25 juni 2021 0:30
Wat is een zachte kredietcontrole?
Een zachte kredietcontrole is een onderzoek naar uw kredietrapport dat door u of een bedrijf is geïnitieerd. Het kan zelfs gebeuren als u geen krediet hebt aangevraagd en wordt voornamelijk gebruikt om te screenen op eenfinancieringsaanbieding vooraf of een antecedentenonderzoek. Het goede nieuws is dat een zachte vraag geen invloed heeft op uw allerbelangrijkste kredietscore, wat een numerieke weergave is van uw kredietwaardigheid, bedoeld om schuldeisers te helpen bepalen hoe waarschijnlijk het is dat ze worden terugbetaald als ze u krediet verlenen.
Belangrijkste leerpunten
- Een zachte kredietcontrole is een onderzoek naar uw kredietrapport door een bedrijf of door uzelf.
- Er kan een zachte vraag optreden, zelfs als u geen krediet heeft aangevraagd.
- Het wordt voornamelijk gebruikt om te screenen op een aanbod voor voorafgaande goedkeuring of een antecedentenonderzoek.
- Het heeft geen invloed op uw kredietscore.
Hoe een zachte kredietcontrole werkt
Financiële instellingen en crediteuren willen misschien weten of u uw schulden en kredietgeschiedenis effectief beheert. Sommige van de informatie die schuldeisers misschien willen weten, zijn onder meer het aantal te late betalingen of uw kredietgebruik, zoals hoeveel u op elke lening of creditcard hebt geleend. Een zachte vraag – ook wel een “zachte trek” genoemd – stelt een crediteur in staat uw kredietrapport en kredietscore te bekijken om een idee te krijgen van hoe goed u uw kredietbeheer beheert.
Een zachte kredietaanvraag kan zelfs optreden als u uw eigen kredietrapport controleert. Hieronder staan enkele van de meest voorkomende voorbeelden van zachte aanvragen:
- U geeft een potentiële werkgever toestemming om uw kredietwaardigheid te controleren.
- Financiële instellingen waarmee u al zaken doet, controleren uw kredietwaardigheid.
- Creditcardmaatschappijen die u vooraf goedkeuringsaanbiedingen willen sturen, controleren uw kredietwaardigheid.
- U vraagt een voorafgaande goedkeuring aan voor een lening of hypotheek.
Hoewel zachte vragen geen invloed hebben op uw kredietscore, worden ze vermeld in uw kredietrapport.
Zacht onderzoek versus moeilijk onderzoek
Er is nog een ander onderzoek dat kan optreden tijdens een kredietcontrole waarvan u op de hoogte moet zijn, en dit wordt een ‘ hard onderzoek ‘ of ‘hard pull’ genoemd. Dit gebeurt wanneer u krediet aanvraagt door een creditcardaanvraag in te vullen. Harde vragen doen zich ook voor wanneer u een hypotheek, een autolening of een aantal andere activiteiten aanvraagt die resulteren in een kredietbeslissing voor of tegen u.
Harde trekkingen kunnen uw credit score een paar maanden schaden en kunnen ongeveer twee jaar op uw kredietrapport blijven staan. De reden waarom kredietbureaus harde onderzoeken naar uw kredietscore in overweging nemen, is dat ze aannemen dat als u extra krediet aanvraagt, u mogelijk een groter risico loopt uw bestaande schulden niet terug te betalen. Zachte vragen hebben echter geen invloed op uw kredietscore, omdat het geen formele kredietaanvraag is, dus kredietbureaus nemen ze niet op in hun kredietscoreberekeningen.
Zachte vragen zijn vragen die u niet hebt aangevraagd of die uitsluitend voor informatieve doeleinden zijn gedaan, terwijl harde vragen het resultaat zijn van het kredietaanvraagproces.
Speciale overwegingen
Als u zich zorgen maakt over de impact van harde vragen op uw credit score, vraag dan geen leningen of kredieten aan die u niet nodig heeft. Als u een nieuwe bankrekening wilt openen of een nieuw gsm-contract wilt starten, vraag dan of dit zal resulteren in een harde kredietopname voordat u zich aanmeldt. Door voorzichtig te zijn met het type kredietonderzoek dat wordt uitgevoerd, kunt u uw kredietscore beter onder controle houden.
Als u ooit een harde trek aan uw kredietrapport ziet die u niet herkent, neem dan contact op met de financiële instelling die het heeft geïnitieerd, omdat dit een teken kan zijn dat iemand anders op frauduleuze wijze krediet heeft aangevraagd met uw naam. Het kan ook een eenvoudige fout zijn die u mogelijk kunt oplossen met het kredietrapportagebureau. Overweeg om een van de beste kredietbewakingsservices te gebruiken voor extra hulp bij het opsporen van fouten in uw kredietrapport.
Voordelen van een zachte kredietcontrole
U kunt zachte vragen gebruiken om beter te begrijpen hoe uw kredietscore wordt gerapporteerd bij de verschillende kredietbureaus. Een van de beste manieren om dit te doen, is door gebruik te maken van gratis kredietrapporten en scores die worden aangeboden via uw creditcardmaatschappij. Bijna elk creditcardbedrijf biedt kaarthouders een gratis beoordeling van de kredietscore, en elke beoordeling zal verschillen door de gebruikte rapporterende instantie. Deze vragen worden als soft pulls beschouwd en kunnen u elke maand informatie geven over uw kredietscore en kredietprofiel.23
De Fair Credit Reporting Act (FCRA) regelt hoe kredietbureaus of -agentschappen uw financiële informatie verzamelen en delen. Volgens de wet heeft u het recht om elke 12 maanden een gratis exemplaar van uw kredietrapport te krijgen van de kredietbureaus. U kunt ook een kopie van uw rapport krijgen van de door de overheid geautoriseerde website AnnualCreditReport.com.
Aangezien zachte vragen op uw kredietrapport worden vermeld, kunnen ze nuttige informatie geven over welke bedrijven overwegen om u krediet te verlenen. Deze vragen zijn te vinden onder een subkop zoals ‘zachte vragen’ of ‘vragen die geen invloed hebben op uw kredietwaardigheid’. Dit gedeelte van uw kredietrapport toont de details van alle zachte aanvragen, inclusief de naam van de aanvrager en de aanvraagdatum.