Geld besparen versus lenen voor een grote aankoop

De vraag hoe u voor een grote aankoop moet betalen, is gebonden aan een reeks van of / of keuzes. Contant of krediet? Sparen of lenen? Nu of later? Veel mensen vinden dat ze moeten sparen voordat ze iets kopen om schulden te vermijden. Helaas zeggen experts dat er eigenlijk geen eenvoudig, eenduidig ​​antwoord is op de vraag naar contant geld versus krediet.

Sparen om een ​​grootbeeldtelevisie of wasmachine te kopen, is vaak logisch, want door geen schulden aan te gaan, vermijdt u rente die bijdraagt ​​aan de nettoprijs van het artikel. Maar wat als je die wasmachine meteen nodig hebt omdat je huidige kapot is gegaan? Wat als de wasmachine na een jaar sparen meer in prijs is gestegen dan de rente die u zou hebben betaald om hem in rekening te brengen? Wat als de wasmachine in de uitverkoop is en de winkel 12 maanden lang geen geld en nul procent rente aanbiedt?

Redenen om contant te betalen

Soms worden mensen gedwongen te wachten tot ze ronduit iets kunnen kopen, omdat ze door hun financiële situatie niet meer schulden kunnen aangaan. Maar zelfs als u een aanzienlijke aankoop kunt financieren, is het misschien beter om het uit te stellen totdat u het geld in handen heeft.

Door spaarrekeningen op dit moment niet bijzonder aantrekkelijk zijn, is elke binnenkomende rente beter dan uitgaande rente, waardoor sparen op zijn minst bescheiden de voorkeur verdient boven het aangaan van schulden. En met items met een groot ticket, zoals een auto of een huis, kunt u door te sparen voor een aanbetaling (of een grotere aanbetaling) een kleinere lening krijgen en de totale leenkosten verlagen.

Redenen om te lenen

Er zijn natuurlijk momenten waarop het zinvol is om schulden te maken. Een van de meest voorkomende redenen die hierboven zijn genoemd, is urgentie. Als een apparaat defect raakt, heb je meteen een vervanging nodig. Dus als u niet genoeg spaargeld heeft om het rechtstreeks te kopen, is schulden misschien uw beste optie.

Een lopende prijsverhoging of een speciale verkoopkans – zelfs als het iets is dat geen noodgeval is – kan u ook ertoe aanzetten om het artikel in rekening te brengen. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat, zodra de rente is berekend, de besparingen van deze gefinancierde aankoop nog steeds meer bedragen dan de besparingen die u zou realiseren door te wachten tot u contant kunt betalen.

Wanneer een aankoop vertegenwoordigt iets dat waarschijnlijk zal waarderen in waarde, nu kopen en te gaan in de schulden misschien zinvol. Voorbeelden zijn onder meer betalen voor de universiteit of het kopen van een huis. Hetzelfde zou gelden als u besluit geld te lenen, in plaats daarvan het geld op te nemen van beleggingen, spaargeld of een pensioenrekening. In die gevallen maken langetermijnwinsten op beleggingen of sparen, om nog maar te zwijgen van de mogelijke schade aan een pensioenrekening, vaak lenen een betere optie.

Het huidige klimaat van extreem lage rentetarieven kan er ook voor zorgen dat op tijd kopen een betere keuze is, vooral als u denkt dat de rentetarieven aanzienlijk zullen stijgen voordat u voldoende kunt sparen om de aankoop te doen. Houd er rekening mee dat als het een creditcard is die u gebruikt, het jaarlijkse rentepercentage waarschijnlijk in de dubbele cijfers staat – dus niet zo laag.

1:28

De Charge-It-and-Pay-It-Off-optie

Er is één manier om het beste van twee werelden te hebben. Dat is wanneer u een grote aankoop op een creditcard in rekening brengt en deze vervolgens onmiddellijk of binnen een bepaalde periode voor promotionele rente betaalt. U kunt beloningen krijgen in de vorm van bonusmijlen of -punten of zelfs geldteruggave. Deze zouden een extra korting kunnen betekenen en u zou nog steeds geen rente moeten betalen.

Creditcards bieden doorgaans uitgebreide productgaranties, reisverzekeringen of andere voordelen voor consumentenbescherming. Als je de aankoop in rekening brengt en meteen afbetaalt, krijg je de voordelen gratis.

Wanneer krediet een verstikkende schuld wordt

Het is belangrijk om geen maximum aantal creditcards of accounts te gebruiken. Te late vergoedingen, te hoge vergoedingen en andere kosten kunnen het voordeel van eventuele besparingen snel tenietdoen. Trap niet in de val dat u uw plan om een ​​grote vergoeding af te betalen niet nakomt, omdat u een andere grote aankoop wilt doen. Op deze manier kan toegang tot krediet snel een verstikkende schuld worden.

Zorg ervoor dat u daadwerkelijk genoeg op de bank heeft staan ​​om het saldo aan het einde van de maand of het einde van de nul procent renteperiode af te betalen. Als u dat niet kunt, laad dan de aankoop niet in rekening.

Het komt neer op

Als u besluit of u wilt sparen of lenen, vraag uzelf dan eerst af hoe snel u het item nodig heeft. Als het geen noodgeval is, is sparen vaak de beste optie. Als het een noodgeval is, bekijk dan uw leenopties en kies degene die het minst kost. Als het geen noodgeval is, maar je hebt geconcludeerd dat op tijd kopen zinvol is om een ​​van de redenen die in dit artikel worden genoemd, controleer dan nogmaals of je gelijk hebt voordat je verder gaat.

Ten slotte, vooral als u overweegt om in de schulden te gaan, zorg er dan voor dat u een plan heeft om die schuld af te betalen als het onvoorziene gebeurt, zoals een verlaging van het nettoloon of het verliezen van uw baan.