Stretch lening definitie
Wat is een stretchlening?
Een stretchlening is een financieringsvorm voor een persoon of bedrijf die kan worden gebruikt om een kortlopend gat te dichten. In feite “strekt” de lening zich uit over die kloof, zodat de lener aan financiële verplichtingen kan voldoen totdat er meer geld binnenkomt en de lening kan worden terugbetaald.
Belangrijkste leerpunten
- Een stretchlening is een vorm van financiering waarmee een individu of bedrijf een kortlopend gat kan dichten totdat er geld binnenkomt en de lening kan worden terugbetaald.
- Voor een individu is een stretchlening vergelijkbaar met een flitskrediet, maar aanzienlijk goedkoper als het gaat om rentetarieven en andere kosten.
- Een bedrijf met onvoldoende werkkapitaal zou een rekbare lening kunnen overwegen om een voorraadaankoop te financieren.
- Hoewel rekbare leningen gemak bieden, zullen de rentetarieven en aanvraagkosten waarschijnlijk hoger zijn in vergelijking met andere kredietfaciliteiten.
Hoe een stretchlening werkt
Leners krijgen doorgaans lange leningen van financiële instellingen waarmee ze al een relatie hebben en een goede reputatie hebben.
Voor een individu werkt een stretchlening net als de meer bekende flitskrediet. Met een persoonlijke lening gebruikt de lener het geld om de basiskosten van levensonderhoud of andere rekeningen te dekken totdat hun volgende salaris arriveert. Op dat moment kan de lener idealiter de lening afbetalen. Aanvragen voor flitskredieten zijn onderworpen aan eenvoudige kredietcontroles en de leningen worden doorgaans aangeboden door kleine, maar gereguleerde krediethandelaren. Betaaldagleningen zijn ook notoir duur, met rentetarieven op jaarbasis die gemiddeld 391% bedragen, afhankelijk van de staat.1
Een rekbare lening – hoewel duurder dan sommige andere soorten persoonlijke leningen – rekent doorgaans een lagere rente dan een flitskrediet. Een belangrijke reden is dat een stretchlening normaal gesproken alleen beschikbaar is voor bestaande klanten van een bank of kredietvereniging die al hebben aangetoond dat ze hun schuld kunnen aflossen. Een stretchlening voor een individu duurt doorgaans een maand, maar kan indien nodig een maximale looptijd van een paar maanden hebben.
Een bedrijf kan een stretchlening aangaan om het voor een korte periode van werkkapitaal te voorzien. Stel dat een klein bedrijf verse voorraad wil kopen om zijn magazijn aan te vullen, maar nog niet heeft geïncasseerd op een groot debiteurensaldo van een van zijn belangrijkste retailklanten. Het bedrijf zou een stretchlening kunnen afsluiten bij zijn bank om de voorraadaankoop te financieren. Wanneer het vervolgens de uitstaande vorderingen int, kan het de verlengde lening terugbetalen.
Het maximale leenbedrag wordt beperkt door de geldverstrekker en het rentepercentage zal hoger zijn dan het tarief voor een normale werkkapitaallening. Een klein bedrijf heeft misschien niet al een werkkapitaalfaciliteit, omdat het bijvoorbeeld niet over voldoende activa beschikt om als onderpand te dienen.
Lange leningen voor particulieren kunnen duur zijn, maar ze zijn meestal een betere deal dan flitskredieten.
Voors en tegens van een stretchlening
Lange leningen bieden de klant gemak in tijden van nood, maar ze kunnen veel duurder zijn dan traditionele persoonlijke leningen of werkkapitaalfaciliteiten. De rentetarieven zijn hoger en er zijn waarschijnlijk ook aanmeldingskosten. Dus voordat een lening wordt aangevraagd, moet de potentiële lener ervoor zorgen dat er niet meer economische opties beschikbaar zijn, mogelijk van diezelfde geldschieter.
Merk op dat een stretchlening niet moet worden verward met de soortgelijk klinkende senior stretchlening. Dat is een soort zakelijke lening die senior schuld en junior (of achtergestelde) schuld combineert in één pakket en die het meest wordt gebruikt bij leveraged buyouts.