Zoals hun interesses kunnen verschijnen (ATIMA)
De term “zoals hun belangen kunnen lijken” (ATIMA) is een standaardregel in een zakelijke verzekeringspolis die de dekking uitbreidt tot sommige andere partijen die zaken doen met de verzekerde. De partijen of hun gedekte eigendommen worden mogelijk niet specifiek genoemd in de polis.
De term omvat schade aan eigendommen van onderaannemers, verkopers of exploitanten van verhuurapparatuur die met of voor de verzekerde onderneming werken, maar is beperkt tot activa die in gebruik zijn door de verzekerde onderneming.
Belangrijkste leerpunten
- Het doel van een ATIMA is om de verzekeringsdekking uit te breiden naar bedrijven waarmee verzekerde zaken doet.
- De dekking is alleen voor verliezen die rechtstreeks zijn toe te rekenen aan de zaken die de bedrijven samen doen.
- De verzekering voor aannemers omvat gewoonlijk ATIMA, aangezien zij in de loop van een project met veel onderaannemers samenwerken.
Een verwante term van een verzekeringscontract is “zijn opvolgers en / of rechtverkrijgenden naargelang hun belangen lijken” (ISAOA / ATIMA of ISAOA ATIMA). Deze taal wordt gebruikt in een zogenaamde “afsluitende beschermingsbrief” die titelverzekeraars toevoegen aan titelverzekeringspolissen om banken en leners te beschermen bij onroerendgoedtransacties en, later, om financiële instellingen op de secundaire hypotheekmarkt te beschermen. Het verzekert die partijen voor eventuele verliezen veroorzaakt door nalatigheid of fraude.
ATIMA begrijpen
ATIMA breidt de dekking van een verzekeringspolis uit naar bedrijven die samenwerken met het verzekerde bedrijf zonder dat ze in de polis moeten worden genoemd. Het verzekerde bedrijf kan bijvoorbeeld apparatuur gebruiken die bij een ander bedrijf is gehuurd. Deze andere partij kan worden gedekt als een “aanvullende verzekerde”. Het bedrijf en alle apparatuur die het aan de verzekerde verhuurt, hoeven niet op de polis te staan. Het wordt gedekt door de term “zoals hun belangen kunnen lijken.”
Problemen met ATIMA-dekking
Het International Risk Management Institute waarschuwt dat de feitelijke omvang van de dekking die onder deze term valt, vatbaar kan zijn voor verschillende interpretaties door de verzekerde en de verzekeraar. Als het geschil voor de rechter komt, staat het ook open voor interpretatie door een rechter of een jury.
Bovendien hebben extra verzekerden mogelijk niet dezelfde rechten als de genoemde verzekerden op de polis zelf. Het verzekerde bedrijf kan zijn polis wijzigen of beëindigen zonder de extra verzekerden hiervan in kennis te stellen.
Het International Risk Management Institute waarschuwt dat de dekking van ATIMA open kan staan voor verschillende interpretaties door de verzekerde en de verzekeraar.
Bijkomende verzekerden zijn in ieder geval beperkt tot het bedrag van het verzekerbare belang dat zij hebben bij de door de verzekering gedekte risico’s. Stel dat een bedrijf een eigendomsverzekeringspolis aanschaft om te beschermen tegen schade aan de inhoud van zijn kantoorgebouw. Het bedrijf huurt een waterkoeler van een ander bedrijf. Die partij is als extra verzekerde meeverzekerd. De waterkoeler is afgedekt, maar niets anders van het bedrijf is dat.
Algemeen gebruik van ATIMA
Historisch gezien hebben verzekeraars mogelijk de uitdrukking ATIMA geleend van maritieme polissen die zijn opgesteld om de vracht die door een schip wordt vervoerd op te nemen, ongeacht de feitelijke eigendom van de goederen.
De term komt nu vaak voor in verzekeringspolissen die worden gekocht door aannemers, die in de loop van een project veel onderaannemers in dienst kunnen nemen.
Hoe claims worden betaald
Als er een claim wordt ingediend tegen de verzekeringspolis, kan een extra verzekerde met een rente die wordt vermeld als ATIMA, worden vermeld in de algemene schaderegeling.
Hoe de extra verzekerde wordt betaald, hangt echter af van hoe de verzekeraar zijn claims verwerkt. Het kan een enkele cheque uitschrijven en het aan de verzekerde onderneming overlaten om de kwestie op te lossen in plaats van de extra partij rechtstreeks te betalen.