Transactor
Wat is een transactor?
Een transactie is een consument die maandelijks zijn creditcardsaldo volledig en op tijd betaalt . Transactoren hebben geen saldo van maand tot maand; ze betalen hun creditcardrekeningen altijd volledig op de vervaldag. Transactoren betalen geen rente of late vergoedingen.
De enige manier waarop creditcardmaatschappijen geld verdienen aan transacties, is door hen andere financiële producten te cross-verkopen en door middel van de procentuele vergoedingen die door handelaren worden betaald voor elke transactie die de transactie op hun kaart in rekening brengt. Creditcards kunnen vaak dienen als leadgeneratoren voor andere lucratieve bedrijfstakken, zoals hypotheken of bankrekeningen.
Inzicht in de Transactor
Het tegenovergestelde van een transactie is een revolver : een consument die van de ene op de andere maand een creditcardtegoed bij zich heeft. Revolvers als groep zijn een belangrijke bron van inkomsten voor creditcardmaatschappijen omdat ze rente betalen over hun saldo. Maar individuele revolvers die grote saldi opbouwen en vervolgens achterstallig worden met hun schuld, kunnen ervoor zorgen dat schuldeisers geld verliezen.
Kredietbureaus behandelen transacteurs die hun saldo elke maand volledig en op tijd betalen grotendeels hetzelfde als revolvers die hun minimale betalingen gewoon op tijd doen. Vanuit het perspectief van een credit score is het geen voordeel om volledig te betalen. Het bedrag dat de lener verschuldigd is op het moment dat de creditcardmaatschappij het maandelijkse overzicht van de lener afgeeft, is het bedrag dat aan de kredietbureaus wordt gerapporteerd. Als gevolg hiervan wordt, als al het andere gelijk is, een revolver en een transactiehouder die dezelfde lening aanvragen, geacht hetzelfde risiconiveau voor de kredietgever te vormen.
Vanaf 2013 zijn de kredietbureaus begonnen in de kredietrapporten van consumenten een tweejarige geschiedenis op te nemen van de bedragen die consumenten daadwerkelijk betalen op hun schulden. Deze aanvullende informatie geeft een nauwkeuriger beeld van hoe verantwoordelijk een consument is met schulden en of een consument mogelijk overbelast is. Hoewel de kredietbureaus deze informatie niet hebben opgenomen in de kredietscores van consumenten, kan een kredietverstrekker die de tijd neemt om het kredietrapport van een potentiële kredietnemer te evalueren, het verschil zien tussen een transactiehouder die elke maand een saldo van $ 3.000 heeft dat volledig wordt betaald (en op tijd) en een revolver die van maand tot maand een saldo van $ 3.000 bijhoudt en er alleen in slaagt om de minimale betaling te doen.
De kredietbenuttingsratio is een belangrijke factor bij het bepalen van de kredietwaardigheid van een consument, aangezien deze de doorlopende saldi op openstaande rekeningen vergelijkt met de beschikbare kredietlijnen.