Roterende krediet- en spaarvereniging (ROSCA)
Wat is een roterende krediet- en spaarvereniging (ROSCA)?
Een Rotating Credit and Savings Association (ROSCA) bestaat uit een groep individuen die optreden als een informele financiële instelling in de vorm van een alternatief financieel instrument. Een ROSCA gebeurt via vaste bijdragen en opnames van en naar een gemeenschappelijk fonds. Roterende krediet- en spaarverenigingen komen het meest voor in opkomende economieën of onder immigrantengroepen in de ontwikkelde wereld. Vroege voorbeelden van ROSCA’s verschenen in Zuid-Amerika, Afrika en Azië.
ROSCA’s bieden financiering aan personen die mogelijk geen toegang hebben tot financiële instellingen, waar deze personen vaak familiale, etnische of geografische aspecten delen.
Hoe een Rotating Credit and Savings Association (ROSCA) werkt
In een ROSCA bundelen de leden hun geld in een gemeenschappelijk fonds, doorgaans gestructureerd rond maandelijkse bijdragen, en een enkel lid neemt het geld ervan af als een vast bedrag aan het begin van elke cyclus. Dit gaat door zolang de groep bestaat.
ROSCA’s bestaan in gebieden waar de toegang tot formele financiële instellingen beperkt is. Lidmaatschappen kunnen familiale, etnische of geografische aspecten gemeen hebben, en de structuur van betalingen en opnames varieert van groep tot groep. Transacties kunnen zo vaak als dagelijks of om de zes maanden plaatsvinden, en ontvangers van fondsen worden gewoonlijk gekozen op basis van financiële behoefte of loterij.
Belangrijkste leerpunten
- Een Rotating Credit and Savings Association (ROSCA) is een groep individuen die optreden als een informele financiële instelling.
- Een ROSCA gebruikt een gemeenschappelijk fonds waaraan individuen regelmatig (meestal maandelijks) een vast bedrag bijdragen, terwijl één lid het geld bij elke vergadering opneemt.
- ROSCA’s zijn populair waar bankieren beperkt is, zoals in opkomende economieën.
Voordelen en nadelen van een ROSCA
Naast de voordelen van het verstrekken van toegang tot financiering aan individuen die nu mogelijk toegang hebben tot het banksysteem, hebben ROSCA’s, in tegenstelling tot typische besparingen, het extra voordeel van verantwoordingsplicht. Collega’s kunnen helpen om het nakomen van een toezegging gemakkelijker te maken. Dit omvat het aangaan van een toezegging over het gebruik van hun opname. Bovendien kan geld niet vrijelijk worden opgenomen, wat voor velen een positief aspect kan zijn.
ROSCA’s betalen geen rente en de controle over wanneer u een uitkering ontvangt, is over het algemeen buiten de controle van de leden. Toegegeven, ze rekenen ook geen rente. Het risico bestaat ook dat andere leden niet voldoen aan hun verplichtingen om vaste, regelmatige betalingen te doen.
ROSCA’s hebben ook sociale voordelen. Hoewel het primaire doel meestal het behalen van de financiële doelstellingen van de groep is, kunnen ROSCA-bijeenkomsten ook gelegenheid bieden voor eten, drinken en netwerken. Op veel plaatsen vinden vergaderingen plaats volgens de rituelen van een groep.
In Kameroen worden ROSCA’s bijvoorbeeld djanggi genoemd, en deelnemers wisselen groeten uit en delen kolanoten. Drinken vindt plaats nadat de vergadering is afgelopen. De aard van een bepaalde ROSCA is sterk afhankelijk van zijn leden en de geschiedenis van de groep samen; Daarom zijn ROSCA’s moeilijk te standaardiseren en variëren ze drastisch over de hele wereld.
Voorbeeld van een ROSCA
Een organisator kan een ROSCA oprichten voor een bedrag van $ 1.000. In dit geval zou de ROSCA-organisator negen betrouwbare individuen kunnen verzamelen en van elk van hen kunnen verlangen dat ze maandelijks $ 100 bijdragen aan het fonds. Aan het einde van de eerste maandelijkse vergadering zou de organisator een forfaitair bedrag van $ 1.000 mee naar huis nemen. In de tweede maandelijkse vergadering zou een ander lid de volgende $ 1.000 mee naar huis nemen. Dit zou doorgaan totdat iedereen aan de beurt is met de opbrengst. Aan het einde van de 10 maanden waarin iedereen een distributie heeft gehad, zou de ROSCA ontbinden of een nieuwe ronde beginnen. De organisator ontvangt doorgaans de eerste verdeling, waarbij de opeenvolgende verdelingen worden bepaald door willekeurige toewijzing, sociale status of andere factoren.