Verhuis Hypotheek (Relo)

Wat is een verhuishypotheek (relo)?

De verhuishypotheek (relo) is expliciet ontworpen voor het verhuizen en overplaatsen van werknemers en is een soort alternatief hypotheekproduct. Bedrijven profiteren van deze leningen als onderdeel van het ondertekenings- of werkgelegenheidspakket voor werknemers op het hoogste niveau. Relo-hypotheken maken het verhuisproces comfortabeler en goedkoper.

Inzicht in verhuishypotheken

Bij verhuishypotheken is vaak sprake van financiële bijdragen van de werkgever als onderdeel van het pakket. Deze bijdragen kunnen onder meer bestaan ​​uit subsidies ter dekking van sluitingskosten, rentetarieven en rentetarieven onder de markt. De hypotheekrentetarieven voor verhuizing kunnen 25 tot 50 basispunten  lager zijn dan de marktrente voor vergelijkbare conventionele hypotheken. Een basispunt is gelijk aan 1 / 100ste van 1% en verlaagt de rentevoet van de lening.

De geldschieter kan ook een toegewijde staf van woningkredietadviseurs ter beschikking stellen die zijn opgeleid om te voorzien in de behoeften van overgeplaatste werknemers die een huis kopen of verkopen. Dit kan resulteren in een snellere en goedkopere verwerking van leningen.

Medewerker verhuizen met verhuishypotheken

Sommige gegevens tonen aan dat een werknemer die voor zijn werk verhuist, waarschijnlijk herhaaldelijk met voorspelbare tijdsintervallen zal overgaan, vaak twee of meer verhuizingen in vijf jaar. Een werkgever helpt waarschijnlijk niet bij de verhuizing van een werknemer, tenzij hij verwacht dat hij een jaar of langer op de nieuwe locatie zal gaan wonen. Als gevolg hiervan is het minder waarschijnlijk dat deze kopers vroeg in de looptijd van de lening zullen herfinancieren.

Bovendien verlagen werkgeverssubsidies over het algemeen de maandelijkse betaling van de lener en verminderen ze de gevoeligheid van de lener voor rentegerelateerde herfinanciering tijdens de periode van de steun, die meestal aan het begin van de looptijd van de lening is.

Als de rentetarieven stijgen, blijven de vooruitbetalingen na de eerste één of twee jaar relatief sneller vanwege de natuurlijke cycli van verplaatsing onder deze kredietnemers. Een daling van de rentetarieven kan ertoe leiden dat de werkgever de werknemer aanmoedigt om de lening te herfinancieren door middel van gedwongen herfinancieringsclausules.

Investeren in verhuishypotheekpools

Fannie Mae biedt door verhuizing door  hypotheken gedekte effecten  (MBS) aan.  Deze pool van onderliggende objecten bestaat volledig uit verhuisleningen. Verhuisleningen worden echter – samen met coöperatieve aandelenleningen en bepaalde afkoopleningen – beschouwd als hypotheekleningen met een bijzonder karakter. Als leningen met een speciale functie zijn er limieten aan het aantal eigendommen dat in de in aanmerking komende pools kan worden opgenomen.

Leningen voor herplaatsing kunnen ook in andere pools worden opgenomen. Als een pool met vaste rente meer dan 10 procent verhuisleningen bevat, zal het poolvoorvoegsel de pool identificeren als een pool voor herplaatsingsleningen en zal het gedeelte met poolstatistieken van het prospectussupplement het percentage herplaatsingsleningen in de pool tonen.

Elke door hypotheek gedekte pool draagt ​​het risico van vooruitbetaling van de koperslening. Het vermogen om dit risico te voorspellen is van grote waarde voor handelaren. Relo-hypotheken hebben de neiging om een ​​meer voorspelbare vervroegde aflossingskarakteristiek te hebben, waardoor relo-door hypotheek gedekte effecten tegen een premie kunnen worden verhandeld.  Verhuishypotheken hebben meer voorspelbare risicokenmerken voor vervroegde aflossing dan niet-herhuisvestingshypotheken.

Ook hebben relo-door hypotheek gedekte effecten historisch gezien sneller vooruitbetaald dan vergelijkbare conventionele producten in de meeste rentetarieven en kunnen ze de belegger ook beschermen in omgevingen met stijgende rentetarieven.