Algemene voorwaarden (creditcard)
Wat zijn creditcardvoorwaarden?
Algemene voorwaarden voor een creditcard is een formele verklaring van de regels en richtlijnen die gelden voor de relatie tussen een creditcardmaatschappij en een creditcardhouder.
Het document met de algemene voorwaarden van een kaart heeft soms een andere naam, zoals openbaarmakingen; tarieven, beloningen en kosteninformatie; of prijzen en voorwaarden.
Inzicht in de algemene voorwaarden van creditcards
De voorwaarden voor een creditcard beschrijven de vergoedingen en rentekosten die u als kaarthouder kunt maken. Dit document bevat het jaarlijkse percentage van de creditcard (APR) voor aankopen, APR voor saldooverdrachten, APR voor contante voorschotten en APR voor boete. Het geeft ook aan hoe lang de uitstelperiode is, wat de minimale rentekosten zijn als u een saldo bij zich heeft, de jaarlijkse vergoeding, de kosten voor saldooverdracht, contante voorschotkosten, buitenlandse transactiekosten, kosten voor te late betaling en vergoedingen voor geretourneerde betalingen.
Als de creditcard een beloningsprogramma heeft, worden in de algemene voorwaarden of soms een afzonderlijk document de basisregels van het beloningsprogramma uitgelegd, inclusief de soorten transacties waarmee beloningen worden verdiend (bijvoorbeeld aankopen) en de transacties die dat niet doen, zoals misschien saldooverdrachten. Als de creditcard een promotieaanbieding heeft, zoals een aanmeldingsbonus of een laag introductietarief, wordt in de algemene voorwaarden ook beschreven hoe u in aanmerking komt voor de aanbieding.
Naast het verstrekken van bedragen en percentages in dollars voor vergoedingen en rentetarieven die aan een creditcard zijn gekoppeld, beschrijven de algemene voorwaarden ook hoe de creditcardmaatschappij uw saldo zal berekenen, wat inhoudt of ze het dagelijkse saldo zullen gebruiken, inclusief de huidige transactiemethode, voor voorbeeld. Het document met algemene voorwaarden legt ook uit welke acties de APR-boete zullen veroorzaken, zoals het missen van de minimale betalingstermijn. Het beschrijft ook hoe het bedrijf betalingen op uw rekening zal toepassen, inclusief opties zoals het eerst toepassen van betalingen op uw laagste APR-saldo, tot aan de minimaal verschuldigde betaling, en vervolgens betalingen toepassen op het hoogste APR-saldo.
Belangrijkste leerpunten
- De algemene voorwaarden van een creditcard documenteren officieel de regels en richtlijnen van de overeenkomst tussen een creditcardmaatschappij en een kaarthouder.
- Algemene voorwaarden omvatten de vergoedingen, het rentetarief en het jaarlijkse percentage van de creditcard.
- De algemene voorwaarden van een creditcard moeten beschikbaar zijn voordat een consument een aanvraag indient, en moeten ook met de nieuwe kaart zelf naar de consument worden gestuurd.
Speciale overwegingen voor creditcardvoorwaarden
Alle algemene voorwaarden van een creditcard moeten beschikbaar zijn wanneer de consument de kaart aanvraagt. Het wordt ook naar de consument gestuurd wanneer een nieuwe kaart wordt uitgegeven.
Consumenten dienen de algemene voorwaarden zorgvuldig te lezen voordat ze een aanvraag indienen en opnieuw na ontvangst van de nieuwe kaart, om er zeker van te zijn dat ze alle vergoedingen en rentekosten die ze mogelijk maken, volledig begrijpen. Consumenten moeten ook de algemene voorwaarden lezen om er zeker van te zijn dat ze begrijpen hoe ze in aanmerking kunnen komen voor promoties en beloningen die aan de kaart zijn gekoppeld.
Het effect van de CARD Act op creditcardvoorwaarden en -overeenkomsten
D e Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act (CARD Act) van 2009 hielp bij het standaardiseren van de voorwaarden van creditcards. Het maakte de taal, voorwaarden en openbaarmaking van boetes en vergoedingen veel transparanter en begrijpelijker, zowel in de oorspronkelijke kaartovereenkomsten als in maandelijkse overzichten. Het verplichtte ook het gebruik van Schumer-boxen (genoemd naar senator Charles Schumer), gemakkelijk te lezen tabellen waarmee consumenten in een oogopslag belangrijke informatie konden zien en de termen van verschillende kaarten konden vergelijken.