid.
Verordening BB stelt prestatienormen, tests en beoordelingen voor kredietverstrekkers vast op basis van de leningen die ze hebben verstrekt aan leners van verschillende inkomenssegmenten. Op basis van deze normen kunnen regelgevende instanties de prestaties van een kredietverstrekker gebruiken als bewijs van discriminerende kredietpraktijken, die een negatieve invloed kunnen hebben op de algehele evaluatie van de prestaties van een kredietverstrekker door de bankregelgever en de vereiste wettelijke goedkeuringen of toepassingen die een kredietverstrekker nodig heeft, kunnen vertragen of blokkeren.
Prestatienormen voor kredietverstrekkers zijn gebaseerd op de kredietverlening, investeringen en levering van bankdiensten en gemeenschapsontwikkelingsdiensten door een bank aan de gemeenschappen die zij bedienen. Op basis van deze drie criteria kennen toezichthouders elke kredietverstrekker een beoordeling toe op een schaal van vier punten om de prestaties te evalueren bij het bedienen van alle segmenten van hun gemeenschap, zoals vereist door het CRA.
Alternatieve prestatienormen en tests voor gemeenschapsontwikkeling zijn opgesteld voor groothandelsbanken en banken voor beperkte doeleinden, die geen algemene kredietverlening aan particulieren aanbieden of alleen handelen in gespecialiseerde soorten krediet, zoals autoleningen. Er zijn gestroomlijnde normen beschikbaar voor het evalueren van kleine banken waarvan de omvang van de activiteiten het moeilijk maakt om de naleving te bepalen.
De verordening stelt ook eisen aan het verzamelen, openbaar maken en bijhouden van gegevens om na te gaan of banken voldoen aan de prestatienormen voor gemeenschapsleningen. Regelgeving BB vereist dat banken gegevens verzamelen over kleine bedrijven, kleine landbouwbedrijven, gemeenschapsontwikkeling en woninghypotheken in de gemeenschappen die ze bedienen. Het staat banken ook toe, maar vereist niet dat soortgelijke gegevens over consumentenleningen worden verzameld. Banken zijn verplicht om een deel van deze informatie, samen met verslagen van alle relevante schriftelijke opmerkingen of klachten die ze hebben ontvangen, openbaar te maken.