De top 3 zorgen van gepensioneerden en wat ze eraan kunnen doen
Hoewel velen van ons zich zorgen maken over soortgelijke zaken, zijn sommige gebieden voor bepaalde leeftijdsgroepen van groter belang. Hieronder zullen we ons concentreren op enkele veelvoorkomende financiële zorgen voor gepensioneerden, waarvan de meeste gericht zijn op het behouden van onafhankelijkheid. Het niveau van financiële onafhankelijkheid van een gepensioneerde bepaalt of hij in staat is zijn autonomie op andere gebieden te behouden en zijn waardigheid te behouden tijdens een langdurige ziekte.
1. Je nestei slimmer en langer laten werken
Veel gepensioneerden zijn bezorgd over de vraag of ze hun spaargeld zullen overleven, en bij het zoeken naar manieren om ervoor te zorgen dat dit niet gebeurt, zoeken ze naar spaar- en investeringsopties die een inkomen opleveren dat voldoende is om hun levensonderhoud te dekken.
Risico’s
Omdat het inkomen meestal beperkt is tot het inkomen uit investeringen, zijn gepensioneerden vaak geneigd om hun spaargeld in voertuigen te steken die een gegarandeerd rendement opleveren. Hoewel deze investeringen meestal de hoofdsom en de inkomsten garanderen, zijn de rendementen meestal relatief laag in vergelijking met andere investeringen .
Helaas zijn er enkele verkopers die meer geïnteresseerd zijn in het behalen van verkoopdoelen dan het matchen van klanten met geschikte producten. Als gevolg hiervan zitten investeerders vaak opgesloten in ongeschikte investeringen en realiseren ze zich dit pas als het te laat is. Stel dat u wordt overgehaald om een variabele lijfrente te kopen omdat deze een uitbetalingsoptie bevat zolang u leeft.
Afhankelijk van uw situatie is deze investering mogelijk niet geschikt, omdat u mogelijk hoge boetes moet betalen als u vroegtijdig moet opnemen of de annuïteit volledig moet liquideren.
Oplossingen
Maak een lijst met vragen die u wilt stellen voordat u uw financiële dienstverlener ontmoet en noteer de antwoorden die u krijgt. Vraag indien mogelijk om schriftelijke reacties van de vertegenwoordiger.
Doe daarnaast gedegen onderzoek naar het beleggingsproduct waarin u geïnteresseerd bent en vergelijk dit met andere beleggingen. Informatie over generieke financiële producten is beschikbaar op verschillende websites, waaronder websites die worden beheerd door de Amerikaanse Securities and Exchange Commission en de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Financiële instellingen voegen echter vaak functies en voordelen toe om hun producten te onderscheiden van die van concurrenten. Sommige zullen functies bevatten zoals lagere kosten, hogere rentetarieven en een vrijstelling van kosten voor vervroegde opname. Hierdoor kan de consument het merk kiezen dat het beste bij zijn wensen past.
De andere optie is om samen te werken met een bekwame financiële planner om een portefeuille te ontwerpen die evenwichtig en risico-gepast is. De meeste financiële professionals raden aan om conservatiever te beleggen tijdens hun pensionering, maar niet zozeer dat ze kansen mislopen die meer inkomen zouden kunnen opleveren met behoud van een passend risiconiveau.
2. Betaalbare gezondheidszorg van hoge kwaliteit krijgen
Hoe ouder we worden, hoe groter de kans dat we medische hulp nodig hebben. Voor gepensioneerden is de zorg of ze in staat zullen zijn om te betalen voor gezondheidszorg van goede kwaliteit wanneer ze die nodig hebben. Na een heel leven gewerkt te hebben, willen gepensioneerden weten dat hun gouden jaren precies dat zullen zijn – gouden – en een aantal van die jaren doorbrengen in een ondermaatse verpleeginrichting zal het zeker veel moeilijker maken om van deze ervaring te genieten.
Risico’s
Betalen voor particuliere verpleeghuiszorg kan een leven lang besparingen snel tenietdoen. Ook kan het vermogen van een gepensioneerde om de kosten van thuiszorg, dagopvang voor volwassenen en verpleeghuiskosten te betalen, bepalend zijn voor de kwaliteit van de gezondheidszorg die de gepensioneerde kan krijgen.
Oplossingen
In aanmerking komende gepensioneerden kunnen overwegen om zich aan te melden voor Medicare, dat kan worden gebruikt om bepaalde medisch-gerelateerde kosten te dekken. Medicare biedt twee soorten verzekeringen;hospitalisatieverzekering voorintramurale zorg en bepaalde nazorg, en ziektekostenverzekering voor medische diensten die niet onder de hospitalisatieverzekering vallen.
