Eenmalige premie uitgestelde lijfrente (SPDA)
Wat is een uitgestelde lijfrente met eenmalige premie?
Een uitgestelde lijfrente met eenmalige premie (SPDA) is een lijfrente die is vastgesteld met een eenmalige betaling die alleen tijdens de opbouwfase een investeringsgroei vertoont. Die groei vindt plaats op basis van uitgestelde belastingen tot de annuïteit, waarna de regelmatige betalingen zullen beginnen.
Uitgestelde lijfrentes met eenmalige premie kunnen vast of variabel zijn, en uitkeringen worden alleen belast wanneer u ze neemt. Er is geen investeringslimiet die bepaalt hoeveel een persoon in een SPDA mag investeren.
Belangrijkste leerpunten
- Een uitgestelde lijfrente is een contract tussen een individu en een verzekerings- of financiële onderneming dat inkomen garandeert bij het vervallen, vaak totdat de lijfrentetrekker overlijdt.
- Uitgestelde lijfrentes met eenmalige premie (SPDA’s) vereisen slechts een eenmalige betaling om het product te financieren.
- SPDA’s zijn het meest geschikt voor mensen die hun pensioen plannen en die bang zijn dat hun pensioenspaargeld opraakt en die voldoende contanten bij de hand hebben om de vooruitbetaling van de premie te financieren.
Inzicht in uitgestelde lijfrentes met eenmalige premie
Uitgestelde annuïteiten met eenmalige premie (SPDA) verschillen van directe contracten doordat ze gedurende een bepaalde periode vóór annuïteit worden uitgesteld. Ze verschillen ook van flexibele lijfrentecontracten met uitgestelde premies waarbij de belegger meerdere stortingen in het contract doet na de initiële premie tijdens de opbouwfase. Het vermogen in de lijfrente groeit in de loop van de tijd.
Er zijn twee manieren waarop een koper van een uitgestelde lijfrente met eenmalige premie de waarde van een dergelijk product kan ontgrendelen. De gemakkelijkste en goedkoopste manier is om simpelweg annuïteiten te geven om een inkomstenstroom te creëren. De andere is om een optionele renner te kopen, zoals een gegarandeerd opnamevoordeel, in welk geval de lijfrentetrekker toegang heeft tot de contante waarde van het lijfrentecontract terwijl hij nog steeds een inkomstenstroom heeft die zal duren tot zijn overlijden.
Voordelen van uitgestelde lijfrentes met eenmalige premie
Uitgestelde lijfrentes met eenmalige premie zijn bedoeld voor personen die het lang hebben voordat ze toegang nodig hebben tot het geld dat ze erin hebben gestoken. Ze zijn gunstig voor beleggers die een vast inkomen nodig hebben en een forfaitair saldo hebben om te investeren, bijvoorbeeld door contant geld te sparen, een grote aandelenverkoop, erfenis, loterijwinsten, belastingteruggave, bonus of een andere grote geldinjectie.
SPDA-producten hebben vaste rentefuncties die een betrouwbaar pensioeninkomen kunnen bieden en als tegenwicht kunnen dienen voor marktgebaseerde investeringen als onderdeel van een gediversifieerde financiële portefeuille. Preciezer gezegd: SPDA’s kunnen een gegarandeerde rente of een rente op basis van een beursindex hebben. In het laatste geval heeft het rendement een bodem van 0%, wat betekent dat de lijfrentetrekker geen geld kan verliezen in een neerwaartse markt.
Wanneer de markt stijgt, is het rendement van de lijfrentetrekker gebaseerd op een vooraf bepaalde formule op basis van de winst van de index. Simpel gezegd, eigenaren van een uitgestelde lijfrente met eenmalige premie kunnen ervoor kiezen om hun nadeel te beperken door een deel van hun voordeel op te geven.
In vergelijking met spaarrekeningen met een lage rente of contant geld, kan een uitgestelde lijfrente met een eenmalige premie voor veel beleggers een veel betere plek zijn om activa voor een lange periode te parkeren. Ten eerste wordt belasting over rente-inkomsten uitgesteld. Geïndexeerde SPDA’s bieden ook bescherming tegen de onderkant zonder al te veel voordelen op te offeren. Dit komt bovenop de lijfrente-uitkering van een betrouwbare stroom van uitkeringen die niet kan worden overleefd.