25 juni 2021 0:14
Moet u betalen om uw eigen kredietscore te zien? Welnu, de Fair Credit Reporting Act (FCRA) staat bedrijven toe om u kosten in rekening te brengen om uw score te zien, dus in sommige gevallen heeft u misschien geen keus, vooral als u een beschadigd krediet moet repareren. Er zijn echter manieren om uw credit score gratis te zien, en dat is over het algemeen voldoende voor veel mensen.
Merk op dat kredietrapport.
Belangrijkste leerpunten
- Uw kredietscore is een numerieke weergave van uw kredietrapport.
- U kunt eenmaal per jaar een gratis kredietrapport krijgen van alle drie de belangrijkste kredietbureaus.
- Bij een aantal creditcardmaatschappijen kunt u uw kredietscore gratis bekijken, meestal maandelijks.
Kredietscore versus kredietrapport
Een kredietscore is een getal dat uw kredietwaardigheid evalueert op basis van uw kredietgeschiedenis. Uw kredietscore is een numerieke weergave van uw kredietrapport. Hoe beter uw kredietrapport is, hoe hoger uw kredietscore zal zijn.
Het kredietrapport is een detail van uw kredietgeschiedenis, opgesteld door een vanAnnualCreditReport.com en volg de eenvoudige instructies.
Eén score is het belangrijkst
Andere bedrijven brengen hun eigen versies van een kredietscore op de markt, maar één score is het belangrijkst: uw FICO-score.(Het data-analysebedrijf dat de FICO-score heeft ontwikkeld, de Fair Isaac Corporation, heet nu ook FICO.)
In 2016 heeft de Mercator Advisory Group onderzoek uitgevoerd waaruit bleek dat ongeveer 90% van alle kredietbeslissingen een FICO-score in de mix meebrengt. Dus als je gaat betalen voor je score, dan is dat degene waarvoor je moet poneren. Er zijn echter manieren om uw score gratis te krijgen.
Gratis bronnen van kredietscores
Een groeiende lijst van kaartmaatschappijen geeft gratis uw FICO-score. Ze bevatten:
- Barclaycard US
- Ontdek
- Eerste Nationale Bank van Omaha
- Citibank
- Achtervolging
- Bank of America
Houd er rekening mee dat FICO-scores zijn gebaseerd op één kredietrapport van één kredietbureau, niet alle drie gecombineerd. Discover geeft bijvoorbeeld de TransUnion-score. De verschillen tussen de scores zouden echter klein moeten zijn.
Wanneer u een huis of een autolening krijgt
Als u een grote aankoop heeft aangevraagd, zal de kredietverstrekker die uw rapport heeft getrokken, u waarschijnlijk een kopie van uw score geven als u daarom vraagt. U heeft recht op uw score als uw kredietaanvraag wordt afgewezen of als u als gevolg van uw score minder gunstige voorwaarden ontvangt.12
Het is raadzaam om uw FICO-score zes maanden voor een grote aankoop te controleren.
U hoeft het niet echt te weten
Uw FICO-score is een geweldige manier om snel de gezondheid van uw kredietwaardigheid te meten, maar het is niets meer dan een weerspiegeling van uw kredietrapporten, die u jaarlijks gratis kunt krijgen. Als u alle drie de rapporten eenmaal per jaar trouw opvraagt, ze zorgvuldig onderzoekt en eventuele verkeerde informatie opruimt, zal uw credit score u waarschijnlijk niets vertellen dat u nog niet weet.
Er zijn enkele uitzonderingen. Als u een beschadigd krediet heeft, is uw score een gemakkelijke manier om uw voortgang te meten terwijl u eraan werkt om uw krediet te herstellen. Het is ook een goed idee om zes of meer maanden voor een grote aankoop naar uw score te kijken om er zeker van te zijn dat u de best mogelijke rentetarieven voor een autolening of hypotheek krijgt.
Als u ervoor moet betalen, kost een eenmalig verzoek voor uw FICO-score u ongeveer $ 20. U kunt ook maandelijks betalen voordoorlopende kredietbewaking, waarbij FICO de abonnementen Basic ($ 19,95 per maand), Advanced ($ 29,95 per maand) en Premier ($ 39,95 per maand) aanbiedt. In de meeste gevallen zal het echter waarschijnlijk voldoende zijn om uw kredietrapport jaarlijks te controleren.
Wat is een goede kredietscore?
FICO-kredietscores variëren van een dieptepunt 300 tot een top 850, met 300 tot 579 als slecht, 580 tot 669 redelijk, 670 tot 739 goed, 740 tot 799 zeer goed en 800 en hoger als uitstekend.