Het ziekenhuisverzekeringsgedeelte van Medicare is beschikbaar zonder extra kosten, aangezien het wordt betaald als onderdeel van de socialezekerheidsbelastingen van een persoontijdens het dienstverband. Het medische deel van de verzekering is beschikbaar tegen een premie. Hoewel het heeft zijn beperkingen, Medicare dekking bespaart vaak gepensioneerden een aanzienlijke hoeveelheid geld.
Gepensioneerden kunnen ook onderzoeken of het zinvol is om een langdurige zorgverzekering (LTC) af te sluiten. Niet alleen kan een LTC-verzekering worden gebruikt om onkosten te dekken die het gevolg zijn van langdurige ziekten, maar het kan de persoon ook in staat stellen te kiezen waar de zorg wordt ontvangen – in een verpleeghuis, een kinderdagverblijf voor volwassenen of thuis.
3. Een fraudeslachtoffer worden
Hoewel iedereen het risico loopt op fraude, lopen gepensioneerden vaak grotere risico’s, aangezien er een groeiend aantal oplichters is dat zich op ouderen richt. Deze criminelen hopen dat de gepensioneerde niet alleen meestal thuis is, maar ook alleen thuis. Dit vergroot de kans dat ze een oplichterij kunnen pitchen voor een goedgelovige luisteraar.
Risico’s
Volgens het Federal Bureau of Investigation verliezen senioren elk jaar naar schatting $ 3 miljard aan fraude. De website gewijd aan het blootstellen van regelingen die zijn ontworpen om senioren van hun spaargeld te ontdoen.
Helaas zijn de verliezen in veel gevallen oninbaar. Veel van de individuen die op senioren jagen, profileren zichzelf als investeringsprofessionals met de juiste licenties. In veel gevallen hebben ze echter geen vergunning of missen ze de ervaring die nodig is om investeerders naar behoren van dienst te zijn.
In veel gevallen hebben gepensioneerden gewetenloze aannemers betaald voor werk dat nooit is gedaan (of slordig gedaan), hebben ze geïnvesteerd in Ponzi-regelingen en zijn ze over het algemeen bedrogen door personen waarvan ze dachten dat ze ze konden vertrouwen.
Helaas maken familieleden, familieleden en personen die verondersteld worden vrienden te zijn zich soms ook schuldig aan het misbruiken van oudere gepensioneerden, door een volmacht te gebruiken om transacties uit te voeren die niet in overeenstemming zijn met de doelen en doelstellingen van de gepensioneerde, bijvoorbeeld, of zelfs geld voor zichzelf opnemen.
Oplossingen
Mogelijke oplossingen zijn het vermijden van investeringen die te mooi lijken om waar te zijn. Meestal zijn ze dat wel. Gepensioneerden moeten ook naar de achtergrond van een beleggingsprofessional kijken voordat ze ermee instemmen dat die persoon zijn geld beheert. Een van de bronnen is de NASAA, die een Senior Investor Resource Center herbergt dat zich toelegt op het voorlichten van senioren over hoe ze hun nesteieren kunnen beschermen. U kunt ook makelaarscontroles uitvoeren op de websites van FINRA en de SEC.
Gepensioneerden moeten kijken naar de achtergrond van andere dienstverleners, inclusief aannemers voor projecten voor woningverbetering. Deze informatie is meestal beschikbaar op websites van staten, provincies en Better Business Bureau.
Zorg er ook voor dat meer dan één vertrouwd familielid of familielid op de hoogte wordt gehouden van de relaties met investeerders en andere serviceprofessionals. Wanneer gezinsleden of familieleden de leiding krijgen over financiële zaken, moet u een structuur opzetten waarin ze verplicht zijn om regelmatig updates te geven aan een partij die alleen een professioneel belang heeft bij de zaken van de gepensioneerde, zoals een advocaat.
Het komt neer op
De noodzaak om onafhankelijk te blijven, brengt ons ertoe om zelf beslissingen te nemen in plaats van hulp te zoeken. Dit is een natuurlijke neiging, aangezien de meeste mensen niet als een last voor anderen willen worden beschouwd. Voor individuen die liever niet afhankelijk zijn van familie en vrienden, moeten andere bronnen worden gebruikt, zoals die van de staat en de federale overheid en branchegroepen.
Door de juiste beslissingen te nemen en verstandig te investeren, kunt u ervoor zorgen dat uw nestei voldoende is om uw pensioen te financieren en dat u over de voorzieningen beschikt om u alle gezondheidsdiensten te bieden die u nodig heeft.