Tandemplan
Wat is een tandemregeling?
Een tandemplan was een programma voor de aankoop van hypotheken dat werd gesubsidieerd door de Amerikaanse overheid. Onder een tandemplan of -programma kocht de Government National Mortgage Association ( GNMA ), in de volksmond bekend als Ginnie Mae, hypotheken tegen een gereduceerde marktprijs en verkocht ze vervolgens via de Federal National Mortgage Association (FNMA), beter bekend als Fannie Mae en de Federal Home Loan Mortgage Corp. (FHLMC), meestal Freddie Mac genoemd.
In feite betaalde GNMA het verschil tussen de aan- en verkoopprijs van de hypotheken die het koopt. Dit type structuur maakte extreem lage rentetarieven mogelijk, waardoor de leningen beschikbaar waren voor aspirant-huizenkopers die ze anders niet zouden kunnen betalen.
Vanaf 2019 worden nieuwe leningen met een lage rente niet langer gefinancierd via het Brooke-Cranston Tandem Plan, hoewel er nog enkele andere overheidsprogramma’s bestaan om te helpen met woningen met een laag inkomen.
Ginnie Mae lanceerde voor het eerst een reeks tandemplannen in 1970. Het Congres creëerde in 1974 het belangrijkste programma voor conforme leningen, officieel bekend als het Brooke-Cranston GNMA Tandem Plan, met de goedkeuring van de Emergency Home Purchase Assistance Act.
Vanaf 2019 worden er geen nieuwe leningen meer gefinancierd via het Brooke-Cranston Tandem Plan, hoewel het concept van speciale hulpprogramma’s nog steeds bestaat. Een soortgelijk plan zou nieuw leven kunnen worden ingeblazen als de hypotheekhoeveelheid te krap wordt.
Hoe tandemleningen werken
Tandemleningen boden geldelijke steun aan bouwers en ontwikkelaars van sociale woningbouw zonder winstoogmerk. Dit is hoe de website van het Department of Housing and Urban Development het proces heeft beschreven:
“Het programma is veelzijdig wat betreft de soorten woningen die kunnen worden geleverd en de soorten huurders die kunnen worden bediend. Het maakt rij, opstap, lift- en gegroepeerde of verspreide eengezinsbouw mogelijk. Projecten kunnen ook worden ontwikkeld in samen met andere federale of staatsprogramma’s “, verklaarde hij.”FNMA-deelname in bouwvoorschotten tot 95% is beschikbaar, ongeacht of de toezeggingscontracten in handen zijn van FNMA of GNMA.”
Renteverlagingen kunnen worden gedaan voor een huur- of coöperatief huisvestingsproject dat eigendom is van een particuliere non-profitorganisatie, een beperkte distributie-entiteit of een coöperatieve woningcorporatie, die wordt gefinancierd in het kader van een staats- of lokaal programma dat hulp biedt via leningen, leningverzekeringen, of belastingvermindering. Om in aanmerking te komen voor renteverlagingen, moest een project vóór oplevering ter goedkeuring worden voorgelegd. Projecten hoefden niet te worden gefinancierd met door HUD – FHA verzekerde hypotheken, en HUD-FHA zou de organisatie en werking van het project onder staats- of lokale programma’s erkennen voor zover ze niet in strijd waren met de National Housing Act, aldus het bureau.
Alternatieven voor het tandemplan
Hoewel er geen nieuwe tandemleningen meer worden verstrekt, zijn er sindsdien tal van andere rechtstreeks op kopers gerichte programma’s geïmplementeerd.
Een daarvan is de Homeownership and Opportunity for People Everywhere (Hope I), die mensen met een laag inkomen helpt bij het kopen van sociale woningen door fondsen te verstrekken die non-profitorganisaties, bewonersgroepen en andere in aanmerking komende begunstigden kunnen gebruiken om programma’s voor eigenwoningbezit te ontwikkelen en uit te voeren.
Voor huurwoningen is er het voucherprogramma voor huisvestingskeuzes, het belangrijkste programma van de federale overheid om gezinnen met zeer lage inkomens, ouderen en gehandicapten te helpen om fatsoenlijke, veilige en hygiënische huisvesting te betalen in de particuliere markt. Omdat hulp bij huisvesting wordt verleend namens het gezin of individu, kunnen deelnemers hun eigen huisvesting vinden, inclusief eengezinswoningen, herenhuizen en appartementen. De deelnemer is vrij om elke woning te kiezen die voldoet aan de eisen van het programma en is niet beperkt tot eenheden in gesubsidieerde woningbouwprojecten, stelt HUD.