Handelslijn
Wat is een handelslijn?
Een handelslijn is een registratie van activiteiten voor elk type krediet dat aan een kredietnemer is verstrekt en dat wordt gerapporteerd aan een kredietbeoordelingsbureau. Een handelslijn wordt vastgesteld op het kredietrapport van een lener wanneer een lener wordt goedgekeurd voor krediet. De handelslijn registreert alle activiteiten die aan een account zijn gekoppeld.
In het algemeen worden handelslijnen gebruikt door kredietbeoordelingsbureaus om de kredietscore van een lener te berekenen. Verschillende kredietbeoordelingsbureaus geven verschillende wegingen aan de activiteiten van handelsmaatschappijen bij het vaststellen van een kredietscore voor leners.
Belangrijkste leerpunten
- Er wordt een handelsregel aangemaakt op het kredietrapport van een lener om alle activiteiten op de rekening bij te houden.
- Handelslijnen bevatten informatie over de schuldeiser, de kredietverstrekker en het type krediet dat wordt verstrekt.
- Een gesloten kredietrekening blijft doorgaans zeven jaar op een handelslijn staan.
Hoe een handelslijn werkt
Een handelslijn is een belangrijk registratiemechanisme dat de activiteit van leners op hun kredietrapporten volgt. Elke kredietrekening heeft zijn eigen handelslijn. Leners hebben meerdere handelslijnen op hun kredietrapport, die de individuele leningsrekeningen vertegenwoordigen waarvoor ze zijn goedgekeurd. De basistypen zijn rekeningen die in vaste termijnen worden afbetaald, zoals een autolening; hypotheken; doorlopende rekeningen, zoals creditcards; en open rekeningen, waarvoor de volledige betaling wordt gedaan bij ontvangst van de goederen.
Inzicht in handelslijnen
Handelslijnen kunnen een verscheidenheid aan verschillende gegevenspunten bevatten met betrekking tot de kredietgever, de kredietgever en het type krediet dat wordt verstrekt. De handelsregel bevat vaak de naam van de schuldeiser of geldschieter, de rekening of een andere identificatiecode voor het type krediet dat wordt verstrekt, de partijen die verantwoordelijk zijn voor het betalen van de lening en de betalingsstatus van de rekening.
De handelsregel bevat ook bepaalde mijlpalen op de rekening, zoals de datum waarop het krediet werd verlengd, de kredietlimiet, de betalingsgeschiedenis, alle niveaus van achterstalligheid als er gemiste betalingen hebben plaatsgevonden en het totale verschuldigde bedrag vanaf het laatste rapport. Als een consument een rekening sluit, blijft die rekening doorgaans zeven jaar als handelsregel op zijn of haar kredietrapport staan, hoewel de rekening in sommige gevallen eerder kan verdwijnen.
De betalingsstatus geeft aan of de betalingen voor de lening op tijd worden gedaan en hoe laat ze zijn als ze niet op tijd worden gedaan. Als de betalingen op tijd worden gedaan, zal de betalingsstatus aangeven dat de betalingen worden gedaan volgens de voorwaarden van de kredietovereenkomst.
Een van de belangrijkste kenmerken van de handelslijn is de betalingsstatus.
Speciale overwegingen
Te late betalingen worden gewoonlijk in een reeks van dagen gegroepeerd op basis van hoe laat ze zijn. Bijvoorbeeld 30 dagen te laat, 60 dagen te laat of 90 dagen te laat. De betalingsstatus kan worden ingesteld op “afschrijving” als de schuldeiser het onwaarschijnlijk acht dat de schuld zal worden terugbetaald, en de status kan ook aangeven dat de kredietontvanger failliet is gegaan.
Aangezien handelslijnen worden gebruikt door kredietbeoordelingsbureaus om de kredietscore van een persoon te ontwikkelen, variëren kredietscores, waarbij doorgaans hogere scores worden toegekend aan personen met een gunstiger handelslijnrapportage. Factoren die in aanmerking worden genomen bij het berekenen van de kredietscore zijn onder meer het aantal handelslijnen, soorten handelslijnen, de lengte van open rekeningen en de betalingsgeschiedenis.
Naast het beoordelen van de kredietscore van een kredietnemer, kan een kredietverstrekker die gegevens van een kredietbeoordelingsbureau ophaalt, ook uitvoerig alle transactierapportage op een kredietrapport analyseren bij het overwegen van een kredietaanvraag in het acceptatieproces.