Routing Transit-nummer
Wat is een transitnummer voor routering?
Een routing-transitnummer is een negencijferig nummer dat wordt gebruikt om een bank of financiële instelling te identificerenbij het vereffenen van fondsen voor elektronische overboekingen of het verwerken van cheques in de Verenigde Staten. Een routing-transitnummer wordt ook gebruikt in online bankieren en verrekenkantoren voor financiële transacties. Alleen federaal gecharterde en door de staat gecharterde banken die in aanmerking komen om een rekening bij een Federal Reserve Bank aan te houden, krijgen routing transitnummers.
Belangrijkste leerpunten
- Een routing-transitnummer is een negencijferig nummer dat wordt gebruikt om een bank of financiële instelling te identificeren bij het vereffenen van fondsen of het verwerken van cheques.
- De American Bankers Association (ABA) heeft in 1910 routing-transitnummers vastgesteld.
- Deze nummers worden ook gebruikt in internetbankieren en verrekenkantoren voor financiële transacties.
- Routing-doorvoernummers worden vaak gebruikt bij het instellen van een overboeking of directe storting.
Hoe routing-OV-nummers werken
Het doorvoernummer van een bank bevindt zich onderaan een cheque en bestaat uit de eerste negen cijfers helemaal links. De eerste vier cijfers geven de Federal Reserve Bank aan van het district waar de instelling is gevestigd. De volgende vier cijfers geven de bank zelf aan, terwijl het laatste cijfer een classificator is voor de cheque of het verhandelbare instrument.
De nummers die volgen op het routing-transitnummer op een cheque zijn het rekeningnummer en het chequenummer van de bank waarvan het geld moet worden opgenomen. Alle cheques die op staats- of federaal gecharterde banken zijn geschreven, hebben onderaan de routing-transitnummers.
Hoe routing-ov-nummers worden gebruikt
Routing-doorvoernummers worden vaak gebruikt bij het opzetten van een overboekingsrelatie met uw persoonlijke of zakelijke bank. Een overboeking is een elektronische betaling via een netwerk dat wordt beheerd door honderden banken over de hele wereld. Hoewel er geen fysieke valuta tussen financiële instellingen wordt verplaatst tijdens een overboeking, wordt er wel informatie tussen banken doorgegeven, waaronder de rekeninginformatie van de ontvanger, het bankrekeningnummer van de ontvanger en het bedrag van de overboeking. Als gevolg hiervan is een correct routing-transitnummer van cruciaal belang om ervoor te zorgen dat gevoelige informatie naar de juiste ontvangende partij wordt gestuurd en dat de transactie soepel verloopt.
Routing-doorvoernummers zijn ook betrokken bij directe stortingen van geld van werkgevers die werknemers betalen en inkomstenbelastingteruggave van de Internal Revenue Service (IRS). Met een directe storting kan een afzender geld rechtstreeks elektronisch op de bankrekening van de ontvanger storten, in plaats van een papieren cheque uit te geven.
“Routeringsnummer”, “transitnummer” en “ABA-nummer” zijn synoniem en kunnen door elkaar worden gebruikt.
Transitnummer versus routeringsnummer
Er zijn een paar termen die synoniem zijn met “routering transitnummer”, waaronder “routeringsnummer”, “doorgangsnummer” en “ABA-nummer”. ABA is een acroniem voor de American Bankers Association, die deze nummers in 1910 heeft vastgesteld. De termen “routing”, “transit” en “ABA” worden vaak door elkaar gebruikt. Routeringsnummers werden oorspronkelijk vastgesteld voor het controleren van rekeningen, maar zijn sindsdien geëvolueerd en omvatten ook het identificeren van banken tijdens elektronische transacties.
Speciale overwegingen
Vóór de uitvinding van internet en het wijdverbreide gebruik van computers was fraude bij cheques een groot probleem. Fraudeurs kunnen een routeringsnummer op een cheque vervalsen en proberen de cheque bij een lokale bank te verzilveren. Zonder dat de banken op een onderling verbonden computersysteem zaten, was het moeilijk om de routeringsnummers van de bankrekening te verifiëren, wat leidde tot gevallen van fraude en diefstal.
Ondanks technologische vooruitgang en verbeteringen in de beveiliging met betrekking tot elektronische transacties, blijft fraude een probleem voor federale autoriteiten. In februari 2018 vond een jury in Knoxville, Tennessee, Randall Keith Beane en Heather Ann Tucci-Jarraf schuldig aan het witwassen van geld. Beane werd ook schuldig bevonden aan draadfraude.
Onder leiding van Tucci-Jarraf, een voormalige officier van justitie die een aanzienlijke online aanhang heeft als pleitbezorger van de radicale beweging van ‘soevereine burgers’, profiteerde Beane van automatische vertragingen bij geldoverdrachten binnen het banksysteem van de Verenigde Staten om depositocertificaten te kopen(Cd’s). Hij gebruikte hiervoor het routeringsnummer van de Amerikaanse Federal Reserve in combinatie met een nep-bankrekeningnummer. Vervolgens liquideerde Beane, een veteraan van de Amerikaanse luchtmacht, snel de cd’s en plaatste het nieuwe geld op zijn bankrekeningen bij de United Services Automobile Association (USAA), een online bankdienst voor militair personeel. Volgens de USAA-regels kon het geld worden opgenomen voordat de transactie was goedgekeurd en gefinancierd, en Beane deed dit onmiddellijk.
Hij nam dat geld aan, opende $ 31 miljoen aan cd’s en kon ongeveer $ 2 miljoen verzilveren voordat de USAA hoorde van de fraude. Beane gebruikte het geld om schulden af te betalen en een camper van $ 500.000 te kopen, waarbij de aankoop verborgen was door een trust opgericht door Tucci-Jarraf, aldus aanklagers. Het routeringsnummer van de Amerikaanse Federal Reserve was de sleutel om Beane en Tucci-Jarraf in staat te stellen de financiële stunt uit te voeren.