De 6 ergste fouten die je kunt maken met studieleningen

Niemand houdt van het idee van studieleningen. Maar ze zijn vaak een noodzakelijk kwaad – de enige optie om de universiteit te financieren, die (ondanks enige discussie de laatste tijd) de beste route blijft voor goede banen en lonende carrières. Dat gezegd hebbende, er zijn slimme manieren en niet zo slimme manieren om geld te lenen.

Hieronder staan ​​zes belangrijke faux-pasjes voor studieleningen die je moet vermijden – voordat je het geld krijgt, terwijl je het geld hebt en nadat je het geld moet terugbetalen.

1. Uw aanvraag vervalsen

Liegen op uw aanvraag voor een studielening is de eerste misstap die u kunt maken. Betrapt worden op een verkeerde voorstelling van zaken (en er is een grote kans dat u wordt opgepakt, aangezien sommige scholen alle aanvragen voor financiële steun controleren), en u verliest niet alleen uw lening en krijgt boetes, maar u kunt ook worden beschuldigd van fraude en veroordeeld worden. naar de gevangenis – waar u uw opleiding gratis zult krijgen, maar waarschijnlijk niet het prestigieuze diploma waarop u had gehoopt.

2. Geld uitgeven aan wensen, niet aan behoeften

Het gebruik van geleend geld om te betalen voor een opleiding die voor altijd bij je zal zijn, is een goede schuld. Het gebruik van geleend geld om de nieuwste mobiele telefoon of ultra 4k-tv te kopen die tien jaar voordat u klaar bent met betalen, verouderd is, is een zeer slechte schuld.

Af en toe uitgeven is oké – je bent maar een mens – maar je toekomst verpanden om te betalen voor de vluchtige genoegens van vandaag is een slecht beheer van je geld. U begrijpt niet hoe u onderscheid moet maken tussen behoeften en wensen, of u wilt die moeilijke beslissingen gewoon niet nemen.

Met andere woorden, denk bij het gebruik van deze fondsen aan collegegeld, niet aan traktaties; budget voor boeken, geen drank. En als u een hoger geleend bedrag ontvangt dan wat u werkelijk nodig heeft om te overleven, bewaar dan het overtollige geld op de spaarrekening met de hoogste rente die u kunt vinden en gebruik het om uw leningen terug te betalen wanneer u afstudeert. Of kijk of je het geld kunt gebruiken voor rentebetalingen op de lening, zelfs als je nog op school zit.

3. Het kiezen van het verkeerde terugbetalingsplan

Het is verleidelijk om het afbetalingsplan te kiezen dat het kleinste maandbedrag vereist. Maar de betalingsregeling met de laagste maandbetaling heeft ook de langste aflossingstermijn, waardoor de totale rente die u betaalt toeneemt. Op inkomen gebaseerde of “Pay As You Earn” -plannen klinken geweldig – wie wil er nou niet 25 jaar, in plaats van een decennium, om een ​​schuld af te lossen? – maar uiteindelijk kosten ze u in het algemeen meer. Kortom, u moet ervoor kiezen om elke maand het hoogste bedrag te betalen dat u zich kunt veroorloven.

Dus wat is dat? Sommige deskundigen suggereren dat uw maandelijkse betaling van een studielening niet meer dan 10% van uw verwachte salaris mag bedragen. Begin met het berekenen van uw maandelijkse afbetalingen (inclusief rente) op basis van een aflossingsschema van tien jaar, wat doorgaans de standaardoptie is.

Als uw leningbetalingen hoger zullen zijn dan 10% van uw salaris – we weten allemaal van het instaploon – overweeg dan een langer, goedkoper programma. Maar beloof jezelf dat je nog een keer gaat kijken als en wanneer je financiële situatie verbetert.

4. Herfinanciering overzien

Over nog eens kijken gesproken, als de rentetarieven aanzienlijk zijn gedaald, overweeg dan om uw lening te herfinancieren. Wat jaren geleden een concurrerend tarief was, staat nu misschien aan de hogere kant. Of, als u meerdere leningen heeft afgesloten, kan het consolideren ervan uw maandelijkse betaling verlagen en het totale rentebedrag verlagen.

Uiteraard kunnen rentetarieven en leenvoorwaarden aanzienlijk variëren tussen kredietverstrekkers. Zorg ervoor dat u de cijfers zorgvuldig vergelijkt en analyseert om er zeker van te zijn dat u in feite een betere deal krijgt. Als je een federale studielening hebt, houd er dan rekening mee dat je deze door herfinanciering inwisselt voor een onderhandse lening. Dat betekent dat u het federale leningsprogramma en de opties op basis van inkomen of lening kwijtschelding verlaat. Maar die plannen zijn misschien toch niet haalbaar voor jou.

Zelfs als u niet de hele lening kunt herfinancieren, is het niet tegen de wet om af en toe een extra betaling te doen of elke maand meer te betalen dan het minimumbedrag. Zelfs af en toe een gebaar kan kloppen, waardoor de levensduur van uw lening wordt verkort. Zorg ervoor dat uw studieleningbeheerder de extra betaling of het bedrag op uw hoofdsom toepast, waardoor de rente wordt beïnvloed, in plaats van het alleen toe te passen op de betaling van de volgende maand.

5. Ontbrekende betalingen

Menig student heeft een betaling teruggestuurd met het idee de volgende maand het dubbele te betalen. Dat is een groot nee-nee. Elke gemiste of te late betaling is een zwarte vlek op uw kredietrapport die uw kredietscore bepaalt, of u die betaling nu inhaalt of niet. En het kan jarenlang op uw kredietgeschiedenis blijven staan, waardoor uw vermogen om andere leningen af ​​te sluiten wordt beïnvloed.

Als uw aflossingsschema meer is dan u aankan, overleg dan met uw geldschieter om een ​​oplossing te vinden voordat u maandelijkse betalingen overslaat.

6. Het in gebreke blijven van uw lening

Als u uw lening langer dan 270 dagen niet afbetaalt, raakt uw lening in gebreke en loopt uw ​​financiële leven in een neerwaartse spiraal. Ontwijk uw geldschieter niet. Ze zullen je vinden en de boetes voor niet-betaling zijn hoog. In tegenstelling tot creditcardmaatschappijen, die echt niet meer kunnen doen dan bedreigen, heeft de federale overheid (de leninggarant voor de meeste studieleningen) de mogelijkheid om uw inkomstenbelasting terug te betalen of uw loon te versieren om de lening terug te betalen, plus eventuele incassokosten..

Nogmaals, neem voordat u in de problemen komt, contact op met uw geldschieter of leningsdienst. Als uw problemen voortkomen uit onverwachte tegenslagen – zoals ontslagen worden – kunt u misschien een regeling voor uitstel of verdraagzaamheid bedenken om wat ademruimte te kopen. Maar betalingen stopzetten, zonder uitleg, is het ergste dat u kunt doen.

Het komt neer op

Een studielening is vaak het eerste grote geldbedrag dat een jongvolwassene zelf moet beheren. Het vermijden van veelvoorkomende geldfouten als het gaat om het financieren van je hbo-opleiding, is cruciaal om af te studeren met alleen een goede schuld, en zo min mogelijk.