Eenvoudige stappen om een IRA te openen
Aan de slag gaan met een individuele pensioenrekening (IRA) kan ingewikkeld lijken, maar het vergt slechts een paar eenvoudige stappen. Over jaren zult u uzelf bedanken dat u de tijd heeft genomen om de juiste investeringsbeslissingen te nemen.
Belangrijkste leerpunten
- U kunt bij bijna elke bank, makelaardij of andere financiële instelling een IRA opzetten.
- Houd bij het kiezen van een plaats voor uw account rekening met de vergoedingen en kosten die aan de IRA zijn verbonden.
- Traditionele IRA’s en Roth IRA’s zijn de twee belangrijkste soorten IRA’s die beschikbaar zijn voor individuele beleggers.
- Er zijn jaarlijkse limieten aan hoeveel u kunt bijdragen aan een traditionele of Roth IRA.
Waar een IRA openen
U kunt bij bijna elke bank, makelaardij of andere financiële instelling een IRA opzetten. Het enige dat nodig is, is uw handtekening op het papierwerk en een cheque voor uw eerste bijdrage.
U kunt de meeste details ook online regelen. In feite hebben online makelaars traditionele makelaars overschaduwd om de belangrijkste manier te worden waarop mensen zich aanmelden voor nieuwe accounts. De beste makelaars voor IRA’s en Roth IRA’s hebben gebruiksvriendelijke interfaces en waardevol informatiemateriaal, waardoor het openen en onderhouden van een rekening eenvoudiger dan ooit is.
Overwegingen bij het kiezen van een IRA-provider
Houd bij het kiezen van een plaats voor uw account rekening met de vergoedingen en kosten die aan de IRA zijn verbonden.
Zoals bij elke investering, zijn er handelskosten, en deze variëren sterk. U dient op uw hoede te zijn voor onnodige kosten, zoals vergoedingen voor “onderhoud” of “bewaarloon”.
Aan de andere kant bieden sommige bedrijven speciale aanbiedingen voor nieuwe accounts. Controleer of een bewaarder die u overweegt een stimulans biedt om uw bedrijf te krijgen.
Overweeg daarnaast de opties die ze bieden voor uw investering. Uw IRA-geld kan worden geïnvesteerd in exchange-traded funds (ETF’s), onderlinge fondsen, obligaties, individuele aandelen en vele andere soorten activa. U kunt kiezen voor risicovolle groeifondsen of langzaam groeiende maar stabiele geldmarktfondsen. Het beste van alles is dat u uw geld kunt spreiden door conservatieve en agressieve investeringen te combineren.
Zodra u een account heeft, ontvangt u de gebruikelijke kwartaal- en jaaroverzichten, hoewel u de voortgang van uw geld op elk moment online kunt bekijken.
Beleggingen die op korte termijn minder risicovol zijn, hebben over het algemeen een lager langetermijnrendement.
U kunt op elk moment van gedachten veranderen over hoe uw geld wordt belegd, en dat zou u waarschijnlijk periodiek moeten doen. Beleggingsadviseurs dringen er bij mensen op aan om risico’s te nemen als ze jong zijn en voorzichtiger te worden naarmate ze dichter bij hun pensioen komen.
Traditionele IRA of Roth IRA?
Traditionele IRA’s en Roth IRA’s zijn de twee belangrijkste soorten IRA’s die beschikbaar zijn voor individuele beleggers. Eigenaren van kleine bedrijven en zelfstandigen kunnen ook een EENVOUDIGE IRA of een SEP IRA openen.
Het belangrijkste verschil tussen traditionele en Roth IRA’s ligt in de fiscale behandeling van uw bijdrage.
- Uw bijdrage aan een traditionele IRA is in dollars vóór belastingen. Het verlaagt uw belastbaar inkomen voor het jaar. Na uw pensionering bent u meestal belasting verschuldigd over al het geld dat u opneemt, zowel de oorspronkelijk gestorte dollars als het beleggingsinkomen dat die dollars hebben verdiend.
- Een Roth IRA vereist betaling in dollars na belasting. U betaalt belasting over het inkomen in het jaar dat u de storting doet en krijgt dus geen direct belastingvoordeel. Maar nadat u met pensioen bent gegaan, is uw hele nestei belastingvrij, inclusief het beleggingsinkomen.
Limieten voor IRA-bijdragen
Er is een limiet aan hoeveel u jaarlijks kunt bijdragen aan een traditionele of Roth IRA. Voor de belastingjaren 2020 en 2021 is het maximum $ 6.000 per jaar. Mensen van 50 jaar en ouder kunnen nog eens $ 1.000 bijdragen als een inhaalbijdrage. U kunt niet meer dan 100% van uw arbeidsinkomen bijdragen.
Zelfs als een van de partners geen werk heeft of zeer weinig inkomen heeft, kunnen gehuwde paren meer investeren. Een echtpaar kan samen twee keer de individuele grens bijdragen, ook als één partner geen of weinig inkomen heeft. Elk kan ook $ 1.000 meer bijdragen als ze 50 jaar of ouder zijn.
Hoe te beginnen
Op dit moment heb je misschien het gevoel dat je niet genoeg tijd hebt om dit goed te doen. Het is gemakkelijker dan u denkt.
Waarschijnlijk kunt u een IRA openen bij de bank waar u al een rekening heeft. Zorg er wel voor dat de vergoedingen redelijk zijn.
Roth IRA’s en traditionele IRA’s zijn beide uitstekende keuzes. De traditionele IRA bespaart u tijdens uw werkjaren elk belastingjaar geld. De Roth betekent een beetje meer pijn vooraf voor veel winst nadat je met pensioen bent gegaan.
Onthoud dat u altijd uw investeringsbeslissingen kunt wijzigen of zelfs van provider kunt wisselen als u een betere deal vindt.
Het beste van alles is dat u automatische betalingen kunt instellen om regelmatig aan uw nieuwe IRA toe te voegen. Op die manier kunt u uw investeringen elk jaar laten groeien en in de toekomst financiële voordelen op lange termijn plukken.